ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело № А40-32194/25-141-255
19 мая 2025 года
Резолютивная часть решения изготовлена 23.04.2025г.
Решение в полном объеме изготовлено 19.05.2025г.
Арбитражный суд в составе судьи Авагимяна А.Г.
рассмотрел дело по иску АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>)
к АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН <***>)
о взыскании 256 048руб. 21коп.
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратился с исковым заявлением к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании 256 048руб. 21коп. страховой выплаты.
При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 05.03.2025г. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
Копия определения Арбитражного суда города Москвы направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте https://kad.arbitr.ru/.
Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.
Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве.
Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.
Резолютивная часть судебного акта размещена на официальном сайте арбитражного суда города Москвы.
В канцелярию суда от истца поступило заявление об изготовлении мотивированного решения по делу.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 21.06.2021г. между ФИО1 и истцом заключено соглашение № 2164081/0209, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 405 690руб. 00коп., с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 22.06.2026г., под 9,2% годовых.
Вместе с заключением соглашения с истцом ФИО1 присоединилась к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №1) страховщика - АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» по договору коллективного страхования № 32-0-04/2-2019 от 31.12.2019г., заключенному между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк».
Согласно заявлению ФИО1 на страхование от 21.06.2021г., она выразила согласие выступить застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика АО «Российский Сельскохозяйственный банк».
Истец указывает на то, что 24.08.2023г. ФИО1 умерла, соответственно, наступил страховой случай, предусмотренный соглашением об условиях и порядке страхования.
21.09.2023г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения на основании договора № № 32-0-04/2-2019 от 31.12.2019г.
Поскольку ответчик выплату страхового возмещения не произвел, истец обратился в суд с настоящим иском.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.
Так, в соответствии с условиями договора страхования, страховым случаем является наступление смерти заемщика от заболеваний, диагностированных в период действия договора страхования, а также в результате несчастного случая.
Вместе с тем, при проверке представленных с заявлением документов ответчиком было установлено, что заболевание, которое привело к смерти ФИО1 было диагностировано до подписания заявления на страхование.
В соответствии с условиями Программы страхования № 1 и положениями договора страхования не является застрахованным лицо, получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов).
Таким образом, заболевание (связанное со злокачественными новообразованиями), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, а, следовательно, не соответствовала требованиям Программы страхования по состоянию здоровья.
Кроме того, форма бланка заявления на присоединение к Программе страхования № 1 предусматривает возможность сообщить о наличии заболевания, связанного, в ом числе со злокачественными новообразованиями, однако подписав указанное заявление, ФИО1, заверила об отсутствии указанных заболеваний.
Как следует из п. 11 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщик был ознакомлен с условиями программы страхования по договору коллективного страхования, согласился с ними и обязался их выполнять.
В порядке п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно – следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Принцип свободы договоры предполагает, что участники гражданских правоотношений свободны в выборе договора, его условий и контрагента.
Из п. 1 ст. 431 ГК РФ следует, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Из представленной в материалы дела справки о смерти следует, что причина смерти в том числе: недостаточность почечная хроническая; пиелонефрит хронический.
В свою очередь из приобщенной к материалам дела выписки ОГБУЗ «Верхнекетская РБ» из амбулаторной карты застрахованного усматривается, что ФИО1 с 12.12.2006г. неоднократно получала лечение по поводу злокачественного новообразования молочной железы.
Согласно справке о смерти серия №А-00265от 31.08.2023г., причиной смерти ФИО1 явилось заболевание: отек головного мозга, новообразование злокачественное первичное неизвестной локализации.
Следовательно, смерть застрахованного наступила вследствие заболевания, которое было диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования.
Учитывая, что в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что заявленное истцом событие, в силу договора и программы страхования, является страховым случаем, то у ответчика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.
С учетом изложенного суд, исследовав представленные в материалы дела доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 АПК РФ, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о выплате страхового возмещения.
Судебные расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца в порядке ст. 110 АПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 309, 421, 431, 927, 934, 943 ГК РФ, ст.ст. 65, 71, 110, 167-171, 176, 229 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) к АО «СК «РСХБ-Страхование» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения в размере 256 048руб. 21коп., отказать.
Решение подлежит немедленному исполнению.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.
По заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
СУДЬЯ: А.Г. Авагимян