Решение по делу № А72-11167/2025 от 01.11.2025 | АС Ульяновской области

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г.Ульяновск Дело № А72-11167/2025

01.11.2025

Резолютивная часть решения объявлена 31.10.2025.

В полном объеме решение изготовлено 01.11.2025.

Арбитражный суд Ульяновской области в составе судьи О.А.Лубяновой,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания В.В.Вагиной,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению

Центрального Банка Российской Федерации (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в лице Отделения по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (<...> зд.2)

к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитной компании "Эквазайм" (432071, Ульяновская область, г.о. город Ульяновск, <...>, помещ./этаж 32/3, ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о привлечении Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании "Эквазайм" к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 Кодекса об административных правонарушениях (протокол об административном правонарушении №ТУ-73-ЮЛ-25-15462/1020-1).

при участии в заседании:

от заявителя – до и после перерыва - ФИО1, доверенность от 07.07.2021, паспорт, диплом,

от ООО микрокредитной компании "Эквазайм" – до и после перерыва - ФИО2, доверенность от 15.10.2025, паспорт, диплом,

УСТАНОВИЛ:

Центральный Банк Российской Федерации в лице Отделения по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации обратился в Арбитражный суд Ульяновской области к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитной компании "Эквазайм" с заявлением о привлечении Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании "Эквазайм" к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 Кодекса об административных правонарушениях (протокол об административном правонарушении №ТУ-73-ЮЛ-25-15462/1020-1).

Определением от 26.09.2025 указанное заявление принято к производству.

21.10.2025 в судебном заседании объявлен перерыв в порядке статьи 163 АПК РФ до 31.10.2025 до 09 час. 30 мин. Сведения о перерыве размещены на сайте Арбитражного суда Ульяновской области http://ulyanovsk.arbitr.ru/.

После перерыва судебное заседание продолжено.

Из материалов дела следует, ООО МКК «Эквазайм» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 11.07.2024 (регистрационный номер записи 2403373010074).

В Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России поступило обращение ФИО3 от 15.07.2025 №25-07-192293, содержащее сведения о возможном нарушении ООО МКК «Эквазайм» требований законодательства о микрофинансовой деятельности.

Обращение письмом от 17.07.2025 №59-13-1/103799 было перенаправлено ООО МКК «Эквазайм» 17.07.2025 через личный кабинет участника информационного обмена для рассмотрения по существу.

Информация о сбоях в работе личного кабинета участника информационного обмена 17.07.2025, 18.07.2025 на официальном Интернет-сайте Банка России отсутствует.

Обращение считается полученным ООО МКК «Эквазайм» 18.07.2025 (пятница), и согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ Общество было обязано зарегистрировать Обращение в срок не позднее 21.07.2025 (включительно).

Согласно ч.ч. 7, 10 ст. 9.1 Закона №151-ФЗ Общество было обязано

направить ФИО3 ответ на обращение на адрес электронной почты заявителя,

указанному в обращении, в срок не позднее 11.08.2025 (включительно).

Ответ на обращение Общество направило ФИО3 письмом от 18.08.2025

№731/25-КЭЗ-11073 по адресу электронной почты, указанному в обращении, только 18.08.2025, что является нарушением требований ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.

16.09.2025 Банком России в отношении ООО МКК «Эквазайм» составлен протокол №ТУ-73-ЮЛ-25-15462/1020-1 об административном правонарушении по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Протокол составлен в отсутствии ООО МКК «Эквазайм».

Общество было уведомлено о дате, времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Банк России просит привлечь ООО МКК «Эквазайм» к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

ООО МКК «Эквазайм» факт правонарушения не оспаривает. Считает, что состав административного правонарушения по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ отсутствует. В связи с тем, что Общество имеет статус микрофинансовой организации, в части нарушений, вменяемых Компании, должны быть использованы специальные нормы. ООО МКК Эквазайм является членом Саморегулируемой организации Некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие».

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к следующим выводам.

За осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 настоящего Кодекса частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность.

В соответствии с п. 9.1 ст. 4. ст.ст. 76.1. 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

На основании п. 11 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций, признаются некредитными финансовыми организациями.

На основании ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Закона № 151-ФЗ других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных ст. 7.2 Закона № 151-ФЗ направляет предписания, обязательные к исполнению, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее - заявитель), связанное с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной Законом № 151-ФЗ в порядке, установленном статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ.

Согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ обращение подлежит обязательной регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в микрофинансовую организацию. В случае поступления обращения в форме электронного документа микрофинансовая организация обязана уведомить заявителя о регистрации обращения (далее - уведомление о регистрации) не позднее дня регистрации обращения способом, предусмотренным ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.

Микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены Законом № 151-ФЗ и другими федеральными законами (ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

Ответ на обращение, а также уведомление о регистрации, уведомление о продлении срока направляются заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, предусмотренным условиями договора, заключенного между микрофинансовой организацией и заявителем. В случае, если заявитель при направлении обращения указал способ направления ответа на обращение в форме электронного документа или на бумажном носителе, ответ на обращение должен быть направлен способом, указанным в обращении (ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

В случае поступления в микрофинансовую организацию из Банка России обращения, предусмотренного статьей 79.3 Закона № 86-ФЗ, микрофинансовая организация обязана рассмотреть его в соответствии с требованиями ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ. а также направить в Банк России копию ответа на обращение и копии уведомлений (при наличии), предусмотренных статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ, в день их направления заявителю (ч. 16 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

В соответствии со ст. 79.3 Закона № 86-ФЗ поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, бюро кредитных историй (далее для целей настоящей главы - финансовая организация) его прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц (далее для целей настоящей главы - обращение) в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются, за исключением случаев, указанных в ст. 79.4 Закона № 86-ФЗ.

Согласно ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ Банк России взаимодействует с некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.

Личный кабинет используется некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, установлен Указанием Банка России от 03.09.2024 № 6836-У2.

Материалами дела подтверждается, что Обращение письмом от 17.07.2025 №59-13-1/103799 Банк перенаправил ООО МКК «Эквазайм» 17.07.2025 через личный кабинет участника информационного обмена для рассмотрения по существу.

Согласно ч.ч. 7, 10 ст. 9.1 Закона №151-ФЗ Общество обязано было

направить Заявителю ответ на обращение на адрес электронной почты заявителя,

указанному в обращении, в срок не позднее 11.08.2025

(включительно).

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 КоАП РФ предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Закона № 151-ФЗ порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовыми организациями определяется Законом № 151-ФЗ. Условия и порядок осуществления деятельности микрофинансовыми организациями установлены главами 2 и 3 Закона № 151-ФЗ.

В силу ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Таким образом, включение Банком России сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций носит разрешительный характер и по существу представляет собой специальное разрешение на осуществление микрофинансовой деятельности. Предусмотренные Законом № 151-ФЗ условия осуществления юридическим лицом деятельности в качестве микрофинансовой организации не только наделяют Общество правами, связанными с указанным статусом, но и возлагают на Общество обязанности по соблюдению правил ведения деятельности и соблюдению требований законодательства Российской Федерации в указанной сфере.

Соответственно, нарушение Обществом требований ч. 7 ст. 9.1 Закона №151-ФЗ, выразившееся в нарушении срока рассмотрения обращения заявителя, перенаправленного Банком России письмом от 17.07.2025 №59-13-1/103799 и поступившего Обществу 18.07.2025, признаётся нарушением условий осуществления микрофинансовой деятельности.

Время совершения правонарушения - 12.08.2025.

Место совершения правонарушения – 432071, <...>, помещ./этаж 32/3.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в действиях Общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Факт совершения правонарушения подтверждается материалами дела.

Процессуальные нарушения, которые, в силу статьи 24.5 КоАП РФ, могли быть основанием для прекращения производства по делу, судом не установлены.

О времени и месте составления протокола об административном правонарушении ООО МКК «Эквазайм» было уведомлено надлежащим образом.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ на дату вынесения решения не истек.

Доводы ООО МКК «Эквазайм» суд считает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Суд не находит в данном случае оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ.

Статьей 2.9 КоАП РФ предусмотрено, что при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10, при квалификации правонарушения в качестве малозначительного необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

Статья 4.1 КоАП РФ предусматривает возможность назначения административного наказания в пределах минимального и максимального размеров санкций с учетом характера совершенного правонарушения, данных о правонарушителе, а также обстоятельств, смягчающих административную ответственность.

Часть 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 настоящего Кодекса, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Учитывая обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, суд считает возможным назначить наказание в предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ санкции в виде предупреждения.

Руководствуясь статьями 167-170, 180-182, 202, 205, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Эквазайм" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде предупреждения.

Решение по делу о привлечении к административной ответственности вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не изменено или не отменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение по делу о привлечении к административной ответственности может быть обжаловано в течение десяти дней в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара, с направлением жалобы через Арбитражный суд Ульяновской области.

Судья О.А.Лубянова