АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
ул. Коммунистическая, 52, г. Улан-Удэ, 670001
e-mail: info@buryatia.arbitr.ru, web-site: http://buryatia.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Улан-Удэ
27 октября 2023 годаДело № А10-5088/2023
Резолютивная часть решения объявлена 23 октября 2023 года.
Полный текст решения изготовлен 27 октября 2023 года.
Арбитражный суд Республики Бурятия в составе судьи Богдановой А.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Цыбиковой Э.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору № 8601VYR150PR2Q0AQ0QS1Q от 06.12.2021 в размере 837530 руб. 91 коп., из которых: основной долг в размере 766564 руб. 45 коп., просроченные проценты в размере 70966 руб. 46 коп.,
при участии в заседании
от истца: ФИО2, представитель по доверенности от 29.09.2023 № ББ/352-Д (посредством онлайн-заседания в режиме веб-конференции),
от ответчика: не явился, извещен,
установил:
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Республики Бурятия с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 8601VYR150PR2Q0AQ0QS1Q от 06.12.2021 в размере 837530 руб. 91 коп., из которых: основной долг в размере 70966 руб. 46 коп., просроченные проценты в размере 766564 руб. 45 коп.
Определением суда от 04.08.2023 иск принят к производству.
В предварительное судебное заседание ответчик не явился, явку своих представителей не обеспечил, считается извещенным надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Копии определения суда о принятии искового заявления к производству, направленные по адресам ответчика, указанным в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования и справке отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД РБ, заказными письмами с уведомлениями № 67000886859476, №67000886891711, №67000887936169, возвращены отделениями почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.
Согласно части 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.
В пункте 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.
Как следует из материалов дела, ответчик, несмотря на почтовые извещения, не являлся за получением копий определений, в связи с чем корреспонденция возвращалась почтовым отделением связи ввиду истечения срока хранения.
Факт извещения органом связи ответчика о поступивших в его адрес заказных письмах подтверждается имеющимися на конвертах отметками почтового органа о датах направления адресату извещений.
Поскольку адресат не явился по извещениям за почтовыми отправлениями, орган связи возвратил в арбитражный суд заказные письма, сделав на конверте соответствующую отметку о причинах возвращения – «истек срок хранения».
Данная отметка в совокупности с отметками (штампами) о датах направления извещений о поступлении заказного письма является способом информирования арбитражного суда о том, что адресат не явился за почтовым отправлением.
Таким образом, судебная корреспонденция возвращена почтовым отделением связи с учетом требований Правил оказания услуг почтовой связи и в силу части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик считается надлежащим образом извещенным о начавшемся судебном процессе.
Информация о движении дела и определения суда опубликованы на официальном сайте Арбитражного суда Республики Бурятия в сети Интернет http://buryatia.arbitr.ru и сайте http://kad.arbitr.ru.
Суд исполнил свою обязанность по извещению ответчика о возбуждении производства по делу.
Ответчик, не обеспечив получение поступающей по адресу его места нахождения почтовой корреспонденции, не проявив должную степень осмотрительности, принял на себя риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения почтовой корреспонденции в соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Доказательств нарушений правил оказания услуг почтовой связи, приведших к неполучению ответчиком почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.
В суд до начала предварительного судебного от сторон дополнения, заявления, ходатайства не поступили.
Поступившие документы приобщены судом к материалам дела.
Суд в отсутствие возражений представителя истца в порядке части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.
В судебном заседании представитель истца заявил об уточнении исковых требований, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 8601VYR150PR2Q0AQ0QS1Q от 06.12.2021 в размере 837530 руб. 91 коп., из которых: основной долг в размере 766564 руб. 45 коп., просроченные проценты в размере 70966 руб. 46 коп., пояснив, что в исковом заявлении была допущена опечатка.
Суд в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принял заявленное уточнение исковых требований как не противоречащее закону или не нарушающее права других лиц.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования с учетом принятого уточнения, пояснения дала согласно исковому заявлению.
Ответчик отзыв на исковое заявление к судебному заседанию не направил.
В соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий несовершения ими процессуальных действий.
В соответствии с частью 3 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой для этих лиц предусмотренные Кодексом последствия.
Согласно части 4 статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в установленный судом срок ответчик не представит отзыв на исковое заявление, арбитражный суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.
Суд считает возможным рассмотреть спор по имеющимся доказательствам без представления ответчиком отзыва на исковое заявление, а также в отсутствие ответчика, в порядке, определенном статьями 131, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в деле доказательства, выслушав пояснения представителя истца, арбитражный суд приходит к следующим выводам.
Материально-правовым требованием истец указал взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.
Основанием иска – неисполнение ответчиком обязанности по возврату кредитных денежных средств.
Из материалов дела следует, что 23.09.2021 между публичным акционерным обществом «СБЕРБАНК РОССИИ» (Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № № 8601VYR150PR2Q0AQ0QS1Q от 06.12.2021 (далее - кредитный договор) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которому, подписав данное заявление, заемщик присоединяется к действующей, на дату присоединения, редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее – Договор).
При подписании кредитного договора заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит в Банке на счет № 40802810809160012567, открытый в ПАО Сбербанк, с учетом следующих условий:
1. Сумма кредита 850 000 (Восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.
2. Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
3.Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 15 (Пятнадцать) процентов годовых (далее – Процентная ставка 1).
С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (Семнадцать) процентов годовых (далее – Процентная ставка 2).
Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.
Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в ФИО3 настоящего пункта Заявления, действующая Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта.
Размер действующей Процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 (Десять) календарных дней до предшествующей Даты уплаты процентов в соответствии с условиями Договора, либо с даты заключения Договора, при отсутствии предшествующей Даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 (Одиннадцать) календарных дней до ближайшей Даты уплаты процентов в соответствии с условиями Договора (далее – Расчетный период).
