ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2023 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Аюповой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2023-000312-28 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.04.2019 ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор <***>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 276848 руб. на срок по 23.04.2022 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,40% годовых.

Денежные средства в сумме 276848 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако. 23.08.2019 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

07.05.2021 АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями кредита по договору <***> от 23.04.2019, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/0607, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 23.04.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 283379,24 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 257543,70 руб., задолженность по процентам в сумме 21535,54 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 4300 руб.

Мировым судьей судебного участка №1 Кузнецкого района Пензенской области вынесен судебный приказ №2-252/2022 о взыскании задолженности по договору №42886240 от 23.04.2019. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 31.03.2022. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Ссылаясь на ст.ст. 309,310,811, 819 ГК РФ, просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 283379,24 руб., из которых задолженность по основному долгу – 257543,70 руб., задолженность по процентам – 21535,54 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 4300 руб.; а также расходы истца по оплате госпошлины в сумме 6033,80 руб.

Истец ООО «Филберт» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом, в том числе путем направления почтовых извещений. Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по их месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Почта Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно.

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд, учитывая согласие на это истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

В силу требований ст.ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», являющимся офертой заключения кредитного договора. В указанном заявлении ФИО1 просил в соответствии с параметрами запрашиваемого кредита предоставить кредит в сумме 242000 руб. на срок -36 месяцев под процентную ставку 15,4 % годовых, с ежемесячной суммой платежа по кредиту – 9658 руб. Кроме этого, 23.04.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 были согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (согласие заемщика), в соответствии с которыми ФИО1 выражает согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» кредитного договора <***> от 23.04.2019, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», Условия и Тарифы, а также выражает согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» со стоимостью комиссии за 1-ый период пропуска платежа – 500 руб., 2,3,4-ый периоды пропуска платежа – 1100 руб., согласие на оказание услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» с размером (стоимостью) комиссии за их подключение – 300 руб., согласие на оказание услуги «Автопогашение» с размером (стоимостью) комиссии -29 руб. за проведение каждой операции, согласие на оказание услуги «СМС-информирование» с размером (стоимостью) комиссии -49 руб. за каждый период предоставления услуги (со следующего дня после заключения договора до ближайшей даты платежа).

При этом, потенциальный заемщик просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела Заявлением о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит»), не оспоренные ответчиком в установленном законом порядке.

Раздел 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – по программе «Покупки в кредит» содержит сведения о сумме кредитного лимита – 276848 руб., дате закрытия кредитного лимита - 23.04.2019, сроке возврата кредита – 23.04.2022, процентной ставке – 15,40 % годовых (в рамке в правом верхнем углу отражена полная стоимость кредита – 15,405% годовых, 70639,57 руб.), количестве платежей – 36, размере платежей – 9658 руб., а также указание на то что платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.05.2019, а размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 6651 руб. Пункт 18 индивидуальных условий кредитования содержит указание на то, что полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 347487,57 руб. и включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Проставив свою подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита – по программе «Покупки в кредит», ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте банка (п.22).

ПАО «Почта Банк» акцептовал заявление ФИО1, открыв ему счет № и перечислив на него заемные средства в размере 276848 руб., что следует из выписки по указанному лицевому счету заемщика.

Таким образом, между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме <***> от 23.04.2019. При этом, указанный договор в соответствии со ст.ст. 779, 780, 808, 809, 820, 927, 934 ГК РФ является смешанным договором, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договоров банковского счета.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (приложение № 4 к Приказу ПАО «Почта Банк» от 28.03.2019 № 19-0226 для погашения задолженности клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы не менее суммы платежа, указанного в согласии (раздел 3). Дата платежа может быть изменена клиентом при подключении услуги «Меняю дату платежа». Размер платежа может изменяться в меньшую сторону при подключении услуг «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» (раздел 5).

Исходя из начального графика платежей по кредитному договору № <***> от 23.04.2019 заемщик ФИО1 должен был производить платежи в погашение кредита ежемесячно в сумме 9658 руб., начиная с 23.05.2019 (рекомендуемая дата первого платежа), до 23.04.2022 (рекомендуемая дата последнего платежа в сумме 9457,57 руб.).

Согласно Условий предоставления потребительских кредитов (общих условий договора потребительского кредита) клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Кроме того, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Покупки в кредит» предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий Договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства были предоставлены заемщику и зачислены на его счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета движения основного долга и срочных процентов заемщика ФИО1 и не оспорено в установленном порядке самим ответчиком. Условия заключенного договора, получение денежных средств по договору, ответчиком не оспорены.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

На основании договора уступки прав (требований) У77-21/0670 от 07.05.2021 АО «Почта Банк» (наименование изменено с ПАО «Почта Банк») актом приема-передачи от 07.05.2021 к данному договору согласно реестра уступаемых прав по кредитным договорам к данному договору уступил права требования задолженности по кредитному договору №42886240 от 23.04.2019, заключенному с ФИО1 в размере 283379,24 руб. обществу с ограниченной ответственностью «Филберт».

Таким образом, в настоящее время права требования с ответчика ФИО1 по кредитному договору №42886240 от 23.04.2019 принадлежат ООО «Филберт».

Истец уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке права требования и необходимости оплаты долга в размере 283379,24 руб., в срок до 21.06.2021, что подтверждается уведомлением и списком почтовых отправлений №1176 от 02.06.2021.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кузнецкого района Пензенской области от 31.03.2022 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями отменен судебный приказ по делу №2-252/2022 от 09.03.2022 о взыскании с него в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору №42886240 от 23.04.2019 в размере 283379 руб.24 коп.

При этом, обязательства по кредитному договору №42886240 от 23.04.2019 заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений и доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Согласно представленному истцом расчету задолженности задолженность ФИО1 перед истцом составляет 283379,24 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 257543,70 руб., проценты- 21535,54 руб., комиссия – 4300 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен с определением правильного периода задолженности и математически верен, не противоречит выписке по счету. Суд принимает во внимание, что ответчиком не оспорено наличие задолженности, а также ее размер.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ООО «Филберт» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору №42886240 от 23.04.2019 в размере 283379,24 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ООО «Филберт» оплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 8664 от 21.02.2022 и №3129 от 18.01.2023 в общем размере 6033,80 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт»:

-задолженность по кредитному договору №42886240 от 23.04.2019 в размере 283379 (двести восемьдесят три тысячи триста семьдесят девять) руб.24 коп., из которых: сумма основного долга - 257543 руб. 70 коп., задолженность по процентам - 21535 руб. 54 коп., задолженность по иным платежам по кредитному договору – 4300 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 6033 (шесть тысяч тридцать три) руб. 80 коп.

Разъяснить ответчику, что он/она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: