Дело № 2-260/2023

УИД 32RS0028-01-2023-000309-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Табуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 22 августа 2013 г. между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк, кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с 31 мая 2014 г. по 26 октября 2020 г. в сумме 183 490,06 руб.

26 октября 2020 г. на основании договора № уступки прав требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс»; ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке и требование о полном погашении задолженности. В период с 26 октября 2020 г. по 9 февраля 2023 г. ответчиком было внесено 500 руб., задолженность составляет 182 990,06 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 182 990,06 руб., состоящую из основного долга в размере 42 461,91 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 14 708,26 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 12 644,82 руб. и штрафов в сумме 113 175,07 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 859,80 руб.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд поступило заявление, в котором ответчик просит рассмотреть дело без его участия, в иске отказать, и ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведения о причинах неявки не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22 августа 2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, был заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму 60 000 руб. сроком на 36 месяцев, тарифный план «Без комиссий 35,9%», полная стоимость кредита составляет 42,43% годовых, переплата по кредиту в процентном отношении – 21,60% (раздел 2 договора).

Согласно п. 3.2 Договора, Банк обязуется в том числе, предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; открыть клиенту счет и и осуществлять операции по счету, предусмотренные кредитным договором.

Как указано в п. 3.3 Договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в срок и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Договор заключается путем акцепта Банком предложений (оферт) клиента о заключении договора; предложением (офертой) клиента является подписанный клиентом экземпляр кредитного договора, моментом одобрения (акцепта) банком предложения – момент совершения Банком действий по открытию счета.

Как указано в договоре, ФИО1 своей подписью подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Из Общих условий предоставления кредитов следует, что кредит на неотложные нужды клиент вправе получить через кассу банка (п. 3.2.3).

Согласно выписке по договору 22 августа 2013 г. Банком на счет заемщика были зачислены денежные средства в размере 60 000 руб. Как следует из заявления ФИО1 от 20 августа 2013 г., он просит выдать наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит в сумме 60 000 руб. Таким образом, банком обязательство по предоставлению кредита было исполнено.

В п. 1.2.2.5 Общих условий указано, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Пунктом 1.2.2.7 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, иных обязанностей, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11).

Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды по тарифному плану «Без комиссий 35,9%» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) неустойка составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета 1 день.

Однако в установленный срок ответчиком обязательства по договору в полном объеме исполнены не были, в связи с чем за период с 31 мая 2014 г. по 26 октября 2020 г. образовалась задолженность в сумме 183 490,06 руб.

26 октября 2020 г. на основании договора № уступки прав требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс», которым в адрес заемщика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о погашении задолженности в размере 183 490,06 руб., с указанием реквизитов перечисления денежных средств, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с условиями заключенного между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ФИО1 кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм кредита, процентов и комиссий, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям. Как указано в графике платежей, надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа, указанной в графике.

Таким образом, течение срока давности по требованию истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей заемщик ФИО1 обязан был вносить платежи равными частями в размере 2 746,63 руб. Как следует из расчета задолженности, ответчиком последний платеж внесен 22 декабря 2014 г., т.е. о нарушении своего права первоначальный его обладатель - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – узнал 23 января 2015 г. При этом последний платеж должен был быть произведен заемщиком 22 августа 2016 г. Таким образом, 22 августа 2016 г. истек срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

19 августа 2021 г. посредством организации почтовой связи ООО «Феникс» направил мировому судье судебного участка №52 Стародубского судебного района Брянской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 22 августа 2013 г.

27 августа 2021 г. мировым судьей судебного участка №52 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от 22 августа 2013 г. за период со 22 августа 2013 г. по 26 октября 2020 г. в сумме 183 49,06 руб. Определением мирового судьи от 11 апреля 2022 г. должнику был восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа, и судебный приказ был отменен.

Однако обращение ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа имело место уже по истечении срока исковой давности. Настоящее исковое заявление в суд направлено ООО «Феникс» 8 марта 2023 г., т.е. также по истечении установленного срока.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения (п. 21).

Как указано истцом в расчете, ответчиком 31 марта 2022 г. оплачено 500 руб. Вместе с тем, согласно заявлению ответчика, указанные денежные средства были удержаны судебным приставом-исполнителем, и, кроме того, данная оплата имела место после истечения срока исковой давности, что не может быть судом расценено как перерыв течения срока исковой давности.

В п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 разъяснено, что исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Таким образом, судом не установлено действий со стороны ответчика ФИО1, свидетельствующих о признании им долга.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Доказательств иного исчисления срока исковой давности истцом не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что условиями заключенного договора стороны не предусмотрели, что проценты за пользование кредитом уплачиваются позднее срока возврата суммы основного долга, срок исковой давности в отношении процентов не исчисляется отдельно от срока исковой давности по основному обязательству.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска о взыскании задолженности по договору.

В связи с отказом в иске оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 г.