ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по делу № 2-1481/2023
УИД 43RS0003-01-2023-001104-30
18 апреля 2023 года г. Киров
Первомайский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Лумповой И.Л.,
при секретаре Васениной Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что по договору о предоставлении кредита от {Дата} {Номер} {Дата} истец выдал ФИО1 кредит в сумме 1568000 руб. путем зачисления суммы на счет ответчика, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых с даты заключения договора и до 3 платежа по графику платежей, 18,9% годовых со дня, следующего за датой 3-го платежа и до дня прекращения действия договора включительно при наличии заключенного договора страхования жизни здоровья, 36% годовых со дня, следующего за датой 3-го платежа и до дня прекращения действия договора включительно при отсутствии заключенного договора страхования жизни здоровья, а в случае нарушения сроков оплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитом, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. В случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты или повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом на 10% пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательства по страхованию за каждый договор/полис страхования. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору {Дата} между банком и ФИО2 заключен договор поручительства {Номер}. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита {Дата} между банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} – квартиры, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес}. Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 3300000 рублей. Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 1680839,92 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности в размере 1680839,92 руб., из них: 1567998 руб. – задолженность по возврату кредита, 112841,92 руб. – плата за пользование кредитом; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 32,9% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 16604 рублей; расходы на оценку в размере 2500 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно квартиру, общей площадью 32,4 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенной по адресу: {Адрес} путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3600000 рублей.
Представитель истца ПАО «Норвик банк» в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, причины неявки не известны.
В соответствии со ст.235 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что {Дата} между ФИО1 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, согласно которому ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 1568000 рублей.
Срок действия договора – до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита {Дата} (п. 2 индивидуальных условий договора).
Кредитным договором (п.4 индивидуальных условий кредитования) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых с даты заключения договора и до 3-го платежа по графику платежей; 18,9% годовых со дня, следующего за датой 3-го платежа и до дня прекращения действия договора включительно при наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям Банка; 36% годовых со дня, следующего за датой 3-го платежа и до дня прекращения действия договора включительно при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья/ при расторжении договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям Банка.
В случае нарушения сроков оплаты платежей по договору клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п. 13 индивидуальных условий договора).
В случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты или повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом на 10% пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательства по страхованию за каждый договор/полис страхования.
{Дата} между ФИО1 и ПАО «Норвик Банк» заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита {Номер} от {Дата}, в соответствии с условиями которого внесены изменения в график платежей по договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между ФИО2 и банком заключен договор поручительства {Номер}, в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение ФИО1 всех денежных обязательств последнего.
Из выписки по счету усматривается, что ответчик прекратил внесение платежей по кредиту с {Дата} года.
{Дата} в адрес ответчиков направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответчики на указанное требование не ответили.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} составляет 1680839,92 руб., из них: 1567998 руб. – задолженность по возврату кредита, 112841,92 руб. – плата за пользование кредитом.
В соответствии с ст. 361 ГК РФ, а также на основании условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по договору займа.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Частью 6 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.
На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в сумме 1680839,92 руб., из них: 1567998 руб. – задолженность по возврату кредита, 112841,92 руб. – плата за пользование кредитом.
В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п.2 договора {Номер} от {Дата} договор действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.
Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 32,9% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Как следует из положений п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между ФИО1 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Предметом залога является квартира, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 3300000 рублей (п.1.3 договора).
Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56, ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно заключению эксперта ООО «(Данные деперсонифицированы)» {Номер} от {Дата} рыночная стоимость квартиры, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, составляет 4500000 рублей.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены 3600000 рублей (80% от 4500000 рублей) являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом заявлено требования о взыскании с ответчика судебных издержек, направленных на оплату государственной пошлины в размере 16604 рубля, на оплату оценки предмета залога в размере 2500 рублей.
Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 16604 рубля, расходы по оплате оценки в сумме 2500 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Норвик банк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, {Дата} года рождения, уроженки {Адрес}, ИНН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, уроженки {Адрес}, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик Банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, задолженность по договору от {Дата} в сумме 1680839,92 руб., в том числе: 1567998 руб. – задолженность по возврату кредита, 112841,92 руб. – плата за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16604 руб., расходы на оплату оценки в сумме 2500 руб.
Взыскать солидарно с ФИО1, {Дата} года рождения, уроженки {Адрес}, ИНН {Номер}, ФИО2, {Дата} года рождения, уроженки {Адрес}, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик Банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 32,90% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, {Дата} года рождения, уроженке {Адрес}, ИНН {Номер}, а именно: квартиру, назначение жилое помещение, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3600000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Лумпова И.Л.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 25.04.2023.