УИД 74RS0033-01-2023-000023-35

Дело № 2-1206/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рябко С.И.

при секретаре судебного заседания Закамалдиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Просило расторгнуть договор <номер обезличен>) от 24 июня 2013 года, взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 659792 рубля, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 797, 92 рубля.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 24 июня 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>(<номер обезличен> на сумму 300 000 рублей, под 36,50% годовых сроком на 120 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанному кредитному договору, у ФИО1 образовалась задолженность на общую сумму 659 792 рубля, из которых: иные комиссии- 52 200 рублей, просроченные проценты- 321 183,72 рубля, просроченная ссудная задолженность – 286 408, 28 рублей.

На основании изложенного, просил удовлетворить заявленные исковые требования (л.д.5-6).

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 оборот, 52).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 65), представила возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 56-57).

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы дела суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24 июня 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка- 36,5% годовых. Дата платежа- 24 число каждого месяца, окончательная дата погашения- 24 июня 2018 года, размер ежемесячного платежа составляет 12 745 рублей (л.д.13-14).

Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов составляет 0,60% в месяц от суммы кредита (1 800 рублей) ежемесячно.

Меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки (л.д.13).

Ответчик ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительского кредита, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д.13).

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 12 745 рублей, кроме последнего – 12 704,28 рублей, ежемесячный размер платы за страхование составляет – 1 800 рублей С графиком платежей ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует её собственноручная подпись (д.13, 16).

Банк исполнил свои обязательства, передав заемщику кредитные денежные средства в размере 300 000 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.11).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что также подтверждается договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний НФК» к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (л.д. 21-21 оборот).

Представителем истца ПАО «Совкомбанк» представлен расчет задолженности, образовавшейся у ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от 24 июня 2013 года, которая составляет 659 792 рубля, из которых:

-иные комиссии- 52 200 рублей;

-просроченные проценты – 321 183, 72 рубля;

-просроченная ссудная задолженность – 286 408, 28 рублей (л.д. 7-10).

В ответе на запрос суда, истец ПАО «Совкомбанк» указал, что «иные комиссии» в размере 52 200 рублей – это комиссия за присоединение к программе страхование жизни и трудоспособности заемщиком кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный». Согласно графику платежей, заемщик должна была внести плату за присоединение к программе страхования в размере 64 800 рублей. в соответствии с выпиской по банковскому счету, на гашение страховой комиссии было внесено – 12 600 рублей. Таким образом, задолженность по комиссиям составляет 52 200 рублей (л.д.59).

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просит отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.56-57).

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (п. 17). По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18).

На основании ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из графика платежей усматривается, что последний платеж по спорному кредитному договору должен был быть внесен ответчиком по 18 июня 2018 года (л.д.16). Таким образом, суд приходит к выводу о том, что датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует признать 19 июня 2018 года, то есть со дня, следующего за днем окончания срока уплаты последнего платежа по кредиту, и окончания действия кредитного договора, в связи с чем истец имел право обратиться в суд за защитой своего права до 19 июня 2021 года.

Данное исковое заявление было направлено в суд 04 января 2023 года, согласно штампу на почтовом конверте (л.д.27), то есть за пределами установленного срока исковой давности.

Таким образом, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 19 июня 2021 года, доказательств оплаты задолженности ФИО1 в более поздний период истцом не представлено. С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Относительно требований о расторжении кредитного договора <номер обезличен>) от 24 июня 2013 года.

На основании ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.)

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> <номер обезличен>) от 24 июня 2013 года в размере 659 792 рублей в связи с пропуском истцом срока исковой давности, соответственно, также следует отказать в удовлетворении требований о расторжении спорного кредитного договора.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований Банка не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер обезличен>) к ФИО1, <дата обезличена> года рождения (паспорт серии <номер обезличен>) о взыскании задолженности суммы задолженности по кредитному договору в размере 659 792 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 797,92 рубля и расторжении кредитного договора <номер обезличен> (<номер обезличен> от 24 июня 2013 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 27 марта 2023 года.

Председательствующий: