Постановление по делу № 04АП-2196/2025 от 22.08.2025 | 4 арбитражный апелляционный суд

ЧЕТВЕРТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Ленина, дом 145, Чита 672007, http://4aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Чита Дело № А58-8037/2024

22 августа 2025 года

Резолютивная часть постановления объявлена 14 августа 2025 года.

В полном объеме постановление изготовлено 22 августа 2025 года.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ниникиной В.С.,

судей: Горбатковой Е.В., Желтоухова Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Городецким Р.Г.,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО1 на решение Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 5 мая 2025 года по делу № А58-8037/2024

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 4 834 555 руб. задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общества «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, предприниматель, ИП ФИО1) о взыскании 4 834 555 руб., в том числе:

- задолженность по кредитному договору <***> от 08.09.2023 в размере 2 821 435,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 550 000 руб., просроченные проценты – 203 232,05 руб., неустойка – 68 203,17 руб.;

- задолженность по кредитному договору № 8603HRWM0T2R2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2023 в размере 816 955,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 768 190,92 руб., просроченные проценты – 42 370,37 руб., неустойка – 6 394,23 руб.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2021 в размере 742 712,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 700 000 руб., просроченные проценты – 38 073,94 руб., неустойка – 4 638,12 руб.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2023 в размере 453 452,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 429 729,04 руб., просроченные проценты – 21 330,61 руб., неустойка – 2 392,55 руб.

Решением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 5 мая 2025 года исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым судебным актом, ответчик обжаловал его в апелляционном порядке, просил решение суда отменить со ссылкой на допущенные судом нарушения, перечисленные в части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, без их конкретизации.

Отзыв на апелляционную жалобу не представлен.

В судебное заседание в Четвертый арбитражный апелляционный суд представители участвующих в деле лиц не явились, о времени и месте судебного заседания они извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проанализировав доводы, приведенные в апелляционной жалобе, проверив правильность применения судом первой инстанции норм процессуального и материального права, апелляционный суд пришел к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из представленных материалов, ПАО «Сбербанк» на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» от <***> от 18.01.2021 предоставило ИП ФИО1 возобновляемый лимит кредитной линии, с лимитом 700 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 21% годовых.

Согласно приложению № 1 к кредитному договору размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.

Срок погашения обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Представлен протокол проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка.

По состоянию на 01.08.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2021 составляет 742 712,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 700 000 руб., просроченные проценты – 38 073,94 руб., неустойка – 4 638,12 руб.

ПАО «Сбербанк» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 17.05.2023 выдало ИП ФИО1 кредит на сумму 556 000 руб. для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно пункту 3 проценты за пользование кредитом (выданными траншами): 2,7% в месяц. Проценты начисляются кредитором и уплачиваются заемщиком согласно условиям кредитования, с учетом действия льготного периода. Льготный период кредитования: 30 календарных дней, применяется в соответствии разделом 6 условий кредитования.

Пунктом 4 установлена плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы лимита кредитной линии, установленного на первый период действия лимита, определенного в пункте 1 заявления, установленного для соответствующего периода действия лимита, определенного в пункте 1 заявления, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Плата за внесение изменений в условия договора уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора.

В соответствии с пунктом 8 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) но дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Представлен протокол проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка.

По состоянию на 01.08.2024 задолженность кредитному договору <***>- 23-4 от 08.09.2023 составляет 2 821 435,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 550 000 руб., просроченные проценты – 203 232,05 руб., неустойка – 68 203,17 руб.

ПАО «Сбербанк» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 18.01.2021 выдало ИП ФИО1 кредит на сумму 1 100 000 руб. для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Пунктом 3 установлены процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

В соответствии с пунктом 6 дата возврата кредита: по истечении 36 месяца(ев) с даты заключения договора

Пунктом 7 установлен тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления.

Представлен протокол проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка.

По состоянию на 01.08.2024 задолженность по кредитному договору № 8603HRWM0T2R2Q0AQ0QS1Q от 03.02.2023 составляет 816 955,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 768 190,92 руб., просроченные проценты – 42 370,37 руб., неустойка – 6 394,23 руб.

В подтверждение перечисления кредитных средств по договорам представлены платежные поручения.

