Дело № 2-4553/2022

УИД 39RS0002-01-2022-003502-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Милько Г.В.

при секретаре Соловьеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество по кредитному договору, в обоснование указав, что < Дата > между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита№в офертно-акцептной форме, согласно которому истец предоставил ответчику кредит, а ответчик обязалась добросовестно его погашать путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком < Дата > был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержались в Заявлении-Анкете. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте http://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета заемщика. До заключения кредитного договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован о полной стоимости кредита. В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке. Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. < Дата > Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом дальнейшего начисления процентов и комиссий Банк не осуществлял. Вопреки положениям Общих условий кредитования ответчик выставленную ему в Заключительном счете задолженность в установленный срок не погасил. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет296678,95 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору№ в размере 296678,95 рублей, из которых:281149,84 рублей – просроченный основной долг,6391,33рублей – просроченные проценты, 4487,78рублей – пени на сумму непоступивших платежей,4 650рублей – страховая премия, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере12166,79рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль маркиPeugeot 408 категории, VIN №, год выпуска 2016, установив начальную продажную стоимость в размере658 000рублей.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не ходатайствовал.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Судебные извещения вернулись в суд с пометкой «по истечении срока хранения».

Таким образом, применительно к п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. N 234, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах суд считает, что процессуальная обязанность извещения стороны ответчика о времени и месте рассмотрения дела была судом соблюдена и выполнена надлежаще.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (чч.1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положения ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, что < Дата > между Банком и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор№на приобретение автомобиля путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, включающий в себя Заявление-Анкету, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия кредитования, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере310 000рублей под 10,2% годовых с ежемесячным платежом – не позднее 4-го числа каждого месяца в размере14400 рублей, с обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору перед Банком в виде залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита.

В соответствии с Общими условиями кредитования АО «Тинькофф Банк» Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.3.1). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п.3.3). Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п.3.4).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п.3.5). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п.3.7).

В силу п. 4.2.12 Общих условий клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности.

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п.4.3.1), потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (п.4.3.5). В случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, Банк вправе запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога (п.4.3.7).

Как следует из материалов дела, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет ответчика№денежные средства в размере310 000рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с < Дата > до < Дата >.

Согласно условиям договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль маркиPeugeot 408 категории, VIN №, год выпуска 2016.

Однако в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора, Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В этой связи < Дата > Банк направил ответчику заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на < Дата > составила296678,95рублей.

Требование Банка ответчиком в установленный срок исполнено не было, ввиду чего Банк обратился в суд за защитой своего нарушенного права с настоящим иском.

Таким образом, у ответчика перед Банком, согласно представленному расчету, сформировалась задолженность по кредитному договору№от02.06.2021в размере296 678,95 рублей, из которых: 281 149,84 рублей – просроченный основной долг, 6 391,33 рублей – просроченные проценты, 4 487,78 рублей – пени на сумму непоступивших платежей, 4 650 рублей – страховая премия.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по договору в вышеуказанном размере.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, обоснован и сомнений не вызывает. Доказательств погашения указанной задолженности в полном размере ответчиком не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто, ответчиком сумма задолженности не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых основания для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика суммы образовавшейся задолженности по договору№ от < Дата > в истребуемом в иске размере.

По смыслу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В силу п. 5.4 Общих условий кредитования досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.

Обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению Банка в судебном или внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ (п.5.5).

Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке (п.5.7).

Из представленного в дело стороной истца заключения специалиста№от < Дата > следует, что рыночная стоимость вышеуказанного транспортного средства на дату проведения оценки составила 658 000 рублей.

Согласно представленным сведениям МРЭО ГИБДД Управления МВД РФ по Калининградской области залоговое транспортное средство - указанный автомобиль маркиPeugeot 408 категории, VIN №, год выпуска 2016, зарегистрирован за ответчиком ФИО1

С учетом изложенного выше суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога. Определить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд полагает возможным определить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества в соответствии с п. 5.7 Общих условий кредитования в соответствии с заключением отчета об оценке в размере658 000рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога, суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец ставит вопрос о взыскании с ответчика расходов в размере1 000рублей, понесенных им в связи с необходимостью проведения оценки рыночной стоимости предмета залога, а также госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере12166,79рублей.

Данные расходы суд считает подлежащими взысканию с ответчика, поскольку они связаны с восстановлением истцом своего нарушенного права и подтверждены истцом документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору№ от < Дата > в размере 296678,95 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере12166,79рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере1000рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль маркиPeugeot 408 категории, VIN №, год выпуска 2016, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере658 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 20 октября 2022 года.

Судья: