Решение по делу № А43-20512/2025 от 28.08.2025 | АС Нижегородской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А43-20512/2025

г. Нижний Новгород 28 августа 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 14 августа 2025 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Безруковой Елены Николаевны (шифр дела 49-258)

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Золиной А.С.

рассмотрел в судебном заседании дело

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к ФИО1 (ИНН <***>)

о взыскании 4 443 157,92 руб.,

без участия представителей сторон (извещены надлежащим образом),

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с требованиями о взыскании с ответчика задолженности:

1) по кредитному договору <***> от 30.01.2024 в размере 821 134,44 руб., из них:

 задолженность по неустойке – 10 143,46 руб.

 проценты за кредит – 66 275,82 руб.

 ссудная задолженность – 744 715,16 руб.

2) по кредитному договору <***> от 26.02.2024 в размере 2 327 677,72 руб., из них:

 задолженность по неустойке – 29 213,86 руб.

 проценты за кредит – 193 368,93 руб.

 ссудная задолженность – 2 105 094,93 руб.

3) по кредитному договору <***> от 21.05.2024 в размере 307 535,86 руб., из них:

• задолженность по неустойке – 3 827,81 руб.

• проценты за кредит – 26 930,37 руб.

• ссудная задолженность – 276 777,68 руб.

4) по кредитному договору <***> от 30.07.2024 в размере 230 678,30 руб., из них:

• задолженность по неустойке – 2 421,18 руб.

• проценты за кредит – 19 366,12 руб.

• ссудная задолженность – 208 891 руб.

5) по кредитному договору <***> от 09.03.2023 в размере 460 320,42 руб., из них:

• задолженность по неустойке – 7 878,26 руб.

• проценты за кредит – 24 888,06 руб.

• ссудная задолженность – 427 554,10 руб.

6) по кредитному договору <***> от 03.04.2023 в размере 295 811,18 руб., из них:

• задолженность по неустойке – 5 278,78 руб.

• проценты за кредит – 16 531,34 руб.

• ссудная задолженность – 274 001,06 руб.

Требования основаны на статьях 309, 310, 330, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам.

Стороны, извещенные надлежащим образом, явку своих представителей не обеспечили.

От истца поступило ходатайство о рассмотрении настоящего спора в отсутствие его представителя.

Конверт ответчика вернулся за истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25), с учетом положения п. 2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Гражданин, индивидуальный предприниматель несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий п. 63 постановления Пленума N 25). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац второй п. 67 постановления Пленума N 25).

Ответчик отзыва на иск не представил.

В соответствии с частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции.

Руководствуясь указанными правилами и учитывая отсутствие возражений сторон, суд счел возможным завершить предварительное судебное заседание и продолжить рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

1) Истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 30.01.2024 (далее – кредитный договор 1) посредством электронного подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора 1 банк выдает заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

Пункт 1 кредитного договора 1 сумма кредита составляет 1 000 000 рублей.

Пункт 2 кредитного договора 1 цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Пункт 3 кредитного договора 1 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 процентов годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Пункт 5 кредитного договора 1 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, выдача кредита производится единовременно.

Пункт 6 кредитного договора 1 дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Пункт 7 кредитного договора 1 тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Пункт 8 кредитного договора 1 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом по состоянию на 24.06.2025 образовалась задолженность в размере 821 134,44 руб., в том числе:

 задолженность по неустойке – 10 143,46 руб.

 проценты за кредит – 66 275,82 руб.

 ссудная задолженность – 744 715,16 руб.

2) Истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 26.02.2024 (далее – кредитный договор 2) посредством электронного подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора 2 кредитор выдает заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

Пункт 1 кредитного договора 2 сумма кредита: 2 740 000 руб.

Пункт 2 кредитного договора 2 цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Пункт 3 кредитного договора 2 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 процентов годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Пункт 5 кредитного договора 2 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, выдача кредита производится единовременно.

Пункт 6 кредитного договора 2 дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Пункт 7 кредитного договора 2 тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Пункт 8 кредитного договора 2 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

 задолженность по неустойке – 29 213,86 руб.

 проценты за кредит – 193 368,93 руб.

 ссудная задолженность – 2 105 094,93 руб.

3) Истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 21.05.2024 (далее – кредитный договор 3) посредством электронного подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора 3 кредитор выдает заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

Пункт 1 кредитного договора 3 сумма кредита: 330 000 руб.

Пункт 2 кредитного договора 3 цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Пункт 3 кредитного договора 3 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 процентов годовых.

Пункт 5 кредитного договора 3 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, выдача кредита производится единовременно.

Пункт 6 кредитного договора 3 дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Пункт 7 кредитного договора 3 тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Пункт 8 кредитного договора 3 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

 задолженность по неустойке – 3 827,81 руб.

 проценты за кредит – 26 930,37 руб.

 ссудная задолженность – 276 777,68 руб.

4) Истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 30.07.2024 (далее – кредитный договор 4) посредством электронного подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора 4 кредитор выдает заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

Пункт 1 кредитного договора 4 сумма кредита: 237 000 руб.

Пункт 2 кредитного договора 4 цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика

Пункт 3 кредитного договора 4 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 процентов годовых.

Пункт 5 кредитного договора 4 дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, выдача кредита производится единовременно.

Пункт 6 кредитного договора 4 дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Пункт 7 кредитного договора 4 тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Пункт 8 кредитного договора 4 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

 задолженность по неустойке – 2 421,18 руб.

 проценты за кредит – 19 366,12 руб.

 ссудная задолженность – 208 891руб.

5) Истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 09.03.2023 (далее – кредитный договор 5) путем присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора 5 кредитор выдает заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

Сумма кредита: 1 000 000 руб.

Цель кредита: для целей развития бизнеса.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

 задолженность по неустойке – 7 878,26 руб.

 проценты за кредит – 24 888,06 руб.

 ссудная задолженность – 427 554,10 руб.

6) Истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 03.04.2023 (далее – кредитный договор 6) путем присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора 6 кредитор выдает заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора, с учетом следующих условий:

Сумма кредита: 600 000 руб.

Цель кредита: для целей развития бизнеса.

Обязательства по выдаче кредита исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

 задолженность по неустойке – 5 278,78 руб.

 проценты за кредит – 16 531,34 руб.

 ссудная задолженность – 274 001,06 руб.

Истец направил ответчику требование (претензию) № ЮЗБ-24-05-исх/395 от 24.04.2025 о необходимости погасить сумму задолженности по всем кредитным договорам.

Требование истца от 24.04.2025 ответчиком добровольно не исполнено, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в Арбитражный суд Нижегородской области.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» N 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1)получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2)позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4)создается с использованием средств электронной подписи.

Принадлежность ответчику электронной подписи подтверждается протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт распоряжения ответчиком кредитными денежными средствами подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету ответчика.

Принятые на себя обязательства по возврату кредитов ответчик надлежащим образом не исполнил.

При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленных размерах.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании неустойки по спорным договорам.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается нарушение ответчиком сроков внесения платежей по кредитам и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, истец вправе требовать с ответчика уплаты неустойки.

Расчеты неустойки судом проверены и признаны соответствующими условиям спорных договоров.

Ответчик арифметические расчеты не оспорил, контррасчеты не представил, ходатайство о снижении неустойки не заявил.

Расходы по уплате государственной пошлины в порядке ч. 1 ст. 110 АПК РФ относятся на ответчика.

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 10 июля 2025 года по настоящему делу в удовлетворении заявления истца об обеспечении иска отказано.

Государственная пошлина, уплаченная за рассмотрение заявления об обеспечении иска, возмещению не подлежит.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кондратьева Эдуарда Вадимовича (ИНН 526316225209) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) 4 037 033,93 руб. задолженности, 347 360,64 руб. процентов за кредит, 58 763,35 руб. неустойки, а также 158 295 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Первом арбитражном апелляционном суде через Арбитражный суд Нижегородской области в срок, не превышающий месяца со дня его принятия. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражном суде Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, если оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока для подачи апелляционной жалобы.

Судья Е.Н. Безрукова