АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ
156000, <...>
http://kostroma.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
Дело № А31-10336/2024
г. Кострома 30 июня 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена 23 июня 2025 года
Полный текст решения изготовлен 30 июня 2025 года
Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Разумовой Людмилы Владимировны, при ведении протокола секретарем судебного заседания Курьяновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о расторжении кредитного договора, о взыскании 1 050 510 рублей 32 копеек, в том числе 966 530 рублей 80 копеек задолженности, 67 779 рублей 37 копеек процентов, 16 200 рублей 15 копеек пени, процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых за период с 29.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, а также 19 452 рублей 55 копеек расходов по оплате государственной пошлины,
при участии в заседании:
от истца: не явился, извещен,
от ответчика: не явился, извещен,
установил:
определением Лазаревского районного суда города Сочи Краснодарского края от 26.06.2024 по делу № 2-1933/2024 гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании 1 050 510 рублей 32 копеек, в том числе 966 530 рублей 80 копеек задолженности, 67 779 рублей 37 копеек процентов, 16 200 рублей 15 копеек пени, процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых за период с 29.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, а также 19 452 рублей 55 копеек расходов по оплате государственной пошлины передано для рассмотрения в Арбитражный суд Костромской области.
Определением суда от 23 октября 2024 года исковое заявление принято к производству Арбитражного суда Костромской области.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик утратил статус индивидуального предпринимателя 12.02.2024.
Стороны явку представителей в суд не обеспечили, извещены.
В силу пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.
Определение Арбитражного суда Костромской области о принятии заявления к производству, подготовке дела к судебному разбирательству было направлено ответчику по адресу, указанному в адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Краснодарскому краю, но не было им получено, в связи с чем за истечением срока хранения возвращено организацией почтовой связи в суд.
Таким образом, ответчик считается извещенным надлежащим образом о рассмотрении судом настоящего дела.
Суд, руководствуясь частями 1, 3 статьи 156 АПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителей сторон.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
06.10.2023 ответчик (Заемщик) обратился к истцу (Банк) с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23% годовых.
Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №5294226-696- 2023 (далее - Кредитный договор).
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк 06.10.2023 выдал Заемщику кредит/транш в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта, процентная ставка – 23% годовых (п. 4 заявления о присоединении).
В соответствии с пунктом 5 заявления о присоединении Банк вправе в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку за пользование кредитом, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств, установленных пунктами 6.4, 7.11.3 Общих условий на 5 процентных пункта.
Согласно пункту 12 заявления о присоединении предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Как указывает истец, обязательства по возврату суммы кредита и процентов не исполнены, клиентом нарушены условия договора.
По состоянию на 28.02.2024 задолженность ответчика по Кредитному договору составила 1 050 510 рублей 32 копейки, из них 966 530 рублей 80 копеек – основной долг, 63 643 рубля 69 копеек – просроченные проценты, 4 135 рублей 68 копеек – проценты на просроченную ссуду, 10 807 рублей 01 копейка – неустойка по просроченному основному долгу, 5 242 рубля 56 копеек – неустойка на просроченные проценты, 150 рублей 58 копеек – неустойка по процентам на просроченный основной долг.
Банк направил в адрес ответчика претензию от 19.01.2024 № 15 с требованием погасить задолженность, а также уведомил Заемщика о досрочном расторжении Кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий.
Досудебная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.
Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которых определяются банком в стандартных формах.
Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Невозврат основного долга по кредиту и неуплата процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).
Предложение Банка о досрочном расторжении Кредитного договора исх. №15 от 19.01.2024 ответчиком оставлено без удовлетворения.
Судом в ходе рассмотрения настоящего дела установлены обстоятельства нарушения ответчиком условий договора в виде нарушения сроков уплаты основного долга и процентов, что позволяет сделать вывод о наличии основания для расторжения договора, предусмотренного пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, в силу которого по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в связи с чем требование Банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.
Факт выдачи Банком суммы кредита подтвержден банковским ордером № 57333 от 06.10.2023 и ответчиком не оспорен.
Доказательства, свидетельствующие о возврате полученной кредита на сумму 966 530 рублей 80 копеек и уплате процентов в установленные сроки и размере, ответчиком не представлены (статья 65 АПК РФ).
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчиком, сумма неустойки по просроченному основному долгу составляет 10 807 рублей 01 копейка за период с 05.12.2023 по 28.02.2024, на просроченные проценты составляет 5 242 рубля 56 копеек за период с 05.12.2023 по 28.02.2024, по процентам на просроченный основной долг составляет 150 рублей 58 копеек за период с 09.01.2024 по 28.02.2024.
Основываясь на доказанности факта ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному и полному исполнению обязательств по кредитному договору, суд признает законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика неустойки в общем размере 16 200 рублей 15 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.
В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Из положений части 3.1 статьи 70 АПК РФ следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
Исходя из названных норм закона, при определении предмета доказывания состязательность процесса не предполагает полную пассивность одного из его участников. Права участников процесса неразрывно связаны с их процессуальными обязанностями, поэтому в случае не реализации участником процесса предоставленных ему законом прав, последний несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением определенных действий (статья 9 АПК РФ).
Как следует из правовой позиции, сформулированной в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.09.2013 № 5793/13, от 15.10.2013 № 8127/13, если ответчик не является в судебные заседания и не представляет письменных возражений против обстоятельств, на которые истец ссылается как на основания своих требований, такие обстоятельства в силу части 3.1. статьи 70 АПК РФ считаются признанными ответчиком и в случае принятия такого признания судом не проверяются им в ходе дальнейшего производства по делу на основании части 5 статьи 70 АПК РФ.
Ответчик отзыв на иск не представил, доказательства, на которых истец основывает исковые требования, не оспорил, мотивированного ходатайства о снижении неустойки не заявил, что является его процессуальным риском.
С учетом указанных обстоятельств, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.
Размер государственной пошлины при заявленной цене иска 1 050 510 рублей 32 копейки составляет 23 505 рублей.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 19 452 рубля 55 копеек (платежное поручение № 21 от 25.03.2024).
С учетом итогов рассмотрения настоящего дела с ответчика подлежит взысканию в доход федерального бюджета 4 052 рубля 45 копеек государственной пошлины.
На основании вышеизложенного, руководствуясь со статьями 110, 167, 168, 169, 170 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск удовлетворить.
Расторгнуть договор № 5294226-696-2023 от 06.10.2023, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ФИО1 (ИНН <***>).
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 1 050 510 рублей 32 копейки, в том числе 966 530 рублей 80 копеек задолженности, 67 779 рублей 37 копеек процентов, 16 200 рублей 15 копеек пени, а также 19 452 рубля 55 копеек расходов по оплате государственной пошлины, продолжить начисление процентов на сумму долга 966 530 рублей 80 копеек по ставке 23% годовых за период с 29.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.
Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 4 052 рубля 45 копеек.
Исполнительный лист на взыскание государственной пошлины выдать по истечении десяти дней со дня вступления в законную силу судебного акта, в случае непредставления стороной сведений о ее добровольной уплате.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области
Судья Л.В. Разумова