Дело № 2-604/2023

УИД 48RS0021-01-2023-000491-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 марта 2023 года город Елец Липецкая область

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре с/з Коротовой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-604/2023 по исковому заявлению ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в сумме 66 323 рубля 19 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 191 рубль. В обоснование иска сослалось на неисполнение ответчиком обязательств по заключенному с ней 01.08.2020 договору потребительского займа №***, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 64 730 рублей с уплатой процентов в размере 19,878% годовых на срок до 01.08.2023.

Представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой поддержки», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, 24.06.2019 между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» (в настоящее время АО МФК «Центр Финансовой Поддержки») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №***, согласно которому ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» обязалось предоставить ФИО1 заем в размере 50 000 рублей. Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Процентная ставка 200,568 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Банком договор займа был исполнен путем перечисления 24.06.2019 денежных средств в размере 50 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается реестром ТКБ Pay от 24.06.2019, банковским ордером №846179 от 24.06.2019 и не оспорено ответчиком.

В соответствии со статьей 414 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений (пункт 1). Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон (пункт 2).

01.08.2020 на основании заявления-анкеты ФИО1 №3706420 от 30.07.2020, между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 было заключено соглашение о новации №*** и договор потребительского займа №***.

Согласно п. 1 Соглашения о новации, стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента перед обществом, вытекающего из договора потребительского займа №Z421593994213 от 24.06.2019, на другое обязательство между ними, поименованное в п. 3 Соглашения (новация).

Клиент обязуется вернуть обществу сумму займа в размере 64 729 рублей 54 копеек и уплатить проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №*** от 01.08.2020 (п. 3 Соглашения о новации).

С момента подписания Соглашения первоначальное обязательство клиента прекращается полностью путем возникновения нового обязательства. Соглашение вступает в силу с момента его подписания (п.п. 4, 5 Соглашения о новации).

По условиям договора потребительского займа №*** от 01.08.2020 ООО «Центр Финансовой поддержки» обязалось предоставить ФИО1 заем в размере 64 730 рублей. Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа – 1095-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Процентная ставка 19,878 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа и графика платежей, погашение займа, должно осуществляться заемщиком путем уплаты 36 ежемесячных платежей в сумме 2 403 рублей, в даты указанные в графике платежей. Дата полного погашения займа 01.08.2023, общая сумма ежемесячных платежей 86 470 рублей

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор в праве начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Как следует из содержания Индивидуальных условий договора потребительского займа между сторонами было достигнуто полное согласие по всем условиям займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключением соглашения о новации стороны прекратили обязательства, которые у них возникли на основании договора потребительского займа №*** от 24.06.2019, заменив их на обязательства по договору займа №*** от 01.08.2020.

Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 2.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов направленных с использованием системы: - электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; в системе отражается информация о введении клиентом SMS-кода, сгенерированного системой, и направленного клиенту на зарегистрированный телефонный номер. Юридически значимое действие клиента в системе является подтвержденным клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом, направленным на контактный номер клиента.

SMS-код предоставляется клиенту обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода (п. 2.4 Соглашения).

Предоставленный клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием системы (п. 2.5 Соглашения).

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 2.3 настоящего соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п. 2.6 Соглашения).

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании АСП пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСП (п. 2.7 Соглашения).

На номер телефона, указанный заемщиком в заявлении анкете на получение займа, обществом был направлен SMS-код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается техническими данными по заявлению-анкете №3706420 от 30.07.2020 на получение займа.

Поскольку в соответствие с приведенными выше нормами, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), поэтому заключение между ООО ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 в офертно - акцептной форме договора потребительского займа соглашения о новации подписанных между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком факт заключения с ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» договора займа на приведенных выше условиях не оспорен.

ФИО1 не исполнила свои обязательства по договору займа надлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. Из содержания искового заявления и расчета задолженности следует, что всего ФИО1, были внесены денежные средства в размере 26 511 рублей из которых 14 070 рублей 01 копейка были распределены в погашение процентов и 12 440 рублей 99 копеек – в погашение основного долга.

Как следует из материалов дела кредитор ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» является микрофинансовой организацией.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (часть 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

В п. 4. ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полуторакратным размером суммы займа, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок до свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 66,040% годовых, при их среднерыночном значении 49,530% годовых.

Полная стоимость микрозайма по договору заключенному между сторонами на срок 1095 дней установлена в рамках установленных пределов – 19,795 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору займа составляет 66 353 рубля 19 копеек, из них: 52 289 рублей 01 копейка – задолженность по основному долгу, 14 064 рубля 18 копеек – задолженность по процентам, которые начислены за период с 02.10.2021 по 07.02.2023.

Таким образом, проценты за пользование займом начислены истцом исходя из процентной ставки, предусмотренной договором займа, при этом общая сумма процентов, заявленная ко взысканию, с учетом уже уплаченной суммы процентов, не превышает установленного законом размера, поэтому расчет принимается судом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором, а также в случаях, предусмотренных законом или договором в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законом, - по требованию одной из сторон по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

Стороны по настоящему делу, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Оснований полагать, что заключенным договором были нарушены права и интересы заемщика, суд не нашел.

Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по договору займа путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ, вынесенный 16 июня 2022 года мировым судьей, был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств, их подтверждающих, суду не представила, не ссылалась на то, что вышеуказанный договор займа ею не заключался и денежные средства по нему им не получались.

С учетом выше изложенного, а также того, что суду не было представлено доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по кредитному договору, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 2 191 рубль, которая в силу 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №***) в пользу АО МФК «Центр Финансовой поддержки» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №*** от 01 августа 2020 года в сумме 66 353 рубля 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 191 рубль, а всего 68 544 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 19 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1 право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Пашкова Н.И.

Заочное решение в окончательной форме принято 30 марта 2023 года.