Решение по делу № 2-402/2025 от 28.05.2025

№2-402/2025

УИД 22RS0037-01-2024-000425-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Ждановой С.В.,

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90710 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга – 56360 руб. 33 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 417 руб. 20 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16332 руб. 00 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600 руб. 00 коп., а также о возмещении понесенных истцом судебных расходов по взысканию уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2921 руб. 31 коп.

При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и <...>. заключили кредитный договор <номер> на сумму 67763 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту – 69, 90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67763 руб. 00 коп. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заявка. Заемщик полностью ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора, Тарифам банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями договора подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5353 руб. 95 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном возврате кредита не исполнено.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации полагают, что проценты за пользование кредитными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16332, 00 руб. являются убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 90710 руб. 23 коп., в том числе:

- сумма основного долга – 56360 руб. 33 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 417 руб. 20 коп.

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16332 руб. 00 коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600 руб. 70 коп.

ООО «ХКФ Банк» в 2017 году обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, мировым судьей было отказано в выдаче судебного приказа.

В связи с неисполнением обязательств просят взыскать с <...> указанную задолженность, а также понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2921 руб. 31 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме.

Ответчик по делу <...>. в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, поддержал ранее поданные возражения о применении пропуска срока исковой давности.

Представитель ответчика <...> в судебном заседании с иском не согласен, поддержал доводы своего доверителя.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца и ответчика, и по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и <...> заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 67763 руб. 00 коп. (50000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 6600 руб., 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11163 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса от потери работы) под 69,90% годовых сроком на 24 процентных периода, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит погашается равными платежами в размере 5353 руб. 95 коп., последний платеж – 5064 руб. 88 коп. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Тарифами банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, суммы и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п.1.2 раздела II Общих условий ответчик погашает задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, размер которых включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, в соответствии с разделом III Общих условий договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст. 330 ГК РФ, предусмотренной соответствующими Индивидуальными условиями.

За весь период пользования кредитными денежными средствами ответчик всего выплатил банку денежных средств в общем размере 55096 руб. 20 коп., из которых: сумма основного долга –11402 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 43693 руб. 53 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ, был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> ДД.ММ.ГГГГ по поступившим возражениям должника.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору, с учетом взысканных после вынесения судебного приказа сумм, составляет 90710 руб. 23 коп., в том числе:

- сумма основного долга – 56360 руб. 33 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 417 руб. 20 коп.

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16332 руб. 00 коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600 руб. 70 коп.

Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В подпункте 2 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету <номер> и представленного расчета задолженности, <...>. вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ заемщик внес платеж в счет погашения задолженности, в дальнейшем платежи от заемщика не поступали (кроме списанных ранее с баланса по кредитному договору), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Истец просит взыскать задолженность по договору в общем размере 90710 руб. 23 коп.

Ответчик <...>. возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что истцом пропущен срок исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору, которое подлежит исполнению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации <номер>, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Таким образом, банк потребовал от должника возврата всей суммы основного долга и процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, со значительным пропуском установленного срока, а потому в удовлетворении исковых требований «ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в общем размере 90710 руб. 23 коп. с <...> суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в общем размере 90710 руб. 23 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2025 года.