Решение по делу № А12-25553/2023 от 12.12.2023

Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Волгоград

«12» декабря 2023 года Дело № А12-25553/2023

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Онищук К.Т., рассмотрев в порядке упрощенного производства без вызова сторон материалы дела по заявлению Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Волгоград) к начальнику отдела прямых продаж Блока розничных продаж Волгоградского филиала акционерного общества «Альфастрахование» ФИО1 (<...> Рокоссовского, д. 62) о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ,

с привлечением к участию в деле в качестве заинтересованного лица: ФИО2 акционерное общество «Альфастрахование»,

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Волгоград) обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с заявлением, в котором просит привлечь к административной ответственности ФИО1 - начальника отдела прямых продаж Блока розничных продаж Волгоградского филиала Акционерного общества «АльфаСтрахование» за совершение правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее- КоАП РФ).

Определением Арбитражного суда Волгоградской области от 16.10.2023г. указанное заявление в порядке части 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее-АПК РФ) принято к производству для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 135 АПК РФ, одновременно с указанным определением сторонам были направлены данные, необходимые для идентификации сторон, в целях доступа к материалам дела, заявлению и приложенных к нему документов, размещенных на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа в электронном виде (код доступа к материалам дела на информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru).

Суд исследует изложенные в представленных сторонами документах объяснения, возражения и (или) доводы лиц, участвующих в деле, и принимает решение на основании доказательств, представленных в течение указанных сроков (статья 228 АПК РФ). Решение должно принято в срок, не превышающий 2-х месяцев со дня поступления искового заявления в суд (часть 2 статьи 226 АПК РФ).

Лица, участвующие в дела, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в том числе извещены публично, путем размещения информации на интернет-сайте Арбитражного суда Волгоградской области.

Акционерного общества «АльфаСтрахование» в представленном отзыве просит отказать в удовлетворении требований.

ФИО1 в представленном отзыве просит отказать в удовлетворении требований.

Рассмотрев материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, в Центр защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации (далее - Центр) поступило обращение ФИО2 (далее - Заявитель) (идентификационный номер 23-08-118777 от 10.08.2023) по вопросу возможных нарушений акционерным обществом «АльфаСтрахование» требований страхового законодательства Российской Федерации, регламентирующих порядок заключения договора ОСАГО (далее - ОСАГО).

Согласно данным из Единого государственного реестра субъектов страхового дела АО «АльфаСтрахование» является страховой организацией, осуществляющей обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии ОС № 2239-03, выданной Банком России 13.11.2017.

С целью проверки информации, изложенной в обращении Заявителя, Центром в адрес Страховщика были направлены запросы от 17.08.2023 №С59- 1/388844, от 07.09.2023 №С59-1/42941 о предоставлении сведений и документов.

По результатам анализа представленных Страховщиком ответов и документов от 28.08.2023 №1007144103, от 12.09.2023 №1015452479 Центром установлено следующее.

Заявитель для заключения договора ОСАГО 04.08.2023 обратилась в офис Страховщика по адресу: <...> (далее - Офис Страховщика), где ей было предложено заполнить заявление о заключении договора ОСАГО и предоставить необходимые документы. Заполненное заявление было принято секретарем, зарегистрировано за №AS0695184423 и передано на рассмотрение. В тот же день (04.08.2023) в адрес Заявителя за подписью директора Волгоградского филиала АО «АльфаСтрахование» ФИО3 направлено уведомление о результатах рассмотрения заявления (исх. № 995104830 от 04.08.2023), согласно которому Заявителем не представлен полный пакет документов, что препятствует заключению договора ОСАГО.

В пункте 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ) содержится перечень документов, которые страхователь должен предоставить страховщику в целях заключения договора ОСАГО. К ним относятся: заявление о заключении договора ОСАГО;

паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо);

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо);

регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства;

водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица). Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации»;

документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства);

страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка- инвалида), имеющего медицинские показания для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении такого транспортного средства, а также страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) законного представителя инвалида (в том числе ребенка- инвалида), если он является страхователем и (или) собственником указанного транспортного средства.

Согласно пункту 3.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ в случае представления владельцем транспортного средства (ТС) ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора ОСАГО и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца ТС сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

В уведомлении от 04.08.2023, направленном Страховщиком Заявителю, содержится информация о том, что Заявителем не был представлен полный комплект документов. Вместе с тем Страховщик указывает на заявление о заключении договора и сообщает, что после его предоставления он готов вернуться к вопросу об оформлении договора. В уведомлении не указан перечень документов, необходимых для заключения договора, но не представленных Заявителем при обращении 04.08.2023, отсутствуют сведения о допущенных недостатках в заполнении заявлении, если таковые были установлены Страховщиком.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховщики, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства. Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом № 4015-1. Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены Федеральным законом № 40-ФЗ, положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона № 4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.

Статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, к которым, в том числе, относятся субъекты страхового дела.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона № 99- Ф3! положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. Согласно части 3 той же статьи Федерального закона № 99-ФЗ лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом № 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства, в том числе нормы Федерального закона № 40-ФЗ.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм страхового законодательства, в том числе Федерального закона № 40-ФЗ.

Таким образом, нарушение Страховщиком требований Федерального закона № 40-ФЗ признается нарушением условий осуществления лицензируемой деятельности.

Согласно статье 2.4 КоАП РФ должностное лицо подлежит административной ответственности в случае совершения им административного правонарушения в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением своих служебных обязанностей.

Согласно сведениям, представленным Страховщиком, лицом, которое осуществляло контроль за направлением Заявителю уведомления о результатах рассмотрения комплекта документов (исх. №995104830 от 04.08.2023), является начальник отдела прямых продаж блока розничных продаж Волгоградского филиала ФИО1.

Таким образом, ФИО1, являясь должностным лицом Страховщика, которое осуществляло контроль за направлением Заявителю уведомления о результатах рассмотрения комплекта документов, в частности, за соответствие содержания указанного уведомления требованиям п. 3.2 ст. 15 Закона об ОСАГО, должна была принять все зависящие от нее меры, направленные на соблюдение требований страхового законодательства Российской Федерации в части сообщения Заявителю информации об ошибках в оформлении заявления о заключении договора ОСАГО и (или) о перечне недостающих документов, которые нужно предоставить совместное заявлением.

Учитывая изложенное, ФИО1 допущено осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Указанное действие ФИО1 - начальника отдела прямых продаж Блока розничных продаж Волгоградского филиала АО «АльфаСтрахование», выразившееся в нарушении установленного Федеральным законом № 40-ФЗ порядка рассмотрения заявления о заключении договора ОСАГО и документов к нему, образует признаки события административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

По результатам проведенной проверки Отделением по Волгоградской области Южного главного управления ЦБ РФ составлен протокол №ТУ-18-ДЛ-23-8564/1020-1 от 10.10.2023 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП.

Часть 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает административную ответственности за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее - Закон о лицензировании) положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 статьи 1 Закона о лицензировании осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Требования к осуществлению деятельности в сфере страхования определены в специальных законах о страховании, в том числе в Федеральном законе от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Таким образом, соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Согласно общим положениям части 1 статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

Для закрытого перечня административных правонарушений установлены более длительные сроки давности, в том числе в один год со дня совершения административного правонарушения при нарушении законодательства о защите прав потребителей, страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 6 статьи 24.6 КоАП РФ и разъяснениями, данными в пункте 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.01.2003 N 2 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях», при принятии решения по делу о привлечении к административной ответственности, а также рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности суд должен проверять, не истекли ли сроки, установленные частями 1 и 3 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Данные сроки не подлежат восстановлению, поэтому, в случае их пропуска, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности (часть 2 статьи 206 АПК РФ) либо решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения административного органа (часть 2 статьи 211 АПК РФ).

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 N 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» разъяснено, что срок давности привлечения к ответственности исчисляется по общим правилам исчисления сроков - со дня, следующего за днем совершения административного правонарушения (за днем обнаружения правонарушения).

Материалы дела не содержат доказательств длительного непрекращающегося невыполнения или ненадлежащего выполнения ответчиком предусмотренных законом обязанностей, исходя из материалов данного конкретного дела и описанного в протоколе деяния ответчика.

Вменяемое в вину обществу правонарушение не является длящимся, а фактически считается оконченным в указанную административным органом дату. Именно с этого времени подлежит исчислению трехмесячный срок давности привлечения к административной ответственности.

В рассматриваемом случае трехмесячный срок давности привлечения к административной ответственности со дня, следующего после истечении срока исполнения ответчиком соответствующей обязанности (04.08.2023) на момент принятия судебного акта истек (04.11.2023).

Таким образом, срок давности привлечения общества к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ истек.

Учитывая, что данные сроки не подлежат восстановлению, суд в случае их пропуска принимает решение об отказе в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности (ч. 2 ст. 206 АПК РФ).

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 167-170, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления отказать в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Волгоградской области в течение пятнадцати дней со дня принятия решения.

Судья К.Т. Онищук