АРБИТРАЖНЫЙ СУД
НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
Дело № А43-39582/2024
г. Нижний Новгород 25 февраля 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 11 февраля 2025 года
Решение в полном объеме изготовлено 25 февраля 2025 года
Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Чепурных Марии Григорьевны (вн. шифр 43-836), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Борсуковой А.Г.,
при участии представителей сторон:
от заявителя: ФИО1 (доверенность от 16.10.2024),
от ответчика: ФИО2 (доверенность от 17.01.2025),
рассмотрев в судебном заседании заявление ГУ ФССП России по Нижегородской области о привлечении НАО ПКО "ПКБ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ,
установил:
в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось Главное управление Федеральной службы судебных приставов России по Нижегородской области (далее – заявитель, административный орган, Управление) с заявлением о привлечении НАО ПКО "ПКБ" (далее – ответчик, общество) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по основаниям, подробно изложенным в заявлении.
Представитель административного органа просил привлечь общество к административной ответственности в виде штрафа с учетом повторности совершения вмененного правонарушения, не возражал относительно переквалификации вмененного правонарушения с части 2 на часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ.
Как утверждает заявитель, в нарушение п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» НАО ПКО «ПКБ» в начале каждого случая непосредственного взаимодействия не сообщало должникам размер и структуру задолженности. Сообщение должникам о том, что размер и структуру задолженности они могут посмотреть в личном кабинете, является недопустимым.
В ходе проверки выявлены нарушения во время непосредственного взаимодействия общества с должниками ФИО3 18.01.2024 и ФИО4 22.01.2024, однако по данным правонарушениям истек срок давности привлечения к административной ответственности.
По мнению представителя заявителя, эпизод правонарушения в отношении должника ФИО5 не подлежит исключению из протокола об административном правонарушении, так как соответствующие материалы предоставлены обособленным подразделением общества в городе Нижнем Новгороде, непосредственное взаимодействие с должником осуществлял сотрудник обособленного подразделения в городе Нижнем Новгороде. При этом нарушение выявлено в ходе внеплановой выездной проверки обособленного подразделения НАО ПКО «ПКБ» в городе Нижнем Новгороде.
Тот факт, что вмененное административное правонарушение совершено НАО ПКО «ПКБ» вновь, свидетельствует о его пренебрежительном отношении к соблюдению требований действующего законодательства. Выявленные административным органом нарушения допущены в процессе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, посягают на общественную нравственность, деятельность НАО ПКО «ПКБ» отнесена к значительной категории риска причинения вреда (ущерба).
Подробно доводы административного органа изложены в заявлении, письменной позиции по делу и поддержаны представителем в судебном заседании.
НАО ПКО «ПКБ» признает вину в совершении вмененного правонарушения и раскаивается.
Представитель общества сообщает, что во всех случаях вменяемых нарушений общество осуществило с должниками взаимодействие посредством личных встреч и телефонных переговоров лишь с одной целью – предложить заключить договор рефинансирования и реструктуризации задолженности с существенным прощением части задолженности и с удобным графиком погашения. Сведения о структуре и размере задолженности в полном объеме содержатся в договоре рефинансирования, ознакомиться с которым клиент имеет возможность в онлайн режиме в личном кабинете на официальном сайте НАО ПКО «ПКБ».
Эпизоды правонарушения по взаимодействию с должниками ФИО3 (18.01.2024) и ФИО4 (22.01.2024) должны быть исключены из числа вмененных правонарушений, поскольку 18.01.2024 и 22.01.2024 действовала предыдущая редакция части 4 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ от 10.07.2023, в которой пункт 3 отсутствовал. Данные эпизоды также подлежат исключению и в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности.
По мнению ответчика, необходимо также исключить эпизод по взаимодействию с должником ФИО5, поскольку адресом должника является: Рязанская обл., проверка в его отношении не относится к полномочиям ГУ ФССП РФ по Нижегородской области.
Представитель общества просит суд переквалифицировать правонарушение с части 2 на часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ, а также учесть признание вины, раскаяние, и назначить наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.
Подробно доводы ответчика изложены в письменном отзыве на заявление и поддержаны представителем в ходе судебного заседания.
Проверив обстоятельства возбуждения дела об административном правонарушении в отношении общества, полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, порядок фиксации признаков административного правонарушения, срок давности привлечения к административной ответственности, изучив материалы дела и заслушав доводы сторон, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.
