Решение по делу № 2-20/2023 от 06.03.2023

УИД 58RS0024-01-2023-000011-75

№ 2-20/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Галиной Ю.В.,

при секретаре Бибарсовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на обстоятельства того, что 05.06.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 62870 рублей под 55% годовых, сроком на 120 месяцев.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.08.2015, по состоянию на 30.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2351 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2015, по состоянию на 30.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1119 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50230 рублей. Общая задолженность составила 116 716 рублей 42 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 66 097 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 50619 рубля 30 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на данные обстоятельства, положения ст.ст. 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 05.06.2015 в размере 116 716 рублей 42 копейки, государственную пошлину в размере 3534,33 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно. До начала судебного заседания суду представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив исковое заявление ПАО «Совкомбанк» вместе с расчетом заявленных исковых требований и письменное заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом исковой давности, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности, исходя из следующего.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Исходя из ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Судом установлено, что 05.06.2015 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления аферты) № №), по условиям которого Банк предоставляет заемщику в кредит денежные средства в сумме 62870 рублей со взиманием за пользование кредитом 55% годовых. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Окончательный срок возврата кредита – 05.06.2018.

Размер минимального обязательного платежа составляет 3606 руб. 29 коп.

Договор кредитования подписан сторонами 05.06.2015 и в соответствии с пунктом 2 Индивидуального договора считается заключенным с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течении срока действия договора кредитования.

Дата уплаты минимального платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода (п.6).

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными банком, согласилась с указанными условиями, обязалась неукоснительно их соблюдать.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом выполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору № №) от 05.06.2015, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1, тогда как ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору.

05.06.2015 ФИО1 активировала кредитную карту.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №) от 05.06.2015 по состоянию на 30.08.2022 задолженность ФИО1 составила 116 716 рублей 42 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 66 097 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 50619 рубля 30 коп.

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение указанного расчета со стороны ответчиков суду не представлено.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» (Генеральная лицензия Банка России № 1460 от 21.11.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: Российская Федерация, 675004, <...>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (Генеральная лицензия Банка России № 963 от 05.12.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: Российская Федерация, 156000, <...>), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2224400017741.

На основании абзц. 1 п. 1, п.п. 3-4 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Допускается реорганизация юридического лица с одновременным сочетанием различных ее форм, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта.

В случаях, установленных законом, реорганизация юридических лиц в форме слияния, присоединения или преобразования может быть осуществлена лишь с согласия уполномоченных государственных органов.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Исходя из содержания п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 14 февраля 2022 года все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».

Не оспаривая условия заключенного ответчиком кредитного договора, а также сумму образовавшейся задолженности, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности в силу ст.ст. 196 и 200 ГК РФ.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в период пользования кредитной картой платежи производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. 13 февраля 2017 года ФИО1 произвела последнее добровольное погашение по кредиту в сумме 4723,96 руб., что подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по суде возникла 21 августа 2015 года.

Доказательства направления банком заемщику заключительного счета по кредитному договору в материалах дела не имеется.

Как следует из материалов дела, срок действия кредитного договора с 05.06.2015 по 05.06.2018.

10.10.2020 ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 05.06.2015 в размере 116 716 руб. 42 коп.

03.11.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности и расходов по уплате госпошлины.

В связи с представленными ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением и.о. мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района от 20.11.2020 судебный приказ по делу № 2-1336/2020 от 03.11.2020 по заявлению ПАО КБ «Восточный» отменен.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГПК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В данном случае определение мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района от 20.11.2020 не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГПК РФ).

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 29.12.2022, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (20.11.2020), суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Судом направлялось истцу ходатайство ответчика о применении срока исковой давности с предложением представить суду пояснения (возражения) на данное заявление, однако доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, стороной истца не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора суду также не заявлялось.

Исходя из установленного судом истечения срока исковой давности и факта пропуска истцом ПАО «Совкомбанк» срока обращения в суд, о применении которого заявлено ответчиком ФИО1, в отсутствие уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика ФИО1 судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3534,33 руб., у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 116 716 рублей 42 коп. по кредитному договору № от 05 июля 2015 года, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья: Ю.В. Галина