Дело № 2-872/2022
УИД 42RS0012-01-2022-001548-73
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.
при секретаре Домбради А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске
28 сентября 2022 года
гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что А. и ФИО2 заключили кредитный договор <...> от <...>.
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <...> рублей на срок до <...> из расчета <...> % годовых.
Должник, в свою очередь, обязался в срок до <...> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <...> % годовых.
Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно выписке по ссудному счету должником были внесены следующее платежи после цессии: <...>.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на <...> составила:
162 056,88 руб. - сумма невозвращенного основного долга;
305 670,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период с <...> по <...>;
2 026 985,22 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с <...> по <...>.
В свою очередь, истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 026 985,22 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50 000,00 руб.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 50 000 руб.
Между А. и Б. заключен договор уступки прав требования (цессии) № <...>.
Между Б. в лице конкурсного управляющего М. и индивидуальным предпринимателем С. (далее по тексту - ИП С.) заключен договор уступки прав требования от <...>.
Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП С. исполнены в полном объёме.
Между ИП С. и ИП И. заключен договор уступки права требования от <...>.
Между ИП И. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № <...> от <...>.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с А., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.
Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:
171 740,93 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <...>,
162 056,88 руб. - сумма невозвращенного основного долга;
305 670,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период с <...> по <...>;
50 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с <...> по <...>,
проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга 162 056,88 руб. за период с <...> по дату фактического погашения задолженности,
неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 162 056,88 руб. за период с <...> по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил в суд письменное заявление, согласно которому против удовлетворения требований возражает в связи с пропуском срока исковой давности, просит в их удовлетворении отказать и дело рассмотреть в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что А. и ФИО2 заключили кредитный договор <...> от <...> (л.д.7).
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <...> рублей на срок до <...> из расчета <...> % годовых. Дата ежемесячно платежа - <...>
Должник, в свою очередь, обязался в срок до <...> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <...> % годовых.
Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Как следует из выписки по счету (л.д. <...>), последний платеж ответчиком был внесен <...>.
В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Между А. и Б. заключен договор уступки прав требования (цессии) № <...>
Согласно выписке из реестра должников к договору уступки (л.д. 20) указан ФИО2, кредитный договор <...> от <...>.
Между Б. в лице конкурсного управляющего М. и индивидуальным предпринимателем С. заключен договор уступки прав требования от <...> (л.д. 14).
Между индивидуальным предпринимателем С. и индивидуальным предпринимателем И. заключен договор уступки прав требования от <...> (л.д.15).
Между индивидуальным предпринимателем И. и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования от <...> (л.д. 16).
Согласно выписке из приложения к договору уступки (л.д. 20) указан ФИО2, кредитный договор <...> от <...>.
Вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии) не признаны судом недействительными.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с А., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).
В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются.
Задолженность ФИО2 по договору <...> от <...> по состоянию на <...> составила:
162 056,88 руб. - сумма невозвращенного основного долга;
305 670,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период с <...> по <...>;
50 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с <...> по <...>.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что ответчик ФИО2 допустил существенное нарушение условий договоров в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом.
<...> ФИО2 подано заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 24 Постановления № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики, утверждённой Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным статьёй 200 ГК РФ.
Таким образом, на каждый ежемесячный платёж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заёмщиком каждого ежемесячного платежа.
Из заявления-оферты ФИО2 от <...> следует, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должен осуществляться ежемесячно- <...> числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет <...> руб., сумма последнего платежа - <...> рублей, максимальная сумма уплаченных процентов - <...> рублей, процентная ставка составляет <...> % годовых, в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком его обязательств перед банком по кредитному договору, заемщик обязан по требованию банка уплатить штрафную неустойку в размере <...>% от суммы просроченной задолженности. Срок кредита с <...> по <...> (л.д. 7).
Таким образом, условие возврата кредита по частям является условием кредитования. Доказательства того, что в течение срока действия кредитного договора были изменены его условия, в том числе срок исполнения обязательств, в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами, суд исходит из того, что срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, на всю сумму периодического платежа.
Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов, основного долга и неустойки, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.
В исковом заявлении указано и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела, что после <...> ответчиком платежей в счет погашения задолженности не вносилось, согласно выписке по счету последний платеж был произведен ответчиком <...>, следовательно, о нарушении своего права Банку, как первоначальному кредитору, стало известно не позднее <...>.
Поскольку кредитный договор <...> заключен <...> на срок до <...>, иск должен был быть заявлен в суд не позднее <...>.
Согласно почтовому конверту иск заявлен в суд <...> (л.д. 28).
При таком положении, иск ИП ФИО1 заявлен за пределами срока исковой давности, который истек с даты последнего платежа по графику - с <...>.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от <...>.).
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом фактически пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в его удовлетворении.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - С.А. Калашникова
Мотивированное решение изготовлено 28.09.2022.
Судья - С.А. Калашникова
Решение не вступило в законную силу
Судья- С.А. Калашникова
Секретарь- А.Н. Домбради
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-872/2022 Мариинского городского суда Кемеровской области
Секретарь- А.Н. Домбради