АРБИТРАЖНЫЙ СУД СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ

_____________________________________________________________________________________

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Ставрополь

22 января 2025 года Дело № А63-5385/2024

Резолютивная часть решения объявлена 21 января 2025 года.

Решение изготовлено в полном объеме 22 января 2025 года.

Арбитражный суд Ставропольского края в составе судьи Чернышовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Самаркиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва, ИНН <***>, ОГРН <***>, к индивидуальному предпринимателю ФИО1, пос. Иноземцево г. Железноводска, ИНН <***>, ОГРНИП <***>, о взыскании задолженности по кредитному договору №<***>-23-2 от 29.08.2023 за период с 03.11.2023 по 18.03.2024 (включительно) в размере 3 186 363,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 841 145,45 рублей, просроченные проценты – 306 415,90 рублей, неустойка – 38 802,15 рублей; задолженности по кредитному договору №<***>-23-1 от 25.08.2023 за период с 28.11.2023 по 18.03.2024 (включительно) в размере 5 200 566,56 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4 793 456,36 рублей, просроченные проценты – 365 587,62 рублей, неустойка – 41 522,58 рублей, в отсутствие представителей сторон,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России»» (далее – истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к ИП ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №<***>-23-2 от 29.08.2023 за период с 03.11.2023 по 18.03.2024 (включительно) в размере 3 186 363,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 841 145,45 рублей, просроченные проценты – 306 415,90 рублей, неустойка – 38 802,15 рублей; задолженности по кредитному договору №<***>-23-1 от 25.08.2023 за период с 28.11.2023 по 18.03.2024 (включительно) в размере 5 200 566,56 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4 793 456,36 рублей, просроченные проценты – 365 587,62 рублей, неустойка – 41 522,58 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что, ответчик не исполнил обязательства по возврату полученных кредитных денежных средств.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на иск по существу заявленных требований не представил, ранее неоднократно заявлял ходатайства об отложении судебного разбирательства по делу, ссылаясь на возможность заключения с истцом мирового соглашения.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд возражения, в которых не подтвердил ведение переговоров по мирному урегулированию спора с ответчиком, расценивает поведение ответчика как злоупотребление процессуальными правами.

Частью 3 статьи 156 АПК РФ предусмотрено, что при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Спор на основании статьи 156 АПК РФ рассматривается по имеющимся в деле документам в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

25.08.2023 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ИП ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №<***>-23-1 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 21,9% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора и приложений к нему (пункты 1, 3, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования).

29.08.2023 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ИП ФИО1 (заемщиком) путем присоединения заемщика к Общими условиями кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в Форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине», заключен кредитный договор №<***>-23-2, согласно условиям которого кредитор открыл заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом кредитования 3 000 000 рублей на срок 12 месяцев под 2,7% в месяц (32,4% годовых).

Кредитные договоры заключены в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 7 снижение лимита осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п. 3.1 Условий кредитования, с учетом п.1 заявления.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный (ые) транш(и) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, платы и неустойки в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязался ежемесячно:

- с даты открытия лимита кредитной линии и до даты снижения лимита кредитной линии производить оплату обязательного платежа по кредиту в размере 5% от остатка задолженности по основному долгу, процентов, плат и неустоек, начисленных по договору на дату, соответствующую дате (календарному числу) каждого месяца, предшествующей дате открытия кредитной линии, начиная с месяца, следующего за датой открытия лимита кредитования (расчетный период).

Обязательный платеж оплачивается в течение 5 календарных дней, исчисляемых с даты, соответствующей дате открытия кредитной линии.

За пользование кредитом (выданными траншами) заемщик обязан оплачивать проценты в соответствии с п. 3 кредитного договора.

Согласно п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства по предоставлению кредитных средств Банк исполнил, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № 40802810360100003178 за период с 24.08.2023 по 14.02.2024.

