Решение по делу № А19-10320/2025 от 06.06.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ ул. Седова, стр. 76, г. Иркутск, Иркутская область, 664025, тел. <***>; факс <***> https://irkutsk.arbitr.ru Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

г. Иркутск Дело № А19-10320/2025 «6» июня 2025 года.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 04.06.2025 Решение в полном объеме изготовлено 06.06.2025

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Макаровой Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Илюшкиной Т.Ю., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 117312, <...>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании 2 602 757 руб. 94 коп., при участии в судебном заседании: от истца: не явились, извещены; от ответчика: не явились, извещены.

установил:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее – истец, ПАО СБЕРБАНК) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1 к.) о взыскании 2 602 757 руб. 94 коп., в том числе:

- 1 788 839 руб. 48 коп. – основного долга по кредитному договору от 16.05.2023 № <***>-23-1, 106 942 руб. 26 коп. – процентов, 30 385 руб. 40 коп. – неустойки;

- 625 178 руб. 80 коп. – основного долга по кредитному договору от 17.07.2023 № <***>-23-2, 41 848 руб. 50 коп. – процентов, 9 563 руб. 72 коп. – неустойки.

В обоснование исковых требований истец сослался на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам от 16.05.2023 № <***>-23-1 и от 17.07.2023 № <***>-23-2.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения спора извещены надлежащим образом в порядке статей 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ); ответчик отзыв на иск не представил, ходатайств и возражений в отношении рассмотрения дела в отсутствие представителя предпринимателя не заявил.

Судебные акты по рассматриваемому делу опубликованы на официальном портале арбитражных судов «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав материалы дела, суд признал подготовку дела к судебному заседанию оконченной, на основании части 4 статьи 137 АПК РФ, в отсутствие возражений сторон, завершил предварительное заседание и открыл судебное разбирательство в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции, о дате, времени и месте которого стороны извещены определением от 13.05.2025.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие представителей сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие.

Как следует из материалов дела, между ПАО СБЕРБАНК (кредитор, банк) и ИП ФИО1 к. (заемщик) заключен кредитный договор от 16.05.2023 № <***>-23-1 путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя для целей развития бизнеса, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в сумме 3 000 000 руб., на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере:

- 17,5 % годовых - с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов;

- 19,5 % годовых - с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 5 заявления о присоединении Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления).

Во исполнение заключенного договора от 16.05.2023 № <***>-23-1 истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 000 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете.

В пункте 7 заявления отражено: тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления. заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа (пункт 8 заявления о присоединении).

Как указал истец, ответчик обязательства по внесению периодических платежей в оплаты кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем по состоянию на 28.03.2025 образовалась задолженность перед банком по договору от 16.05.2023 № <***>-23-1 в размере 1 926 167 руб. 14 коп., в том числе: 1 788 839 руб. 48 коп. – основной долг, 106 942 руб. 26 коп. – проценты, 30 385 руб. 40 коп. – неустойка (с ноября 2024 года).

Между ПАО СБЕРБАНК (кредитор, банк) и ИП ФИО1 к. (заемщик) заключен кредитный договор от 17.07.2023 № <***>-23-2 путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в сумме 968 000 руб., на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере:

- 17,5 % годовых - с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов;

В соответствии с пунктом 5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Выдача кредита производится – единовременно.

Во исполнение заключенного договора истцом ответчику предоставлен кредит в сумме 968 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения кредитного договора и дату полного погашения кредита.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем заключения кредитного договора (пункт 7 заявления о присоединении).

Ответчиком обязательства по своевременному оплате кредита и процентов по договору от 17.07.2023 № <***>-23-2 не исполнены, в связи с чем по состоянию на 28.03.2025 образовалась задолженность перед банком в размере 676 590 руб. 80 коп., в том числе: 625 178 руб. 58 коп. – основной долг, 41 848 руб. 50 коп. – проценты, 9 563 руб. 72 коп. – неустойка.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 06.04.2023 и на 03.07.2023 банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита.

Согласно пункту 7.10. Общих условий кредитования, действоваших на дату заключения договора, заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с пунктом 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Истец направил ответчику требование (претензию) от 02.09.2024 № ББ-79-исх/13371 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оплате неустойки в течении 5 рабочих дней с даты получения требования.

