Решение по делу № А45-43550/2024 от 15.04.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Новосибирск Дело № А45-43550/2024

15 апреля 2025 года

резолютивная часть решения объявлена 15 апреля 2025 года

в полном объеме решение изготовлено 15 апреля 2025 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Санжиевой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кучеровой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "БАНК ПСБ" (ОГРН <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью "ПК ЕНИСЕЙ" (ИНН <***>)

о взыскании задолженности по кредитным договорам

при участии в судебном заседании представителей

истца: ФИО1 по доверенности от 14.07.2022, паспорт, диплом (онлайн-заседание);

ответчика: ФИО2 по доверенности от 30.01.2025, паспорт, диплом (онлайн-заседание)

установил:

публичное акционерное общество "БАНК ПСБ" (далее по тексту - истец) обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с общества с ограниченной ответственностью "ПК ЕНИСЕЙ" задолженности в размере 4 795 337, 32 руб., из которых: задолженность по кредитному договору <***> от 18.08.2022 в размере 1 291 727, 78 руб., в т.ч. основной долг - 1 191 238, 98 руб., проценты за пользование кредитом за период с 18.08.2022 по 28.11.2024 - 94 062, 30 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 02.12.2024 - 5 956, 19 руб., неустойка за неуплату процентов за 02.12.2024 - 470, 31 руб.; задолженность по кредитному договору <***> от 17.08.2023 в размере 3 503 609, 54 руб., в т.ч. основной долг - 3 400 812, 09 руб., проценты за пользование кредитом за период с 17.08.2023 по 28.11.2024 - 85 366, 56 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 02.12.2024 - 17 004, 06 руб., неустойка за неуплату процентов за 02.12.2024 - 426, 83 руб.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик заявил о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

18.08.2022 между Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» (далее - Банк. Истец) и Обществом с ограниченной ответственностью «ПК ЕНИСЕЙ» (далее - Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор №85-31004/1322 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 756 ООО (Два миллиона семьсот пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек на срок по 18.08.2025 (включительно) с уплатой процентов ежемесячно по ставке 28,90 процента годовых с ежемесячным частичным погашением основного долга в соответствии графиком платежей (информационный расчет) к Заявлению па заключение договора.

Кредитный договор заключен путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Кредит Онлайн», утвержденным Приказом ПАО «Промсвязьбанк» от 25.05.2022 №92/11 (далее - «Правила кредитования»).

В соответствии с пунктом 2.1 Правил кредитования заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Заявление на заключение Договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, действующими на момент подписания Заявления на заключение Договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством Системы электронного документооборота или Мобильного приложения.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием Системы электронного документооборота или Мобильного приложения, признается равнозначным договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

В соответствии с пунктом 2.2 Правил кредитования Датой заключения Договора является дата зачисления суммы Кредита на Счет. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

Согласно пункта 4.13 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате Процентов за пользование Кредитом и/или других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает

Кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 (Пятисот) рублей за каждый день просрочки. Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом Кредитор вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Согласно Раздела 1 «Термины и определения» Правил кредитования под «Счетом» понимается банковский счет Заемщика, указанный в п. 1.6 Заявления на заключение Договора, открытый у Кредитора в валюте Российской Федерации (рублях), на который предоставлен Кредит и с использованием которого осуществляются расчеты в соответствии с Договором.

В соответствии с вышеуказанными правилами, к которым Ответчик присоединился, 18.08.2022 Заемщик подал заявление-оферту на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» <***> (далее - «Оферта на получение кредита»), подписанное электронной подписью.

Согласно п. 1.6 Оферты на получение кредита Заемщик в случае согласия с предложением (офертой) о заключении Договора просил Кредитора акцептовать настоящую оферту, предоставив Кредит в день получения Кредитором настоящего Заявления на заключение Договора, путем зачисления суммы Кредита на счет № 40702810004000053056. открытый у Кредитора 23.12.2019 на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам -юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» от 23.12.2019, путем присоединения в порядке статьи 428 ГК РФ присоединился к «Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк».