Как следует из материалов дела, в соответствии с поручением заместителя Председателя Правительства Российской Федерации - руководителя аппарата Правительства Российской Федерации от 10.10.2024 № ДГ-П4-33821 Главным управлением Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области в период с 06.11.2024 по 15.11.2024 в отношении НЕПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ "ПЕРВОЕ КЛИЕНТСКОЕ БЮРО" (сокращенное наименование - НАО ПКО «ПКБ») проведена внеплановая выездная проверка на предмет соблюдения обязательных требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц.
По результатам проведения выездной внеплановой проверки в действиях НАО ПКО «ПКБ» административным органом обнаружены следующие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения.
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО6 имеется просроченная задолженность по договору №M0QLI220S12100900080 (id долга: 41985256). Дата просроченной задолженности — 28.05.2013 на сумму 129645,48 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 25.03.2019. НАО ПКО «ПКБ» 17.02.2024 в 14 час. 16 мин. по адресу должника по своей инициативе, осуществило непосредственное взаимодействие с ФИО6 посредством телефонных переговоров.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 17.02.2024 в 14 час. 16 мин. с должником ФИО6 в обязательном порядке не сообщены размер и структура просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
В нарушение пункта 1 и пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством личных встреч 19.02.2024 в 18 час. 01 мин. с должником ФИО6 в обязательном порядке не сообщены размер и структура просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов), а также фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством личных встреч 27.02.2024 в 19 час. 31 мин. с должником ФИО6 в обязательном порядке не сообщены размер и структура просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО3 имеется просроченная задолженность по договору № 47750007377 (id долга: 51452802). Дата просроченной задолженности — 15.06.2014 на сумму 107946,36руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 23.04.2019.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 18.01.2024 в 15 час. 55 мин. с должником ФИО3 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО4 имеется просроченная задолженность по договору (id долга: 51014307).
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 22.01.2024 в 11 час. 35 мин. с должником ФИО4 в обязательном порядке не сообщило должнику размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО7 имеется просроченная задолженность по договору № 100961364 (id долга: 35765572). Дата просроченной задолженности — 25.05.2014 на сумму 236282,23руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 19.06.2015.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров с должником ФИО7 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО8 имеется просроченная задолженность по договору № 1050068065 (id долга: 29570106). Дата просроченной задолженности — 15.06.2014 на сумму 42628,18руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 31.07.2014.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 17.07.2024 в 13 час. 06 мин. с должником ФИО8 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО9 имеется просроченная задолженность по договору № 0001061781 (id долга: 89562402). Дата просроченной задолженности — 17.11.2023 на сумму 80486,57руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 28.05.2024.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 08.07.2024 в 13 час. 26 мин. с должником ФИО9 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО10 имеются просроченные задолженности по договорам № 633/0018-0333200 (id долга: 86434450). Дата просроченной задолженности - 21.04.2014 на сумму 10323,20руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 25.12.2023 и №625/2350-0000544 (id долга: 86673510). Дата просроченной задолженности -14.04.2014 на сумму 322803,89руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» -25.12.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 12.06.2024 в 12 час. 02 мин. и 18.06.2024 в 14 час. 39 мин. с должником ФИО10 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО11 имеется просроченная задолженность по договору № 2566508218 (id долга: 33870629). Дата просроченной задолженности - 03.01.2014 на сумму 9419,16руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 26.03.2015.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 04.10.2024 в 09 час. 47 мин. с должником ФИО11 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО12 имеется просроченная задолженность по договору №40817810400982927293 (id долга: 84782948). Дата просроченной задолженности - 05.05.2022 на сумму 72159,75 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 09.11.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 16.10.2024 в 10 час. 49 мин. с должником ФИО12 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО13 имеется просроченная задолженность по договору № 625/0018-0141130 (id долга: 86609322). Дата просроченной задолженности - 17.03.2014 на сумму 93953,8 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 25.12.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 20.09.2024 в 09 час. 45 мин. с должником ФИО13 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО14 имеется просроченная задолженность по договору № 0515617835 (id долга: 87007340). Дата просроченной задолженности — 08.04.2022 на сумму 239782,18руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 26.01.2024.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 05.03.2024 в 15 час. 05 мин. с должником ФИО14 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО15 имеется просроченная задолженность по договору № 1489734337 (id долга: 31714946). Дата просроченной задолженности — 23.08.2014 на сумму 78952,91 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 24.10.2014.