Дело № 2-7666/2023 22 декабря 2023 года

78RS0005-01-2023-009047-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондрашевой М.С.,

при секретаре Касумовой И.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 070 607 рублей 81 копейка, задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 285 133 рублей 72 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 29979 рублей.

В обоснование заявленных требований Истец указал на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 (заемщик) был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц, путем подписания/подачи ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТЮ в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ в ВТБ 24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ 24, а также был открыт банковский счет № в рублях. Отношения между Клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы ВТБ-онлайн регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Аутентификация –процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор- число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета). ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 по системе ВТБ-Онлайн (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита (оферты), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ осуществил вход в систему ВТБ-онлайн (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Сумма выдачи кредита 2 248 879 рублей, дата предоставления ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10,9% годовых. Размер платежа по кредиту составляет 48784 рублей, который оплачивается ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по договору ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 2 248 879 рублей были перечислены на текущий счет ответчика № По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 070 607 рублей 81 копеек, из которых: 1 828 252,62 рублей остаток ссудной задолженности, 227 505,47 рублей задолженность по плановым процентам, 10641,81 рублей задолженность по пени по основному долгу, 4207,91 рублей задолженность по пени по процентам. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 по системе ВТБ-Онлайн (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита (оферты), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ осуществил вход в систему ВТБ-онлайн (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Сумма выдачи кредита 2 165 229 рублей, дата предоставления ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 9,2% годовых. Размер платежа по кредиту составляет 45168,44 рублей, который оплачивается ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по договору ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 2 165 229 рублей были перечислены на текущий счет ответчика № По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 285 133,72 рублей, из которых: 2 050 350,61 рублей остаток ссудной задолженности, 221 386,12 рублей задолженность по плановым процентам, 9361,17 рублей задолженность по пени по основному долгу, 4033,82 рублей задолженность по пени по процентам.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание 22.12.2023г. явился, заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание 22.12.2023г. явился, против удовлетворения иска возражал.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ судопроизводство по гражданским делам осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 5.4 Правил дистанционного банковского обслуживания подписание (л.д.36) Электронного документа производится Клиентом с помощью Идентификатора, Пароля и Средства подтверждения (за исключением, использования Passcode), образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП. Проверка ПЭП в Электронном документе осуществляется Банком в автоматическом режиме по Идентификатору, Паролю и Средств; подтверждения (за исключением использования Passcode), указанным Клиентом в Системе ДБО для Аутентификации и подписания Электронного документа, а также по зафиксированным в Системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам Электронного документа подписанного Клиентом. Положительный результат проверки Банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП Клиента в Электронном документе.

В случае использования в качестве Средства подтверждения Passcode, для создания ПЭГ применяется сочетание следующих уникальных параметров:

идентификатор Клиента в Мобильном приложении (соответствует Мобильному устройству, на котором установлено Мобильное приложение, и УНК), созданный при назначении Клиентом Passcode;

одноразовый пароль (One Time Password), генерация которого выполняется в случае успешной проверки Банком идентификатора Клиента в Мобильном приложении;

ПЭП формируется программными средствами и проверяется Банком в автоматическом режиме. Положительный результат проверки Банком сочетания указанных уникальных параметров подтверждает подлинность ПЭП. Клиента в Электронном документе.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ (кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 248 879 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом на момент заключения кредитного договора 10,9 % процентов годовых, размер аннуитентного ежемесячного платежа составляет 48784 рублей 00 копеек.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 10,9% процентов годовых.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требований о взыскании задолженности по кредитному договору, подтверждаются представленными доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ (кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2165229 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом на момент заключения кредитного договора 9,2% процентов годовых, размер аннуитентного ежемесячного платежа составляет 45168,44 рублей.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 9,2% процентов годовых.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требований о взыскании задолженности по кредитным договорам, подтверждаются представленными доказательствами.

Оба кредитных договора между сторонами заключены через систему дистанционного банковского обслуживания посредством идентификации и аутентификации клиента, о каждой операции и входе в систему ответчик был информирован Банком путем доставки смс-сообщений (л.д. 18,25), договор исполнен со стороны Банка, денежные средства перечислены на счет истца и получены им, что подтверждается выпиской по счету (л.д.40-47). В целом, кредитные договоры ответчиком не оспорены, недействительными не признаны, вследствие чего ответчик связан с кредитором обязательством, возникшим из кредитных договоров и обязан их исполнять.

По правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что заемщик нарушал график платежей, внося платежи не в установленные кредитным договором сроки и не всегда в достаточной для погашения сумме, образовалась просрочка, 27.04.2023 года г. Банком в адрес Ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности предложением погасить всю сумму задолженности в срок не позднее 21.06.2023 года. Требования оставлены Ответчиком без удовлетворения. Всеми вышеуказанными требованиями в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ заемщик уведомлен о намерении Банка расторгнуть кредитный договор.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка, что предусмотрено ст. 329 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей по возврату кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени.

В соответствии с п. 12. кредитных договоров, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из расчета задолженности усматривается, что заемщиком были нарушены условия кредитных договоров и графика платежей, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 070 607 рублей 81 копеек, из которых: 1 828 252,62 рублей остаток ссудной задолженности, 227 505,47 рублей задолженность по плановым процентам, 10641,81 рублей задолженность по пени по основному долгу, 4207,91 рублей задолженность по пени по процентам. По кредитному договору № задолженность ответчика составляет 2 285 133,72 рублей, из которых: 2 050 350,61 рублей остаток ссудной задолженности, 221 386,12 рублей задолженность по плановым процентам, 9361,17 рублей задолженность по пени по основному долгу, 4033,82 рублей задолженность по пени по процентам.

Учитывая такие обстоятельства, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, а при подаче иска в суд истец на основании ст. 333.19 НК РФ понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 29979 рублей, такие расходы по правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ должны быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 070 607 рублей 81 копейки, задолженность по кредитному договору от 24.10.2021г. в размере 2 285 133 рублей 72 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 979 рублей, а всего - 4 385 720 (четыре миллиона триста восемьдесят пять тысяч семьсот двадцать) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 19.01.2024г.