РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Москва
Дело № А40-286149/23-146-1677
26 декабря 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 21 декабря 2023 года
Решение в полном объеме изготовлено 26 декабря 2023 года
Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи А.В. Вихарева
при ведении протокола с/з секретарем с/з – Д.О. Сарасовым
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Банка России (ИНН <***>)
к ООО "Альфастрахование-Жизнь" (ИНН <***>)
о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 28.11.2023 №СЗ-59-ЮЛ-23-10506/1020-1
В судебное заседание явились:
от заявителя – ФИО1 по дов. №ДВР21-03/601 от 30.11.2023, паспорт, диплом,
от ответчика – ФИО2 по дов. №112/23 от 13.09.2023, паспорт, диплом,
УСТАНОВИЛ:
Банк России (далее – заявитель) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении ООО "Альфастрахование-Жизнь" (далее – ответчик, Общество, страховщик) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 28.11.2023 №СЗ-59-ЮЛ-23-10506/1020-1.
Ответчиком в материалы дела представлен письменный отзыв на заявление, согласно которому возражает против удовлетворения заявления.
В судебном заседании объявлялся перерыв, для ознакомления ответчика с материалами дела.
Спор разрешается с учетом отсутствия возражений участвующих в деле лиц против завершения предварительного судебного заседания и открытия судебного заседания в суде первой инстанции и разбирательства дела по существу 21.12.2023, по материалам дела на основании ст.ст.123, 124, 137, 156 АПК РФ, п. Постановления Пленума ВАС РФ от 20.12.2006г. №65 «О подготовке дела к судебному разбирательству».
В ходе судебного заседания представитель заявителя поддержал заявленные требования в полном объеме, не возражал против назначения предупреждения.
Представитель ответчика в ходе проведения судебного заседания возражал против удовлетворения заявленных требований в полном объеме.
Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд признал заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 6 ст. 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.
Из материалов дела следует и судом установлено, в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - Служба) поступило обращение ФИО3 (далее – Заявитель) от 03.10.2023 №ОЭ-172379, содержащее сведения о возможном нарушении Страховщиком законодательства Российской Федерации.
В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении Заявителя, Службой установлено следующее.
Из представленных Страховщиком документов и сведений следует, что 06.09.2023 при содействии агента Страховщика ПАО «МТС-Банк» между Заявителем и Страховщиком заключены договоры страхования № 1072924606 и № 1072924608 (далее - Договоры страхования).
19.09.2023 Страховщику от Заявителя поступили заявления о досрочном расторжении Договоров страхования и возврате уплаченных страховых премий.
Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О I потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.
Таким образом, часть 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ обязывает лицо, оказывающее дополнительную услугу, вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика.
Учитывая вышеизложенное, Страховщик в срок до 28.09.2023 (включительно) был обязан осуществить возврат денежных средств, уплаченных Заявителем за дополнительную услугу.
Страховщик письмами от 22.09.2023 № 8372-8373/24401 и № 8372-8373/24375 направил Заявителю запрос сведений для подтверждения волеизъявления и идентификации личности.
Вместе с тем, Заявитель к заявлениям от 19.09.2023 приложил копию договора страхования, копию паспорта гражданина Российской Федерации, а также указал банковские реквизиты для возврата денежных средств, где получателем указан Заявитель, что является достаточным для идентификации личности и подтверждения его волеизъявления.
04.10.2023 Страховщик получил от Заявителя запрошенные сведения и 05.10.2023 произвел возврат страховых премий в связи с расторжением Договоров страхования, что подтверждается представленными платежными поручениями.
Таким образом, Страховщиком не соблюден срок, установленный частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для возврата денежных средств, уплаченных Заявителем за дополнительную услугу.
На основании выявленных нарушений заместителем начальника отдела защиты прав потребителей № 6 Управления обработки обращений Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в отношении ООО "Альфастрахование-Жизнь" составлен протокол от 28.11.2023 г. №СЗ-59-ЮЛ-23-10506/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.
Данный протокол составлен в отсутствие полномочного представителя ООО "Альфастрахование-Жизнь", при наличии сведений об извещении ООО "Альфастрахование-Жизнь" о времени и месте составления протокола об административном правонарушении, посредством направления телеграммы.
Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным лицом с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ.
Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.
Административное правонарушение совершено 29.09.2023.
Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.
Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.
В соответствии со статьей 76.1. Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе за страховыми организациями.
Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.
Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.
В соответствии со статьей 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.
Согласно статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.
В соответствии с п. 2 ст. 4.1, п. 1 ст. 32 Закона № 4015-1 деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.
В силу пп. 1 п. 5 ст. 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.
В соответствии со ст. 1 Закона № 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона № 4015-1, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.
Положения Закона № 353-ФЗ в части регулирования отношений по возврату денежных средств, уплаченных в счет страховых премий, являются частью страхового законодательства.
Таким образом, соблюдение страховой организацией страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на осуществление страхования.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, действие (бездействие) Страховщика, выразившееся в несоблюдении срока, установленного частью 2.9 статьи 7 Закона №353-ФЗ для возврата денежных средств, уплаченных Заявителем за дополнительную услугу, и, соответственно, нарушением лицензионных требований, обязательность соблюдения которых установлена статьей 30 Закона №4015-1.
Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ООО "Альфастрахование-Жизнь" имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
Доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнить установленную законодательством обязанность по соблюдению требований страхового законодательства, САО "ВСК" не представлено.
Срок давности привлечения общества к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не пропущен.
В силу части 2 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
Страховщик письмами от 22.09.2023 № 8372-8373/24401 и № 8372-8373/24375 были направлены Заявителю запросы сведений для подтверждения волеизъявления и идентификации личности.
Страховщик, при взаимодействии с клиентами обязан обеспечить безопасность работы с персональными данными клиента и обеспечить меры противодействия мошенничеству, хищению и отмыванию денежных средств, согласно ст. 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года №115-ФЗ.
Ответчиком отмечено, что при реализации мер и исполнению положений действующего законодательства, в рамках обращения Заявителя о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, Страховщиком были установлены обстоятельства имеющие признаки мошенничества, а также обстоятельства, препятствующие точной идентификации личности, а именно:
- обращение Заявителя содержало требование о возврате страховой премии на расчетный счет в Банк, который ранее не использовался в расчетах между сторонами Договора страхования;
- подпись на заявлении исполнена другим лицом с подражанием подписи страхователя;
- отправление было направлено посредством курьерской службы из г. Кудрово, которое находится вне места жительства Страхователя, указанного при заключении Договора страхования.
Ответчик отметил, что указанные меры предпринятые Страховщиком были направлены для подтверждения волеизъявления и идентификации личности, в целях защиты интересов Страхователя.
Суд отмечает, что правонарушение, предусмотренное ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ является административным правонарушением с формальным составом, вместе с тем, поскольку судом установлено несоблюдение срока, то ответчик не подлежит освобождению от административной ответственности.
Вместе с тем, суд считает, что административное наказание следует применить в виде предупреждения.
Согласно п. 2 ст. 3.4 КоАП РФ предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.
Оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ и оценки допущенного Обществом правонарушения, как малозначительного с учетом положений п.п. 18, 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 2 июня 2004 года № 10, суд не усматривает.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о возможности назначения ответчику административного наказания, учитывая конкретные обстоятельства дела в виде предупреждения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч. 3 ст. 14.1, ст. 25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Привлечь ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ" (115162, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.10.2002, ИНН: <***>) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.
Назначить ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ" наказание в виде предупреждения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в десятидневный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.
В соответствии с ч.4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.
В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.
Судья А.В. Вихарев