АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

25 октября 2023 года

Дело № А33-16860/2023

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 18 октября 2023 года.

В полном объёме решение изготовлено 25 октября 2023 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Батухтиной П.С., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000912, ОГРН1027739019142)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кытмановой Е.С.,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.11.2022 в размере 56 147 руб. 53 коп., из которых: 49 995 руб. 94 коп. – основной долг, 6 151 руб. 59 коп. – проценты по состоянию на 13.04.2023.

Определением от 09.06.2023 исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства.

Определением от 07.08.2023 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, для участия в судебное заседание не явились. Сведения о дате и месте слушания размещены на сайте Арбитражного суда Красноярского края. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Определения суда от 09.06.2023, от 07.08.2023 направлены ответчику по юридическому адресу, указанному в выписке из ЕГРИП: 663180, <...>. Почтовые отправления возвращены в арбитражный суд с отметкой об истечении срока хранения. Кроме того, судом определение суда направлено ответчику по электронному адресу, указанному в выписке из ЕГРЮЛ.

В соответствии с частью 1 статьи 123, частями 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Ответчик письменный отзыв на иск не представил, требования истца не оспорил, дело рассматривается по имеющимся доказательствам.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

28.11.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» (далее – истец, кредитор, банк) и ИП ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор), путём присоединения заёмщика к действующей редакции Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Кредитная корпоративная банковская карта» (далее Правила кредитования), на основании акцепта кредитором оферты заемщика (направление заемщиком кредитору заявления оферты на заключение кредитного договора (далее – заявление-оферта)).

В соответствии с пунктом 2.1 Правил кредитования кредит предоставляется банком заемщику на условиях срочности, платности и возвратности в пределах лимита кредитования для осуществления операций по счету, соответствующих целевому использованию кредита, установленному Правилами, иными договорами, заключенными между банком и заемщиком, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств заемщика на счете для совершения операций.

В соответствии с пунктом 2.3 Правил кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно Заявления-оферты банк предоставляет заемщику кредит путём открытия Лимита кредитования в размере 50 000 руб., сроком по 30.11.2026 (пункты 1.1, 1.3 Заявления-оферты).

Согласно выписке по счету заемщика, банк в период с 28.11.2022 по 12.12.2022 осуществлял кредитование в пределах лимита на общую в сумму 49 995 руб. 94 коп., что подтверждается выпиской по расчетному счету, представленной в материалы дела.

В соответствии с 2.8 Правил кредитования за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами.

Согласно пункту 1.2 Правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам расчетов по кредитным картам в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта кредитором (открытие банком счета и установления лимита кредитования в соответствии с поданным клиентом в банк заявлением о присоединении) оферты клиента (поданного в банк заявления о присоединении) по форме и в порядке, установленным пунктом 1.1 Правил расчетов по кредитной карте.

Согласно заявления-оферты, договор считаются заключенными сторонами в момент акцепта банком оферты клиента. Акцептом для заключения договора банковского счета является открытие банком СКС. Акцептом для заключения кредитного договора является установление банком лимита кредитования.

Согласно п. 3.1-3.3 Правил кредитования заемщик обязан своевременно (не позднее даты окончания платежного периода) обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для исполнения обязательств, срок исполнения которых наступил. Погашение задолженности по кредитному договору должно быть осуществлено заемщиком не позднее даты окончания платежного периода путем обеспечения на счете суммы минимального ежемесячного платежа либо в размере суммы минимального ежемесячного платежа и процентов, начисленных на дату окончания отчетного периода. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем перечисления в безналичной форме (платежными поручениями) денежных средств на счет со счетов заемщика, открытых в банке или в других банках.

Согласно п. 2.8 Правил кредитования начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (обе даты включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу (включая просроченную задолженность по основному долгу) из расчета процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Тарифах, и уплачиваются заемщиком, исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно), за исключением случаев, если Заемщиком соблюдены условия Льготного периода.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банк обратился к заёмщику с требованием от 22.03.2023 №27981 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Требование банка ответчиком не исполнено, ответчиком задолженность не погашена.

Поскольку досрочное погашение кредита заёмщиком произведено не было, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Ответчиком отзыв по существу заявленных требований в материалы дела не представлен, дело рассматривается по имеющимся доказательствам.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Рассматриваемый кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «PSB On-Line» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью.

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Факт предоставления денежных средств истцом ответчику по кредитному договору от 28.11.2022 <***> в размере 49 995 руб. 94 коп., а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, заёмщиком были нарушены сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, оплата основного долга и погашение процентов за пользование кредитом производились с нарушением сроков.

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно Карточке движения средств по кредиту обязательства по договору ответчиком нарушены. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Так, по расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от 28.11.2022 <***> по состоянию на 13.04.2023 составляет 56 147 руб. 53 коп., из которых 49 995 руб. 94 коп. основного долга, 6 151 руб. 59 коп. – процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты подлежат уплате только за период с даты предоставления займа до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 № 83-КГ14-9).

Представленный расчет задолженности проверен судом, признается верным. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Документы, подтверждающие возврат суммы выданного кредита и оплату процентов за пользование кредитом и в предусмотренном договором порядке, в материалы дела не представлены.

Ответчик исковые требования не оспорил, письменный отзыв, контррасчёт заявленных ко взысканию задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами, доказательства частичной либо полной оплаты заявленных ко взысканию сумм, в материалы дела не представил, возражений по арифметической правильности и порядку расчёта не заявил.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В статье 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указано, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент (указанная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11).

Поскольку исковые требования подтверждены представленными в материалы дела доказательствами и не опровергнуты ответчиком, расчёты проверены судом и являются верными, арбитражный суд признаёт их обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил 2 246 руб. государственной пошлины, что подтверждается платёжным поручением от 26.05.2023 №05745.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – с. Горская Енисейского района Красноярского края) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН<***>) 49 995 руб. 94 коп. – основного долга, 6 151 руб. 59 коп. – процентов, а также 2 246 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

П.С. Батухтина