Дело № 2-3427/2025

УИД: 42RS0005-01-2025-005447-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 20 октября 2025 года

Заводский районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Баранского В.Е.,

при секретаре Салчак Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог.

Требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком 26.10.2022 года заключен кредитный договор № на сумму 3060 000 рублей, сроком на 275 месяцев, под 11,1% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: - земельный участок, общей площадью 2306+/-17 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №; дом, общей площадью 66,8 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог приобретаемый объект недвижимости.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 27.01.2025года по 18.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3097283 рубля 54 копейки.

Ответчику направлены требования о досрочном возврате суммы кредита. Требования до настоящего времени не исполнены.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 26.10.2022 года; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 26.10.2022 года по состоянию на 18.07.2025 года в размере 3097283 рубля 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 2912829 рублей 67 копеек, просроченные проценты – 180689 рублей 46 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 541 рубль 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3222 рубля 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 85680 рублей 98 копеек; всего взыскать – 3182964 рубля 52 копейки; обратить взыскание на предмет залога: - земельный участок, общей площадью 2306+/-17 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №; дом, общей площадью 66,8 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2346400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила, ходатайств не заявляла.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

В соответствии с п. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации информация о слушании дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномп. 3 ст. 438ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силуст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26.10.2022 года между истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 3060000 рублей на срок 300 месяцев под 11,1 % годовых. (л.д. 15 - 16)

В соответствии с п. 7 индивидуальных условий кредитования возврат заемных средств осуществляется в соответствии с установленным графиком платежей.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № 26.10.2022 года в банк выполнил зачисление кредита в сумме 3 060000 рублей.

Таким образом, денежные средства, передача которых обусловлена договором и входила в обязанности истца, были переданы заемщику, то есть истец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным, письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 27.01.2025года по 18.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3097283 рубля 54 копейки, из которой: просроченный основной долг – 2912829 рублей 67 копеек, просроченные проценты – 180689 рублей 46 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 541 рубль 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3222 рубля 82 копейки, которая подтверждается представленным расчетом истца.

Ответчику 16.06.2025 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора. (л.д. 43) Требование до настоящего времени не исполнены.

Суд признает расчет задолженности, представленный истцом, верным, взыскиваемые суммы долга обоснованными, поскольку расчет составлен с учетом положений кредитного договора, общих условий кредитования о сроке и размере предоставленных истцом кредитных средств, размерах и сроках внесения подлежавших уплате заемщиком сумм. Своего расчета ответчиком суду не представлено.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно приведенным правовым нормам при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, требование истца о досрочном возврате кредита является обоснованным.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитования, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 7,5% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Как следует из ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При вынесении настоящего решения суд не считает необходимым применять положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств.

При таких данных, исследовав и проанализировав представленные доказательства с учетом обстоятельств дела, приведенных выше норм материального права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № и взыскании с ФИО3 в полном объеме.

Банком также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 407, п. 1 ст.4 08 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

Согласно п. 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Поскольку со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора (подпункт 1 пункт 2 статьи 450 ГК РФ), суд удовлетворяет требование банка о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования денежные средства предоставлены заемщику в целях приобретения недвижимого имущества: - земельный участок, общей площадью 2306+/-17 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №; дом, общей площадью 66,8 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №, которое передано в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, с установлением залоговой стоимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (п. 11 индивидуальных условий).

Согласно заключения о стоимости имущества № от 31.07.2025 года рыночная стоимость имущества составляет 2933000 рублей.

В связи с наличием неисполненных по кредитному договору обязательств истец, просит обратить взыскание на указанный предмет залога путем его продажи с установлением начальной цены.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что о договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке).

Исходя их представленной выписке из ЕГРН по состоянию на 17.06.2025 года на вышеуказанное заложенное недвижимое имущество наложено обременение в форме ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России». (л.д. 29-34)

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и ст.4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что заемщик существенно нарушил исполнение обязательств по кредитному договору, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В соответствии с положениями ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В силу положений п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога: - земельный участок, общей площадью 2306+/-17 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером № дом, общей площадью 66,8 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №, в размере 2346400 рублей, что равняется 80% рыночной стоимости имущества, согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке.

Суд считает необходимым определить способ реализации залогового имущества: продажа с публичных торгов.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, требования истца подлежат удовлетворению в полоном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления (л.д. 35), в размере 85680 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.10.2022 года, заключенный между акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 26.10.2022 года по состоянию на 18.07.2025 года в размере 3097283 рубля 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 2912829 рублей 67 копеек, просроченные проценты – 180689 рублей 46 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 541 рубль 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3222 рубля 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 85680 рублей 98 копеек; всего взыскать – 3182964 рубля 52 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: - земельный участок, общей площадью 2306+/-17 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №; дом, общей площадью 66,8 кв.м., расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2346400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Е. Баранский

Мотивированное решение составлено 01.11.2025 года.

Копия верна

Судья В.Е. Баранский