Этим же Заявлением Ответчик присоединился к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB-OnIinc» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - «Правила обмена электронными документами»), заключив тем самым Договор дистанционного банковского обслуживания. При этом владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи на дату заключения Кредитного договора являлся ФИО3 (документы, подтверждающие данный факт, прилагаются). Его полномочия, как Генерального директора ООО «ПК ЕНИСЕЙ», в указанный период подтверждаются прилагаемым Решением единственного учредителя ООО «КПК ЕНИСЕЙ» от 20.10.2021, представленным в Банк.

18.08.2022 Банк акцептовал Оферту на получение кредита на вышеуказанных условиях путем зачисления суммы кредита на счет № 40702810004000053056, принадлежащий Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам Заемщика и платежным ордером №1 от 18.08.2022.

14.11.2024 в адрес должника Банком направлено требование №73438/50316183 от 11.11.2024 о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке 27.11.2024.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком в полном объеме.

Сумма задолженности заемщика по Кредитному договору <***> от 18.08.2022 но состоянию на 02.12.2024, включительно, составляет 1 291 727 рублей 78 копеек, в т.ч. основной долг - 1 191 238 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 18.08.2022 по 28.11.2024 - 94 062 рубля 30 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 02.12.2024 - 5 956 рублей 19 копеек, неустойка за неуплату процентов за 02.12.2024 - 470 рублей 31 копейка.

17.08.2023 между Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» (далее - Банк. Истец) и Обществом с ограниченной ответственностью «ПК ЕНИСЕЙ» (далее - Ответчик, Засмшик) заключен кредитный договор №85-31004/1421 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым

Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 801 000 (Четыре миллиона восемьсот одна тысяча) рублей 00 копеек на срок по 17.08.2026 (включительно) с уплатой процентов ежемесячно по ставке 19,56 процента годовых с ежемесячным частичным погашением основного долга в соответствии графиком платежей (информационный расчет) к Заявлению на заключение договора.

Кредитный договор заключен путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Кредит Онлайн», утвержденным Приказом ПАО «Промсвязьбанк» от 07.07.2023 №123/14 (далее - «Правила кредитования»).

Согласно пункта 4.16 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате Процентов за пользование Кредитом и/или других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 (Пятисот) рублей за каждый день просрочки. Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом Кредитор вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Согласно п. 1.6 Оферты на получение кредита Заемщик в случае согласия с предложением (офертой) о заключении Договора просил Кредитора акцептовать настоящую оферту, предоставив Кредит в день получения Кредитором настоящего Заявления на заключение Договора, путем зачисления суммы Кредита на счет № 40702810004000053056, открытый у Кредитора 23.12.2019 на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам -юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» от 23.12.2019, путем присоединения в порядке статьи 428 ГК РФ присоединился к «Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк».

Этим же Заявлением ответчик присоединился к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB-Online» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - «Правила обмена электронными документами»), заключив тем самым Договор дистанционного банковского обслуживания. При этом владельцем сертификата ключа проверки электронной подписи на дату заключения Кредитного договора являлся ФИО4 (документы, подтверждающие данный факт прилагаются). Его полномочия, как Генерального директора ООО «ПК ЕНИСЕЙ», в указанный период подтверждаются прилагаемым Решением единственного учредителя ООО «КПК ЕНИСЕЙ» от 12.12.2021, представленным в Банк.

17.08.2023 Банк акцептовал Оферту на получение кредита на вышеуказанных условиях путем зачисления суммы кредита на счет № 40702810004000053056, принадлежащий Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам Заемщика и платежным ордером №1 от 17.08.2023.

14.11.2024 в адрес должника Банком направлено требование №73439/50316183 от 11.11.2024 о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке 27.11.2024.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены Заемщиком в полном объеме.

Сумма задолженности заемщика по Кредитному договору <***> от 17.08.2023 по состоянию на 02.12.2024, включительно, составляет 3 503 609 рублей 54 копейки, в т.ч. основной долг - 3 400 812 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 17.08.2023 по 28.11.2024 - 85 366 рублей 56 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за 02.12.2024 - 17 004 рубля 06 копеек, неустойка за неуплату процентов за 02.12.2024 - 426 рублей 83 копейки.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Кроме этого, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений ст. ст. 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно, что подтверждается и судебной практикой (п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35 «О последствиях расторжения договора», п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Доказательств исполнения обязательств по возврату истцу ответчиком денежных средств по Кредитному договору <***> от 18.08.2022, Кредитному договору <***> от 17.08.2023 в материалы дела не представлено, ответчик задолженность не оспаривает.

