Решение по делу № А13-12297/2024 от 03.02.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Герцена, д. 1 «а», Вологда, 160000

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

03 февраля 2025 года

г. Вологда

Дело № А13-12297/2024

Резолютивная часть решения объявлена «28» января 2025 года

Полный текст решения изготовлен «03» февраля 2025 года

Арбитражный суд Вологодской области в составе судьи Кутузовой И.В. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коноваловой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 4 474 628 руб. 50 коп.,

при участии от истца – ФИО2 по доверенности от 07.10.2022,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 117312, <...>; далее – ФИО3) обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с иском индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: Вологодская область, город Сокол; далее – Предприниматель) о взыскании 4 474 628 руб. 50 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по возврату кредитных денежных средств, а также на статьи 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, отзыв не представил.

Дело рассмотрено в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, арбитражный суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Как видно из материалов дела, между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заёмщик) было заключено несколько кредитных договоров.

1. 03 мая 2023 года был заключен кредитный договор <***>-23-2 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

На основании данного кредитного договора ФИО3 открыл Предпринимателю кредитную линию в размере 2 000 000 руб. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам установлен в сумме 17,2% процентов годовых. Дата возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты заключения договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей установлена в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

ФИО3 свои обязательства выполнил в полном объеме, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора предоставлялись Предпринимателю. Предприниматель обязанность по возврату денежных средств и уплате процентов исполнил ненадлежащим образом.

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 03.05.2023 составляет 1 731 658 руб. 40 коп., в том числе 1 599 105 руб. 75 коп. основного долга, 110 717 руб. 93 коп. процентов за пользование кредитом, 21 834 руб. 72 коп. неустойки.

2. 31 июля 2023 был заключён кредитный договор <***> путём подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

На основании данного кредитного договора ФИО3 выдал Предпринимателю кредит в сумме 1 000 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 17,5%. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,5% процентов годовых.

Согласно пункту 6 заявления о присоединении дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО3 свои обязательства выполнил в полном объеме, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора были предоставлены Предпринимателю. Предприниматель обязанность по возврату денежных средств и уплате процентов исполнил ненадлежащим образом.

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 31.07.2023 составляет 872 088 руб. 47 коп., в том числе основной долг – 797 062 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 62 555 руб. 43 коп., неустойка – 12 470 руб. 87 коп.

3. 31 июля 2023 года был заключён кредитный договор <***> путём подписания заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

На основании данного кредитного договора ФИО3 открыл Предпринимателю возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (200 000 руб.)

Срок действия (дата закрытия) лимита кредитования – 36 месяцев; процентная ставка – 25,2% годовых; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно; срок погашения обязательного платежа (платежный период) – в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 31.07.2023 составляет 218 378 руб. 10 коп., в том числе основной долг – 200 000,00 руб., проценты за пользование – 16 063 руб. 68 коп., неустойка – 2 314 руб. 42 коп.

4. 29 августа 2023 года был заключён кредитный договор <***> путём подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

На основании данного кредитного договора ФИО3 выдал Предпринимателю кредит в сумме 800 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 19,9%. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,9% процентов годовых.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 29.08.2023 составляет 730 694 руб. 87 коп., в том числе основной долг – 661 330 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом – 58 871 руб. 81 коп., неустойка – 10 492 руб. 12 коп.

5. 14 сентября 2023 года был заключён кредитный договор <***> путём подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

На основании данного кредитного договора ФИО3 выдал Предпринимателю кредит в сумме 500 000 руб.

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 14.09.2023 составляет 452 642 руб. 93 коп., в том числе основной долг – 413 278 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом 34 106 руб. 75 коп.., неустойка – 5 257 руб. 83 руб.

6. 01 октября 2023 года был заключён кредитный договор <***> путём подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

На основании данного кредитного договора ФИО3 выдал Предпринимателю кредит в сумме 500 000 руб.

По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 01.10.2023 составляет 469 165 руб. 73 коп., в том числе основной долг – 424 764 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом 38 020 руб. 48 коп., неустойка – 6 380 руб. 80 коп.

Согласно пункту 6.6.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3 имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом ФИО3 имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Согласно пункту 9.5.1 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия;

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредитных средств ФИО3 направил Предпринимателю требования от 21.08.2024 о возврате оставшихся сумм кредитов вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Поскольку Предприниматель на требования не прореагировал, ФИО3 обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления Банком денежных средств Предпринимателю подтвержден материалами дела.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Кодекса).

На момент рассмотрения дела задолженность по основному долгу по кредитным договорам составляет 4 095 541 руб. 66 коп., в том числе:

1) по кредитному договору <***> от 03.05.2023 – 1 599 105 руб. 75 коп.;

2) по кредитному договору <***> от 31.07.2023 – 797 062 руб. 17 руб.;

3) по кредитному договору <***> от 31.07.2023 – 200 000 руб.;

4) по кредитному договору <***> от 29.08.2023 – 661 330 руб. 94 коп.;

5) по кредитному договору <***> от 14.09.2023 – 413 278 руб. 35 коп.;

6) по кредитному договору <***> от 01.10.2023 – 424 764 руб. 45 коп.

Поскольку ответчик факт наличия долга не опроверг, доказательств отсутствия задолженности или наличия ее в ином размере не представил, исковые требования о взыскании основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с расчетом истца размер названных процентов по кредитам по состоянию на 10.10.2024 составил 320 336 руб. 08 коп., в том числе:

1) по кредитному договору <***> от 03.05.2023 – 110 717 руб. 93 коп.;

2) по кредитному договору <***> от 31.07.2023 – 62 555 руб. 43 коп.;

3) по кредитному договору <***> от 31.07.2023 – 16 063 руб. 68 коп.;

4) по кредитному договору <***> от 29.08.2023 – 58 871 руб. 81 коп.;

5) по кредитному договору <***> от 14.09.2023 – 34 106 руб. 75 коп.;

6) по кредитному договору <***> от 01.10.2023 – 38 020 руб. 48 коп.

Расчет процентов судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен, следовательно, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом является законным и обоснованным.

В пункте 1 статьи 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 указанного Кодекса предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором.

За нарушение срока погашения кредитов ФИО3 в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров начислил ответчику неустойку по состоянию на 10.10.2024 в сумме 58 750 руб. 76 коп., в том числе:

1) по кредитному договору <***> от 03.05.2023 – 21 834 руб. 72 коп.;

2) по кредитному договору <***> от 31.07.2023 – 12 470 руб. 87 коп.;

3) по кредитному договору <***> от 31.07.2023 – 2 314 руб. 42 коп.;

4) по кредитному договору <***> от 29.08.2023 –10 492 руб. 12 коп.;

5) по кредитному договору <***> от 14.09.2023 – 5 257 руб. 83 коп.;

6) по кредитному договору <***> от 01.10.2023 – 6 380 руб. 80 коп.

Расчет неустойки судом проверен, признан правильным.

Ответчиком ходатайство о снижении размера подлежащей взысканию неустойки не заявлено.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 110 АПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в сумме 159 239 руб. подлежат отнесению на ответчика.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, и в соответствии со статьей 177 АПК РФ будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего для после дня его принятия.

Руководствуясь статьями 110, 167–171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Вологодской области

решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: Вологодская область, город Сокол) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 117312, <...>) 4 474 628 руб. 50 коп., в том числе 4 095 541 руб. 66 коп. задолженности по кредитным договорам, 320 336 руб. 08 коп. процентов за пользование кредитами, рассчитанных по состоянию на 10.10.2024, 58 750 руб. 76 коп. неустойки, рассчитанной по состоянию на 10.10.2024, а также 159 239 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.В. Кутузова