УИД 37RS0010-01-2022-002620-95

Дело № 2-2232/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года г. Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Ершовой К.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

13.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 рублей под 28.90%/77.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 679 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.10.2019, на 21.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 923 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.10.2019, на 21.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 835 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27829,64 рублей. По состоянию на 21.07.2022 общая задолженность составляет 62305,16 рублей, из которых: просроченные проценты – 10539,64 рублей, просроченная ссудная задолженность – 51765,52 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 62305,16 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2069,15 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора и образования задолженности по нему не оспаривала, просила применить срок исковой давности, в случае удовлетворения иска просила уменьшить пени.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 13.12.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 рублей под 28,90% годовых (за проведение безналичных операций) или 77,90% годовых (за проведение наличных операций) сроком на 679 дней (далее - кредитный договор).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Указанный договор заключен в результате акцепта публичной оферты путем оформления ответчиком (заемщиком) анкеты клиента, анкеты заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления на включение в Программу добровольного страхования, а также согласия заемщика с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, нарушая п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена уплата заемщиком неустойки в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки при нарушении им срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами. Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору, включая основной долг и начисленные проценты.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Как следует из условий кредитного договора, платежи по возврату кредита должны осуществляться периодическими платежами: ежемесячно.

Из представленных истцом доказательств: выписки по счету заемщика и расчета задолженности усматривается, что просрочка в возврате кредита и уплате процентов возникла у заемщика с 09.10.2019 и по состоянию на 21.07.2022 составляет 62305,16 рублей, из которых: просроченные проценты – 10539,64 рублей, просроченная ссудная задолженность – 51765,52 рублей.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст.204 ГК РФ со дня обращения в суд в установленном порядке срок исковой давности не течет.

Течение срока исковой давности прерывается также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Иваново от 29.11.2021 по делу № 2-2530/2021 был отменен судебный приказ того же мирового судьи, вынесенный 03.09.2021 по заявлению истца, о взыскании с ответчика части спорной задолженности по данному кредитному договору.

При этом ответчик вплоть до апреля 2020 года вносила платежи в погашение задолженности по кредитному договору, однако в недостаточных суммах, что следует из расчета задолженности.

Таким образом, поскольку предметом спора является задолженность за период с 09.10.2019 по 21.07.2022, которая находится в пределах трехлетнего срока исковой давности (учитывая, что истец обратился в суд с рассматриваемым иском 08.08.2022), к тому же меры по взысканию части указанной задолженности в судебном порядке истец начал предпринимать еще в 2021 году, при этом имело место гашение задолженности заемщиком вплоть до 13.04.2020, что свидетельствует о признании ответчиком долга, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 19.10.2019 по 21.07.2022 в сумме 62305,16 рублей, из которых: просроченные проценты – 10539,64 рублей, просроченная ссудная задолженность – 51765,52 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, с ответчика ФИО1, как с проигравшей стороны, подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2069,15 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 13.12.2018, образовавшуюся по состоянию на 21.07.2022, в размере 62305 рублей 16 копеек (в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 51765 рублей 52 копейки, просроченные проценты в размере 10539 рублей 64 копейки), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2069 рублей 15 копеек, всего взыскать 64374 (шестьдесят четыре тысячи триста семьдесят четыре) рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 18.10.2022