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 25.03.2024 в 12 час. 35 мин. с должником ФИО15 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО16 имеется просроченная задолженность по договору № 730-3171484-810/07ф (id долга: 48416318). Дата просроченной задолженности - 30.10.2008 на сумму 389880,6 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 21.06.2018.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 11.04.2024 в 14 час. 14 мин. с должником ФИО16 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО17 имеется просроченная задолженность по договору № 11017046431 (id долга: 32581670). Дата просроченной задолженности - 25.09.2014 на сумму 145899,46 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 03.12.2014.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 15.05.2024 в 13 час. 59 мин. с должником ФИО17 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО5 имеется просроченная задолженность по договору № 0415355197 (id долга: 84395030). Дата просроченной задолженности — 03.04.2023 на сумму 200499,8 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 25.10.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 13.05.2024 в 15 час. 55 мин. с должником ФИО5 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО18 имеется просроченная задолженность по договору № 000268330/006/19 (id долга: 82537220). Дата просроченной задолженности — 20.05.2020 на сумму 62078,34 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 26.07.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 02.05.2024 в 20 час. 46 мин. с должником ФИО18 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО19 имеется просроченная задолженность по договору № 001-Р-21358500 (id долга: 86280656). Дата просроченной задолженности — 20.01.2016 на сумму 47141,69 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» -25.12.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 02.08.2024 в 19 час. 27 мин. с должником ФИО19 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО20 имеется просроченная задолженность по договору № 00124/15/00236-11 (id долга: 86344932). Дата просроченной задолженности — 01.11.2011 на сумму 55290,98 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 25.12.2023.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 09.08.2024 в 18 час. 06 мин. с должником ФИО20 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО21 имеется просроченная задолженность по договору № 0349216655 (id долга: 87012194). Дата просроченной задолженности — 04.09.2021 на сумму 218470,28 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 26.01.2024.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 06.08.2024 в 12 час. 07 мин. с должником ФИО21 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО22 имеется просроченная задолженность по договору № 366567/1 (id долга: 29579277). Дата просроченной задолженности — 15.06.2014 на сумму 82956,53 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 31.07.2014.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 05.08.2024 в 16 час. 54 мин. с должником ФИО22 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО23 имеется просроченная задолженность по договору № 474665/1 (id долга: 31295323). Дата просроченной задолженности — 16.06.2014 на сумму 53305,22 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 31.07.2014.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 06.08.2024 в 11 час. 57 мин. с должником ФИО23 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО24 имеется просроченная задолженность по договору №40817810434681008269 (id долга: 49525868). Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 16.10.2018.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 08.02.2024 в 15 час. 25 мин. с должником ФИО24 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО25 имеется просроченная задолженность (id долга: 52336780).
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 06.02.2024 в 12 час. 28 мин. с должником ФИО25 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Из представленных НАО ПКО «ПКБ» документов установлено, что у должника ФИО26 имеется просроченная задолженность по договору № 625/1650-0000151 (id долга: 38310243). Дата просроченной задолженности — 09.08.2010 на сумму 463829,62 руб. Дата передачи договора по цессии в НАО ПКО «ПКБ» - 11.06.2019.
В нарушение пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ НАО ПКО «ПКБ» в начале непосредственного взаимодействия по своей инициативе посредством телефонных переговоров 26.02.2024 в 16 час. 04 мин. с должником ФИО26 в обязательном порядке не сообщило размер и структуру просроченной задолженности (суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, штрафов).
Таким образом, НАО ПКО «ПКБ», являясь кредитором и юридическим лицом, включенным в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, при непосредственном взаимодействии посредством телефонных переговоров на абонентские номера должников, а также при непосредственном взаимодействии путём личных встреч в нарушение пункта 1 и пункта 3 части 4 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не сообщило должникам обязательные сведения о структуре просроченной задолженности, а также фамилии, имена и отчества сотрудников, осуществляющих взаимодействие.
По итогам административного расследования, усматривая в действиях общества признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, уполномоченным должностным лицом Управления в отсутствие надлежащим образом извещенного законного представителя общества (л.д.70, 97-98) 03.12.2024 составлен протокол об административном правонарушении №196/24/19/52-АП.
Процессуальных нарушений в ходе проведения проверки и составления протокола об административном правонарушении Управлением не допущено.
Частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Санкция названной статьи предусматривает наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
Субъектами административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, могут являться юридические лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также их должностные лица.
В силу положений части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 230-ФЗ) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
В силу части 1 статьи 6 Закона №230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Как следует из положений пункта 6 части 2 статьи 6 Закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
В соответствии с пунктом 1 части 4 статьи 7 Закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие.
Согласно пункту 3 части 4 статьи 7 Закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.
В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
В рассматриваемом случае материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что, являясь кредитором и юридическим лицом, включенным в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, при непосредственном взаимодействии посредством телефонных переговоров на абонентские номера должников, а также при непосредственном взаимодействии путём личных встреч НАО ПКО «ПКБ» не сообщило должникам обязательные сведения о структуре просроченной задолженности, а также фамилии, имена и отчества сотрудников, осуществляющих взаимодействие.
Таким образом, данными действиями НАО ПКО «ПКБ» нарушило правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, установленные пунктом 1 и пунктом 3 части 4 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Факт допущенных обществом нарушений указанных требований Закона №230-ФЗ подтверждается материалами рассматриваемого дела, а именно: протоколом об административном правонарушении №196/24/19/52-АП от 03.12.2024, материалами, представленными НАО ПКО «ПКБ» в рамках внеплановой выездной проверки №52240551000216084085 от 06.11.2024, актом внеплановой выездной проверки № 02/2024 от 15.11.2024.
Оценив указанные доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд признает их допустимыми, поскольку нарушений при их получении Управлением не допущено.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что НАО ПКО «ПКБ» не подлежит привлечению к административной ответственности за совершение правонарушений при осуществления взаимодействия с должниками ФИО3 (18.01.2024) и ФИО4 (22.01.2024) в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного статьей 4.5 КоАП РФ.
Срок привлечения общества к административной ответственности за нарушения в отношении остальных должников не истек.
Вопреки доводам ответчика эпизод правонарушения в отношении должника ФИО5 не подлежит исключению из протокола об административном правонарушении, так как соответствующие материалы проверки предоставлены в административный орган обособленным подразделением общества в городе Нижнем Новгороде, непосредственное взаимодействие с должником осуществлял сотрудник обособленного подразделения в городе Нижнем Новгороде, нарушение выявлено в ходе внеплановой выездной проверки обособленного подразделения НАО ПКО «ПКБ» в городе Нижнем Новгороде.
При таких обстоятельствах в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.
В рассматриваемом случае обществом не представлено доказательств невозможности соблюдения требований Закона №230-ФЗ.
Довод ответчика о том, что общество осуществило с должниками взаимодействие посредством личных встреч и телефонных переговоров с целью предложить заключить договор рефинансирования и реструктуризации задолженности, при этом сведения о структуре и размере задолженности в полном объеме содержатся в договоре рефинансирования, ознакомиться с которым клиент имеет возможность в онлайн режиме, не свидетельствует об отсутствии в действиях общества состава вмененного правонарушения и судом отклоняется.
Обязанность сообщать должнику сведения о структуре и размере задолженности в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора прямо предусмотрена пунктом 3 части 4 статьи 7 Закона №230-ФЗ. Помимо указанного нарушения обществом также допущено нарушение пункта 1 части 4 статьи 7 Закона №230-ФЗ – ответчиком должнику не сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие.
В рассматриваемом случае Федеральным законом от 13.12.2024 №473-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» внесены изменения в часть 1 статьи 3.12 КоАП РФ, исключающие возможность применения административного наказания в виде административного приостановления деятельности за совершение административного правонарушения в области деятельности по возврату просроченной задолженности, а также в статью 14.57 КоАП РФ, из части 2 которой исключена санкция в виде административного приостановления деятельности.
Согласно абзацу 2 ч. 1 ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности назначается только в случаях, предусмотренных статьями Особенной части настоящего Кодекса, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.
Действующим законодательством, в частности, частью 1 статьи 3.12, частями 1 и 2 статьи 14.57 КоАП РФ в редакции Федерального закона от 13.12.2024 №473-ФЗ, не предусмотрена возможность применения в отношении юридического лица такой санкции, как административное приостановление деятельности, за нарушения, которые вменяются в вину общества в настоящем деле.
Новая редакция указанных законоположений вступила в силу 24.12.2024 (Федеральный закон от 13.12.2024 №473-ФЗ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 13.12.2024).