Размер Процентной ставки 2 устанавливается на Период действия Процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за Датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями Договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения Договора следующего месяца за текущей Датой уплаты процентов. Размер Процентной ставки 2 во время каждого Периода действия определенной Процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется
Размер Процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в Расчетный период и устанавливается на 10 (Десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей Дате уплаты процентов в соответствии с условиями Договора.
Уведомление об определении размера Процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее 5 (Пяти) календарных дней до ближайшей Даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями Договора.
Таблица 1.
№
Условия уменьшения Процентной ставки
Размер уменьшения Процентной ставки
1
Объем кредитовых оборотов за Расчетный период.
КРЕДИТОР учитывает суммы кредитовых оборотов по
расчетным, транзитным и текущим валютным счетам
ЗАЕМЩИКА, открытым у КРЕДИТОРА, за Расчетный
период, за исключением оборотов, связанных с
получением и возвратом кредитов/займов,
образовавшихся вследствие зачисления средств от
конверсионных операций, возврат средств со счетов
формирования покрытия по аккредитивам, обороты по
переводу собственных средств с других рублевых и
валютных счетов, возврат средств на расчетные,
транзитные и текущие валютные счета ЗАЕМЩИКА.
При этом кредитовые обороты поступившие в
иностранной валюте, для определения процентной
ставки по Договору, пересчитываются в рубли по
курсу Банка России на дату зачисления средств на
счет.
На 0,1 (Ноль целых одна
десятая) процентов годовых
за каждые 200 000 (Двести
тысяч) рублей
2
Объем перечислений заработной платы в Расчетном
периоде (включая премии, пенсии, пособия,
стипендии, материальную помощь и т.п.) на счета
физических лиц работников (в том числе учащихся,
студентов и аспирантов) ЗАЕМЩИКА с расчетного
счета ЗАЕМЩИКА, открытого у КРЕДИТОРА в
рамках услуги «Зарплатный проект».
На 0,1 (Ноль целых одна
десятая) процентов годовых
за каждые 50 000 (Пятьдесят
тысяч) рублей
3
Объем расходных операций в Расчетном периоде по
дебетовой бизнес-карте, оформленной к расчетному
счету ЗАЕМЩИКА, открытому у КРЕДИТОРА.
На 0,1 (Ноль целых одна
десятая) процентов годовых
за каждые 20 000 (Двадцать
тысяч) рублей
Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями Заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора (пункт 3 заявления).
Согласно пункту 6 заявления дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты выдачи кредита.
Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью (далее – УНЭП) заемщика в системе СББОЛ.
Условия кредитования, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет и доступные для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком, акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением от 06.12.2021 №391950, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.
Согласно пункту 12 заявления заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Кодекса.
В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Заявление о присоединении должно быть представлено в банк в электронном виде, что следует из Условий кредитования, к которым присоединился ответчик (пункт 2.5 Условий).
При заключении кредитного договора заемщиком использована простая электронная подпись путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы, протокол проверки электронной подписи заемщика – ИП ФИО1 под документом представлен истцом в материалы дела; проверка осуществлялась на время подписания документа 06.12.2021.
Согласно статье 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Пунктом 3 статьи 5 Закона об электронной подписи установлено, что усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Представленный в материалы дела протокол проверки электронной подписи под документом, содержащий информацию о сертификате ключа УНЭП, является документальным подтверждением факта подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, что, в свою очередь, подтверждает факт заключения договора кредитования между банком и заемщиком.
Договор в установленном законом порядке не оспорен.
Согласно пункту 7 заявления тип погашения кредита: аннуитетными платежами.
В соответствии с пунктом 1 заявления сумма кредита составила 85000 руб. 00 коп. и была зачислена ответчику на счет №40802810809160012567 согласно платежному поручению от 06.12.2021 №391950.
В соответствии с пунктом 5 заявления дата выдачи кредита – дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора.
В связи с тем, что платежи по договору заёмщиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) от 07.06.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
Указанные требования (претензии) истца ответчиком не выполнены, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.
Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие договор займа и кредита.
Существенные условия договора займа и кредита в рассматриваемых договорах определены, в соответствии со статьями 428, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации данные договора считаются заключенными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора по срокам погашения задолженности, неисполнением обязательств по возврату кредита истцом предъявлены требования о взыскании с предпринимателя 837530 руб. 91 коп., из которых: 766564 руб. 45 коп. - основной долг, 70966 руб. 46 коп. - просроченные проценты по состоянию на 10.07.2023.
Расчет суммы долга и процентов за пользование кредитом признается обоснованным.
Лица, участвующие в деле, в силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
При этом, в соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.
Ответчик возражений по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом не заявил.
Доказательств погашения задолженности в полном объеме ко дню рассмотрения спора, как и доказательств наличия долга в ином размере, в материалах дела нет и не представлено ответчиком.
Претензионный порядок урегулирования спора соблюден.
Арбитражный суд, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, полагает требования истца подлежащими удовлетворению.
При указанных обстоятельствах в соответствии со статьями 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с ответчика 837530 руб. 91 коп., из которых: 766564 руб. 45 коп. - основной долг, 70966 руб. 46 коп. - просроченные проценты обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины суд относит на ответчика.
Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить полностью.
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>): 1) задолженность по кредитному договору № 8601VYR150PR2Q0AQ0QS1Q от 06.12.2021 в размере 837530 руб. 91 коп., из которых: 766564 руб. 45 коп. - основной долг, 70966 руб. 46 коп. - просроченные проценты; 2) 19751 руб. – судебные расходы по уплате государственной пошлины.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Бурятия.
СудьяА.В. Богданова