Ответчик свои обязательства по указанным кредитным договорам не исполнял в полном объеме, в нарушение условий договоров выплаты по погашению кредита производились заемщиком несвоевременно и не исполняются в настоящее время, в связи с чем, банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Ответ со стороны ответчика не поступил, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

Из представленных в материалы дела документов следует, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения, которые регулируются главой 42 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кредитный договор является разновидностью заемных обязательств.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, все правила, касающиеся процентов по договору займа, обязанностей заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора займа, последствий утраты обеспечения обязательств заемщика, целевого характера займа, вексельного оформления заемных отношений и некоторые другие, непосредственно применимы и к кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства квалифицируется судом исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано со ссылкой на конкретные документы указывает истец. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 2 статьи 41 АПК РФ). При этом согласно части 2 статьи 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В статье 65 АПК РФ указано, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Частью 3.1 статьи 70 АПК РФ предусмотрено, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку установленные сторонами в вышеуказанных кредитных договорах, общих условиях кредитования условия погашения задолженности ответчиком нарушены, Банк обоснованно заявил требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из представленных в материалы дела документов суд установил, что заемщиком не был погашен основной долг по кредитному договору №<***>-23-1 от 25.08.2023 в сумме 4 793 456,36 рублей и основной долг по кредитному договору №<***>-23-2 от 29.08.2023 в сумме 2 841 145,45 рублей. Ответчик обязательства по оплате сумм выданного кредита не исполнил, доказательств погашения долга в добровольном порядке не представил, в связи с чем, задолженность в указанном размере по состоянию на 18.03.2024 подлежит взысканию по решению суда.

Согласно статье 809 ГК РФ, применяемой к спорным отношениям в силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Рассмотрев требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договорам №<***>-23-1 от 25.08.2023 за период с 28.11.2023 по 18.03.2024 в размере 365 587,62 рублей, №<***>-23-2 от 29.08.2023 за период с 03.11.2023 по 18.03.2024 в размере 306 415,90 рублей, суд признает их правомерными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, проценты, подлежащие уплате по кредитному договору №<***>-23-1 от 25.08.2023, рассчитаны истцом по ставке 21,9 % годовых и по кредитному договору №<***>-23-2 от 29.08.2023, рассчитаны истцом по ставке 2,7% в месяц (32,4% годовых).

В пункте 15 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Определяя объем ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом по установленной в договоре ставке.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются судом за весь период, в течение которого заемщик (должник) фактически пользовался деньгами банка, включая период просрочки денежного обязательства, если это предусмотрено договором сторон.

Расчет процентов судом проверен. Он произведен верно, в соответствии с условиями договоров, условий кредитования, в связи с чем, сумма заявленных процентов в размере 365 587,62 рублей за период с 28.11.2023 по 18.03.2024 по кредитному договору №<***>-23-1 от 25.08.2023 и сумма процентов в размере 306 415,45 рублей за период с 03.11.2023 по 18.03.2024 по кредитному договору №<***>-23-2 от 29.08.2023 подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Ответчик не представил доказательств их уплаты в полном объеме, соответствующий контррасчет суммы процентов не предоставил.

За ненадлежащее исполнение денежных обязательств и на основании кредитных договоров №<***>-23-1 от 25.08.2023, №<***>-23-2 от 29.08.2023 истец просит суд взыскать с ответчика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 41 522,58 рублей за период с 28.11.2023 по 18.03.2024 и в размере 38 802,15 рублей за период с 03.11.2023 по 18.03.2024.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей правовой природе является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства и должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия вследствие такого нарушения.

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательства, в связи с чем, требование истца о взыскании пени правомерно.

Расчет пени судом проверен, он произведен верно в соответствии с условиями договоров и действующим законодательством. Суд также произвел оценку соразмерности заявленной пени последствиям нарушения обязательства. При оценке соразмерности суд учел понесенные истцом затраты, характер спора, период просрочки, непринятие ответчиком мер по погашению задолженности, отсутствие возражений ответчика и пришел к выводу, что основания для снижения размера пени в соответствии со статьей 333 ГК РФ отсутствуют, в связи с чем, сумма заявленной пени подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, а также установленных обстоятельств дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 АПК РФ возлагаются на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ставропольского края

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, пос. Иноземцево г. Железноводска, ИНН <***>, ОГРНИП <***> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН <***>, ИНН <***>, г. Москва задолженность по кредитному договору №<***>-23-1 от 25.08.2023 за период с 28.11.2023 по 18.03.2024 (включительно) в размере 5 200 566,56 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 4 793 456,36 рублей, просроченные проценты в размере 365 587,62 рублей, неустойку в размере 41 522,58 рублей, задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 29.08.2023 за период с 03.11.2023 по 18.03.2024 (включительно) в размере 3 186 363,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 841 145,45 рублей, просроченные проценты в размере 306 415,90 рублей, неустойку в размере 38 802,15 рублей, а всего 8 386 930,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 935 рублей.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу на основании части 3 статьи 319 АПК РФ.

Решение суда может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия и в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Т.В. Чернышова