Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Москва
27 декабря 2023г. Дело №А40-142649/23-7-1124
Резолютивная часть решения объявлена 12 декабря 2023г.
Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023г.
Арбитражный суд города Москвы в составе:
Судьи Огородниковой М.С.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Климовым В.А.
рассмотрев в судебном заседании дело
по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЬЯНС ГРУПП" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)
к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)
о признании действий незаконными
при участии:
от истца – не явился, извещен.
от ответчика – ФИО1 по доверенности от 25.10.2023
УСТАНОВИЛ:
ООО «Альянс групп» обратилось с исковым заявлением к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании незаконными действий по ограничению системы ДБО по расчетному счету и расторжении договора банковского счета №<***> от 23.03.2023г. Кроме того, истец просит взыскать неустойку на случай неисполнения судебного акта в размере 10 000 руб. 00 коп. за каждый день просрочки исполнения.
Истец в заседание суда не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.
Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.ч. 1, 3 ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.
Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве.
Как усматривается из материалов дела, 23.03.2023г. истцом открыт в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расчетный счет №<***>.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 07.04.2023г. истцом получен запрос на предоставление документов со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
После направления необходимых документов, банк 10.04.2023г. ограничил истцу доступ к системе дистанционного банковского обслуживания и использование бизнес-карты. Истцом от банка был получен ответ, в котором сообщалось, что предоставленные документы не позволяют банку прояснить характер проведённых операций и исполнить требования Закона №115-ФЗ. Банком заблокирована бизнес-карта и ограничено действие системы ДБО.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
Оценив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за их реализацию, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Они также обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ).
В соответствии с п. 5.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012г. №375-П, программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций), должна содержать процедуры в отношении установленных Федеральным законом операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых при реализации кредитной организацией ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно п. 5.2 Положения №375-П решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в распоряжении ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ) информации (в том числе внешние доступные кредитной организации на законных основаниях источники информации, в том числе средства массовой информации и документы, характеризующие статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)
С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.
В ходе обслуживания клиента банком были установлены факты транзитного движения денежных средств: поступление денежных средств от юридических лиц с последующим перечислением а счета индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций, в том числе коду 1414 Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012г. №375-П.
На основании изложенного, банком 07.04.2023г. у истца были запрошены документы и сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету клиента операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств.
По результатам анализа представленных документов установлено отсутствие у клиента ресурсов для выполнения заявленного объема работ.
Все представленные договоры с контрагентами носят формальный характер, без конкретного оказания перечня услуг и механизма ценообразования.
Руководствуясь указаниями Банка России, в соответствии с п. 5.1.3 Правил, клиенту был ограничен дистанционный доступ к счету, а также банк принял решение о блокировании банковской карты клиента в целях пресечения проведения сомнительных операций клиента. При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось.
По результатам анализа представленных клиентом документов и сведений достоверную информацию о схеме ведения бизнеса, а также о реальности оказанных клиенту услуг индивидуальными предпринимателями и самозанятыми установить не представилось возможным. Операции клиента были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг.
Банком 03.07.2023г. на основании п. 5.2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ принято решение о расторжении договора банковского счета с клиентом в одностороннем порядке.
В соответствии с п. 10 ст. 7.7 Закона №115-ФЗ применение мер, предусмотренных п. 5 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.
Таким образом, действия банка полностью соответствовали требованиям действующего законодательства.
При вышеуказанных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.
Госпошлина по иску относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 405, 450, 450.1, 845, 848, 859 ГК РФ, ст.ст. 110, 167-171, 176 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных исковых требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЬЯНС ГРУПП" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) - отказать.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.
Судья М.С. Огородникова