Согласно ч. 1 ст. 1.7 КоАП РФ, лицо, совершившее административное правонарушение, подлежит ответственности на основании закона, действовавшего во время совершения административного правонарушения.
Согласно ч. 2 ст. 1.7 КоАП РФ, закон, смягчающий или отменяющий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом улучшающий положение лица, совершившего административное правонарушение, имеет обратную силу, то есть распространяется и на лицо, которое совершило административное правонарушение до вступления такого закона в силу, и в отношении которого постановление о назначении административного наказания не исполнено.
В данном случае Федеральный закон от 13.12.2024 №473-ФЗ смягчил административную ответственность за вменяемые обществу нарушения, так как им исключена возможность применения к лицу наиболее строгой санкции – административного приостановления деятельности, следовательно, данный закон имеет обратную силу.
Таким образом, ответственность за деяния, которые вменяются в вину общества, предусмотрена нормами части 1 статьи 14.57 КоАП РФ (в редакции Федерального закона от 13.12.2024 №473-ФЗ), в связи с чем действия НАО ПКО «ПКБ» подлежат переквалификации с части 2 статьи 14.57 КоАП РФ на часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ.
Санкция части 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
Возможности применения в рассматриваемом случае статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях судом не усматривается в силу следующих обстоятельств.
В соответствии со статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при малозначительности совершенного административного правонарушения суд может освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться вынесением устного замечания.
В пункте 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» (далее – Постановление №10) указано, что малозначительность административного правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях учитываются при назначении административного наказания.
Состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, является формальным и для привлечения лица к административной ответственности достаточно самого факта нарушения вне зависимости от наступивших в результате совершения такого правонарушения последствий.
По смыслу статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо угрозой причинения вреда личности, обществу или государству.
Согласно пункту 18.1 Постановления №10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 данного Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния.
Между тем суд, оценив обстоятельства рассматриваемого дела, не находит исключительности в характере совершенного административного правонарушения. Доказательств наличия в рассматриваемом случае исключительных обстоятельств ответчиком суду не представлено.
При таких условиях суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания названного правонарушения малозначительным.
В соответствии с частью 3 статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
Возможности применения в рассматриваемом случае положений статьи 4.1.1 КоАП РФ и замены административного штрафа на предупреждение в рассматриваемом случае не имеется ввиду большого количества допущенных обществом нарушений при взаимодействии с должниками.
В качестве обстоятельств, смягчающих административную ответственность, суд учитывает признание ответчиком вины во вмененном правонарушении, раскаяние, совершение вмененного правонарушения впервые.
На основании изложенного, принимая во внимание указанные обстоятельства по делу, суд считает необходимым назначить обществу наказание в виде административного штрафа в минимальном размере 50000рублей, что соответствует санкции части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Руководствуясь статьями 167-170, 176, 180-182, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
привлечь Непубличное акционерное общество профессиональную коллекторскую организацию «Первое клиентское бюро» (ОГРН <***>; ИНН <***>; дата и орган регистрации: 03.02.2009, межрайонная ИНФС №46 по г.Москве; место регистрации: г.Москва, км 22-й (Киевское ш.), двлд. 6, стр. 1) к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 50000рублей.
Административный штраф лицом, привлеченным к административной ответственности, должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения о наложении штрафа в законную силу по реквизитам:
Наименование получателя платежа УФК по Нижегородской области (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области),
л/с <***>, ИНН <***>, КПП 526301001
Расчетный счет <***> в Волго-Вятское ГУ Банка России по г.Н.Новгорода
БИК 042202001
КБК 32211601141019002140 «Административный штраф по ст.14.57 КоАП РФ»
ОКТМО 22701000
УИН 32252000240000196012
Надлежащим образом заверенную копию квитанции или платежного поручения, подтверждающего уплату штрафа, необходимо представить в Арбитражный суд Нижегородской области.
В случае если арбитражному суду по истечении шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу не будет представлено доказательство добровольной уплаты штрафа, направить настоящее решение в службу судебных приставов-исполнителей по месту нахождения ответчика, привлеченного к административной ответственности.
Принудительное взыскание административного штрафа осуществляется непосредственно на основании настоящего решения (ч.4.2 ст.206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Настоящее решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в десятидневный срок со дня принятия решения.
Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Судья М.Г.Чепурных