Как следует из искового заявления, обязательства по кредитным договорам ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно пункту 6.6 Общих условий Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить процент, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенных обстоятельств в адрес ответчика направлены требования от 13.05.2024 №№ ББ-79-исх/7931, ББ-79-исх/7951, ББ-79-исх/7961 и от 20.05.2024 № УБ-84-исх/1018.

Требования остались без удовлетворения, что послужило причиной обращения Банка в суд с настоящим иском.

При рассмотрении спора суд первой инстанции со ссылкой на статьи 8, 309, 310, 329, 330, 807, 809, 811, 819, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), на основе оценки представленных в дело доказательств, установив, что факт перечисления денежных средств по кредитным договорам подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком, условия о процентах и неустойке сторонами согласованы в договорах, расчет процентов и неустойки произведен верно, ответчиком не оспорен, пришел к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитным договорам является обоснованным и подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

Повторно рассмотрев дело, проверив доводы апелляционной жалобы, апелляционный суд не нашел оснований для удовлетворения жалобы и отмены судебного акта.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но непротиворечащих ему (статьи 8, 307 ГК РФ).

Судом сделан правильный вывод о том, возникшие на основании кредитного договора правоотношения сторон регулируются главой 42 ГК РФ, оснований считать договор незаключенным суд не усмотрел.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Факт перечисления истцом ответчику денежных средств в рамках заключенных между сторонами кредитных договоров подтверждается представленными в материалы дела доказательствами и ответчиком не оспаривается

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что ссудный долг в общем размере 4 447 919,95 руб. заемщиком не погашен.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пункте 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты подлежат уплате только за период с даты предоставления займа до даты его полного возврата.

Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 23.12.2014 № 83-КГ14-9; пункт 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»).

Проценты за пользование кредитами начислены истцом по состоянию на 01.08.2021 в общем размере 305 006,97 руб.

Судом проверен расчет процентов, признан верным, рассчитанным в соответствии с условиями договоров от фактической суммы кредита, находящейся в пользовании ответчика в каждый из дней пользования кредитными средствами.

Апелляционный суд принимает во внимание, что расчет процентов приложен к исковому заявлению, содержит все необходимые данные.

Повторно проверив указанный расчет, апелляционный суд признает его арифметически верным и соответствующим действующему законодательству.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих исполнение обязательства по своевременному возврату кредита, ответчиком в материалы дела не представлено, наличие задолженности и ее размер подтверждены истцом и не оспорены ответчиком, требования в части взыскания основного долга в размере 4 447 919,95 руб., процентов в размере 305 006,97 руб. заявлены обоснованно и удовлетворены судом первой инстанции правомерно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплатить помимо процентов за пользование кредитом также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Статья 331 Кодекса устанавливает обязательную письменную форму соглашения о неустойке независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Спорными договорами за просрочку платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку заемщиком были нарушены сроки погашения кредитов, предусмотренные графиком, установленным кредитными договорами, а доказательств оплаты задолженности по кредитным договорам в полном объеме в материалы дела не представлено, истцом начислена неустойки по состоянию на 01.08.2021 в общей сумме 81 628,07 руб.

Учитывая, что факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом подтвержден материалами дела, суд апелляционный инстанции, приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено обоснованно и правомерно удовлетворено судом в заявленном размере.

Расчет неустойки признан судом верным, ответчиком не оспорен.

Поскольку в суде первой инстанции ответчик не оспаривал ни факт образовавшейся задолженности по кредитному договору, ни ее размер, суд правомерно исходил из того, что данные обстоятельства ответчиком признаны в порядке части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования истца в заявленном размере.

Апелляционная жалоба ответчиком не мотивирована, не содержит доводов, свидетельствующих о незаконности обжалуемого решения. Само по себе несогласие с принятым судебным актом основанием для его отмены не является.

При разрешении спора судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Всем существенным доводам судом первой инстанции дана надлежащая оценка, оснований не согласиться с которой у апелляционного суда не имеется.

Нарушения норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлены.

Настоящее постановление выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» по адресу www.kad.arbitr.ru.

По ходатайству указанных лиц копии постановления на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 258, 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четвертый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 5 мая 2025 года по делу № А58-8037/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев с даты принятия путем подачи жалобы через суд первой инстанции.

Председательствующий: В.С. Ниникина

Судьи: Е.В. Горбаткова

Е.В. Желтоухов