По результатам оценки представленных в материалы дела доказательств суд пришёл к выводу о том, что договорные обязательства ответчиком не исполнены, требования действующего законодательства в регулируемой сфере правоотношений нарушены, в связи с чем исковые требования признаны судом обоснованными и в этой связи подлежащими удовлетворению.

При этом размер предъявленной истцом к взысканию неустойки суд полагает возможным снизить в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом суд исходит из следующего.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду необходимо установить баланс интересов сторон, исходя из компенсационной природы неустойки и недопустимости обогащения стороны за счёт взыскания с другой стороны штрафных санкций, которые должны компенсировать негативные последствия неисполнения другой стороной своих обязательств.

Снижение размера неустойки является правом суда, рассматривающего спор, с учётом правил о справедливости и соразмерности взыскания.

Предусмотренный договорами размер неустойки (0, 5 %), по мнению суда, представляется явно несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, исходя из отсутствия в материалах дела доказательств наличия у истца каких-либо негативных последствий, наступивших от нарушения ответчиком условий договора.

Суд полагает возможным снизить размер неустойки до 0, 1 % от размера задолженности за каждый день просрочки.

Рассмотрев заявление ответчика об уменьшении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, суд первой инстанции счел возможным снизить размер неустойки с 0,5 % до 0,1 % за каждый день просрочки, учитывая размер неисполненного обязательства, незначительный период начисления истцом неустойки, несоответствие последствий нарушения обязательства и суммы заявленной к взысканию неустойки, а также то, что установленный договором размер неустойки, равный 0,5 % от суммы просроченного платежа, очевидно превышает разумную стоимость доступных коммерческим организациям финансовых ресурсов, а 0,1 % соответствует обычно применяемой за нарушение обязательства ставке для расчета неустойки и при отсутствии доказательств обратного, является адекватной мерой ответственности за нарушение договорных обязательств.

Сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга по состоянию на 02.12.2024 и неустойки за неуплату процентов по состоянию на 02.12.2024 составляет по кредитному договору <***> от 18.08.2022 1 191, 23 руб. и 94, 06 руб. по кредитному договору <***> от 17.08.2023 3 400, 81 руб. и 85, 36 руб. соответственно.

Взыскание неустойки в указанном размере обеспечит баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства по возврату кредитных средств, ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, а также применение общей превенции допущенного ответчиком нарушения договорного обязательства.

Установив явную несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 1 191, 23 руб. за просроченный основной долг и до 94, 06 руб. за просроченные проценты по кредитному договору <***> от 18.08.2022, до 3 400, 81 руб. за просроченный основной долг и до 85, 36 руб. за просроченные проценты по кредитному договору <***> от 17.08.2023, признав такой размер неустойки соразмерным допущенному нарушению и позволяющим сохранить баланс интересов сторон.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ПК ЕНИСЕЙ" (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "БАНК ПСБ" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18.08.2022 в размере 1 286 586, 57 руб., в т.ч. 1 191 238, 98 руб. основного долга, 94 062, 30 руб. процентов за пользование кредитом за период с 18.08.2022 по 28.11.2024, 1 191, 23 руб. неустойки за несвоевременное погашение основного долга за 02.12.2024, 94, 06 руб. неустойки за неуплату процентов за 02.12.2024; задолженность по кредитному договору <***> от 17.08.2023 в размере 3 489 664, 82 руб., в т.ч. 3 400 812, 09 руб. основного долга, 85 366, 56 руб. процентов за пользование кредитом за период с 17.08.2023 по 28.11.2024, 3 400, 81 руб. неустойки за несвоевременное погашение основного долга за 02.12.2024, 85, 36 руб. неустойки за неуплату процентов за 02.12.2024, 168 860 руб. государственной пошлины.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья Ю.А. Санжиева