Указанное требование ответчиком в добровольном порядке и в установленный срок не исполнено, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив представленные доказательства каждое в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями

статьи 71 АПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Проанализировав условия договоров от 16.05.2023 № <***>-23-1, от 17.07.2023 № <***>-23-2 суд полагает, что по своей правовой природе поименованные договоры являются кредитными договорами, следовательно, правоотношения сторон в рассматриваемом случае регулируются общими положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Исследовав условия договоров, суд установил, что сторонами согласованы существенные условия и соблюдены требования статьи 809 ГК РФ, в соответствии с положениями статьи 432 ГК РФ являются заключенными.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Факт перечисления денежных средств по спорным кредитным договорам подтверждается выписками операций по лицевым счетам ответчика, представленными в материалы дела.

Как следует из искового заявления, платежи по кредитам ответчиком вносились нерегулярно и с ноября 2024 года (последние платежи внесены 18.11.2024 согласно представленным расчетам) в полном объеме не вносятся.

В нарушение части 1 статьи 65 АПК РФ приведенные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательства своевременного внесения платежей по поименованным кредитным договорам в материалы дела не представлены, факт наличия задолженности в указанной части не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по внесению платежей по кредитным договорам надлежащим образом не исполнены, банк вправе требовать досрочного возврата кредита в соответствии с условиями спорных кредитных договоров.

В связи с неисполнением ответчиком обязательства по своевременному погашению кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, а именно: согласно представленным в материалы дела расчетам истца, размер неисполненных обязательств ответчика перед банком составил 2 562 808 руб. 82 коп.:

- 1 788 839 руб. 48 коп. – основного долга по кредитному договору от 16.05.2023 № <***>-23-1, 106 942 руб. 26 коп. – процентов;

- 625 178 руб. 80 коп. – основного долга по кредитному договору от 17.07.2023 № <***>-23-2, 41 848 руб. 50 коп. – процентов.

Ответчик размер и порядок расчета задолженности (основного долга и процентов) по поименованным кредитным договорам, соответствующий условиям последних, не оспорил, в нарушение требований части 1 статьи 65 АПК РФ контррасчёт задолженности не представил, как не представил и доказательств оплаты долга в заявленной сумме.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих оплату ответчиком долга и процентов по кредитным договорам в общем размере 2 562 808 руб. 82 коп., суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требований истца, ввиду чего исковые требования в данной части подлежат удовлетворению на основании статей 309, 310, 809, 810, 819, 821.1 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктами 8 Заявлений о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает

неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Согласно представленным в материалы дела расчетам неустойка по состоянию на 28.03.2025 размер неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредитов и уплате процентов, в общей сумме составил 39 949 руб. 12 коп., в том числе: 30 385 руб. 40 коп. – неустойка по кредитному договору от 16.05.2023 № <***>-23-1, 9563 руб. 72 коп. – неустойка по кредитному договору от 17.07.2023 № <***>-23-2.

Представленные истцом расчеты неустойки по поименованным кредитным договорам судом проверен, признан верным, арифметическая правильность расчета ответчиком не оспорена, в связи с чем указанные расчеты принимаются судом.

При таких обстоятельствах, в отсутствие доказательств своевременного внесения платежей и уплате процентов за пользование кредитами по спорным кредитным договорам, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и неустойка в общей сумме 39 949 руб. 12 коп. по состоянию на 07.03.2025; иск в указанной части является правомерным, обоснованным и подлежит удовлетворению на основании статьи 330 ГК РФ.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 АПК РФ).

В силу части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при обращении в арбитражный суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в сумме 103 083 руб. (платежное поручение от 05.05.2025 № 32645)

На основании правил статьи 110 АПК РФ судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины в сумме 103 083 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) 1 788 839 руб. 48 коп. – основного долга по кредитному договору от 16.05.2023 № <***>-23-1, 106 942 руб. 26 коп. – процентов, 30 385 руб. 40 коп. – неустойки; 625 178 руб. 58 коп. – основного долга по кредитному договору от 17.07.2023 № <***>-23-2, 41 848 руб. 50 коп. – процентов, 9 563 руб. 72 коп. – неустойки; 103 083 руб. – судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.А. Макарова