АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва Дело № А40-215013/25-10-1804

05 декабря 2025 г.

Резолютивная часть в порядке ч. 1 ст. 229 АПК РФ изготовлена 31 октября 2025 г.

Полный текст решения изготовлен 05 декабря 2025 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Терехова А.А. (единолично), рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ООО РЦ "АВТОДИЛЕР" (150044, ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ЯРОСЛАВЛЬ, Г ЯРОСЛАВЛЬ, УЛ ПРОМЫШЛЕННАЯ, Д. 8, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 27.11.2007, ИНН: <***>)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

третье лицо: ООО "АВАНГАРД" (119180, Г.МОСКВА, УЛ БОЛЬШАЯ ПОЛЯНКА, Д. 51А/9, ПОМ I К 1 ОФ А1В, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 30.01.2019, ИНН: <***>)

о взыскании ущерба в размере 317 838,00 руб.

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО РЦ "АВТОДИЛЕР" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК", третье лицо: ООО "АВАНГАРД" о взыскании ущерба в размере 317 838,00 руб.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 28.08.2025г. исковое заявление принято к производству судом для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ.

Стороны извещены надлежащим образом о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства в прядке ст. 123 АПК РФ.

Ответчик против удовлетворения исковых требований возражал, по доводам изложенным в возражениях на исковое заявление.

Резолютивная часть решения по делу № А40-215013/25-10-1804 изготовлена 31 октября 2025 г. и размещена на сайте суда 02 ноября 2025 г.

12.11.2025г. ответчик подал апелляционную жалобу на решение Арбитражного суда г.Москвы от 31.10.2025г.

Согласно ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Проанализировав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства с позиции ст. 71 АПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ООО РЦ «АВТОДИЛЕР» 20.10.2023 года осуществил платеж в пользу ООО «АВАНГАРД», что подтверждается платежным поручением № 11268 от 20.10.2023 в сумме 360 750 руб., а также платежным поручением № 11267 от 20.10.2023 в сумме 11 088 рублей. Платежи осуществлены по выставленному счету на оплату № 5169 от 20.10.2023 и № 5170 от 19.10.2023 года, выставленные в рамках заключенного договора поставки № 2316/2023 от 12.10.2023 года.

ООО «АВАНГАРД» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с требованием о признании незаключенным договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» расчетного счета № <***>.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 16.09.2024 по делу № A40-19358/2024 признан незаключенным договор о расчетно-кассовом обслуживании расчетного счета № <***>, заключенный между ООО «АВАНГАРД» и АО «АЛЬФА-БАНК».

Указанным решением установлено, что открытый Банком неустановленному лицу банковский счет был использован таким лицом в обход закона с противоправной целью. для получения и перечисления денежных средств в интересах неустановленного лица. с намерением причинить вред ООО «АВАНГАРД», незаконно возложив на последнего гражданского-правовую ответственность.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьи право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для наступления ответственности, установленной правилами ст. 15 ГК РФ, необходимо наличие состава (совокупности условий) правонарушения, включающего: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершения незаконных действий или бездействия), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер причиненных убытков.

Бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на истце.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных Банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкции № 153-И) основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством РФ (п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Перечень документов, необходимых для открытия банковских счетов, установлен гл. 4 Инструкции № 153-И.

В соответствии с п. 4.3 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств.

Порядок зачисления денежных средств на счета клиентов Банка регулируется внутренними нормативными документами Банка, в соответствии с которыми при загрузке файла из ЦЭПС (Центр эксплуатации платежной системы) в Автоматизированную банковскую систему (далее – АБС) производится первичная проверка программным путем на соответствие номера счета и наименования или ИНН получателя денежных средств, указанного в электронном платежном документе (далее – ЭПД), с данными/реквизитами, зафиксированными в АБС.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Положениями ст. 849 ГК РФ, ст.31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.07.2021) «О банках и банковской деятельности» установлено, что Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В статье 848 Кодекса предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи. когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (пункты 2 и 3 статьи 848 Кодекса).

На основании пункта 1 статьи 862 Кодекса безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 864 Кодекса содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточности денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором. При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором (пункт 2 статьи 864 Кодекса).

Исполнение банком принятого платежного поручения в соответствии распоряжением плательщика производится, в том числе путем передачи платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств (подпункт 2 пункта 1 статьи 865 Кодекса).

Согласно пункту 2 статьи 866 Кодекса в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Следовательно, исполнение поручения плательщика путем безналичного перечисления денежных средств на счет получателя, открытый в другом банке. осуществляется путем принятия и проверки банком плательщика поручения его клиента и передачи этого поручения банку получателя для зачисления денежных средств на счет указанного плательщиком получателя. Ненадлежащее исполнение поручения плательщика. в том числе путем зачисления денежных средств банком получателя на счет другого лица. влечет солидарную ответственность банка получателя.

При этом ответчик со ссылкой на правовую позицию, отраженную в Определении Верховного суда РФ по указанному делу № 305-ЭС22-17238, указал, что в компетенцию Банка не входит осуществление проверки достоверности представленных документов на предмет возможной̆ подделки.

При этом Банк осуществил зачисление денежных средств на основании распоряжений Истца, при проведении проверки поступившего на исполнение платежного поручения № 11268 и № 11267 от 20.10.2023г. Банк выполнил все необходимые и предусмотренные законодательством, в том числе Положением № 383-П. действия по исполнению распоряжения клиента.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что перечисление/зачисление денежных средств было обусловлено действиями самого истца, который не проявил надлежащую осмотрительность при оплате выставленных счетов на оплату № 5170 от 19.10.2023, № 5169 от 20.10.2023 (не убедился в том, что выставленные счета подписаны уполномоченным представителем, счета содержат достоверные сведения, не убедился кто именно выставил ему счета на общую сумму 317 838 рублей и на каких основаниях. поскольку договор сторонами не подписан), при отсутствии надлежащей проверки, истец дал распоряжение Банку на осуществление платежа, соответственно, в действиях Банка открывшему расчетный счет ООО «АВАНГАРД» и зачислением денежных средств на счета клиента, нет прямой причинно-следственной связи с заявленными убытками.

Обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении ответчиком правом истцом не представлено.

По условиям делового оборота, истцом при осуществлении выбора контрагентов должна была быть проявлена должная осмотрительность.

Доказательств проявления такой осмотрительности в материалах дела не имеется.

Открытие Банком расчетного счета не является причиной возникновения убытков истца, поскольку решение о перечислении денежных средств на спорный расчетный счет принималось самим истцом без проведения должных проверок контрагента, Банк являлся лишь исполнителем поручения клиента и в силу ст. 845 ГК РФ не имел правовых оснований для неисполнения поручения истца, а также был не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

По этим же основаниям, с учетом положений ст. 845 ГК РФ, Банк не являясь конечным получателем денежных средств клиента по договору банковского счета, не

может рассматриваться в качестве лица, неосновательно приобретающего и удерживающего денежные средства истца.

На основании изложенного, учитывая непредставление истцом доказательств наличия оснований для возложения на Банк ответственности, предусмотренной ст. 15 ГК РФ и отсутствие доказательств приобретения и необоснованного удержания Банком денежных средств истца, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 15, 393, 845-846, 849, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 4, 65, 68, 71, 102, 110, 123, 156, 167-170, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в

срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления

мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном

объеме.

СУДЬЯ А.А. Терехов