Арбитражный суд Мурманской области

улица Академика Книповича, дом 20, <...>

http://www.murmansk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Мурманск Дело № А42-8095/2025

12 декабря 2025 года

Резолютивная часть решения вынесена 08.12.2025.

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2025.

Судья Арбитражного суда Мурманской области Стародубцева М.В, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Красновой О.В., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, <...>; почтовый адрес: <...>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании

4 537 343 руб. 01 коп.,

при участии представителей:

от истца – ФИО2, доверенность от 23.07.2025 № СЗБ-РД/281-Д, паспорт, диплом;

от ответчика – не явился, извещен,

установил:

публичное акционерное обществе «Сбербанк России» Мурманское отделение №8627 ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик, Общество) о взыскании, с учетом принятых судом уточнений в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), задолженности по кредитному договору от 18.12.2023 <***> в размере 2 630 791 руб. 36 руб., из которых: задолженность по неустойке - 14 590 руб. 93 коп., проценты за кредит – 148 210 руб. 64 коп. и ссудная задолженность – 2 467 989 руб. 79 коп.; по кредитному договору от 19.12.2024 <***> сумма задолженности составила 1 906 551 руб.65 коп., из которых: задолженность

по неустойке - 8 008 руб. 79 коп., проценты за кредит - 163 293 руб. 23 коп., ссудная задолженность - 1 735 24 руб. 63 коп.

В ходе судебного разбирательства от ответчика 27.10.2025 поступило ходатайство об отложении судебного заседания для предоставления мотивированного контррасчета размера исковых требований. В указанном ходатайстве ответчик ссылался на положения статьи 333 ГК РФ, указав на чрезмерность штрафных санкций.

Судебное заседание 28.10.2025 было отложено на 09.12.2025.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное не явился. Представил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения. В обоснование ходатайства указал, что определением Арбитражного суда Мурманской области от 05.12.2025 по делу № А42-10152/2025 принято заявление гражданина ФИО1 о признании несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу

о несостоятельности (банкротстве) должника. Кредитор ПАО Сбербанк надлежащим образом уведомлен о подачи заявления о признании ответчика несостоятельным (банкротом). Таким образом, по мнению ответчика, требование кредитора ПАО Сбербанк о взыскании задолженности подлежит рассмотрению

в рамках дела о банкротстве № А42-10152/2025.

В судебном заседании 09.12.2025 истец заявленные исковые требования поддержал, против оставления иска без рассмотрения возражал, пояснил, что сумма требований актуальная, оплат от ответчика не поступало.

С учетом обстоятельств дела, мнения истца и на основании статей 123 и 156 АПК РФ судом проведено судебное заседание первой инстанции и рассмотрено дело в отсутствие представителя ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав представителя истца, оценив представленные доказательства каждое в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 18.12.2023 между истцом (Банк) и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор <***> путем подписания ответчиком заявления на присоединение к Общим условиям Кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» (далее - Общие условия кредитования, Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. на срок 36 мес. для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты в размере за пользование им и другие платежи в сроки и на условиях Кредитного договора

<***> .

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора

<***> (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 22.9% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.9% годовых.

Указанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Тип погашения: аннуитетные платежи.

19.12.2024 между истцом (Банк) и ответчиком (Заемщик) заключен Кредитный договор <***> путем подписания ответчиком заявления на присоединение к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте

ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 900 000 руб. на срок 36 мес. для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты в размере

за пользование им и другие платежи в сроки и на условиях Кредитного договора

<***> .

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора <***> (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавлена в размере 36.5% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом

в размере 38.5% годовых.

Указанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии

с Условиями кредитования. Тип погашения: аннуитетные платежи.

В соответствии с пунктом 8 Кредитных договоров <***> и <***> (далее - Кредитные договоры) неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договорами, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставляются без обеспечения.

В соответствии с пунктом 6.6.Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае предъявления заявления в судебные органы о признании Заемщика несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке, в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком п. 6.6.1 Общих условий кредитования;

- неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым иным Банком, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

Согласно пункту 7.10 Общих условий кредитования Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с пунктом 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

По состоянию на 09.09.2025 сумма задолженности по Кредитному договору от 18.12.2023 №<***>-23-1 составила 2 630 791 руб. 36 руб., из которых: задолженность по неустойке-14 590 руб. 93 коп., проценты за кредит – 148 210 руб. 64 коп. и ссудная задолженность – 2 467 989 руб. 79 коп.

По состоянию на 09.09.2025 сумма задолженности по Кредитному договору от 19.12.2024 <***> составила 1 906 551 руб.65 коп., из которых: задолженность по неустойке - 8 008 руб. 79 коп., проценты за кредит - 163 293 руб. 23 коп., ссудная задолженность -1 735 24 руб. ,63 коп.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме. Сумма кредитов перечислена на счет ответчика, что подтверждается материалами дела.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности, истец обратился к заемщику с требованием от 04.08.2025 № СЗБ-213-исх/1528

о досрочном погашении задолженности по Кредитным договорам вместе

с причитающимися процентами и неустойкой в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Претензия ответчиком оставлена без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Спорные Кредитные договоры заключены путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя, что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке, условия договора соответствуют требованиям параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктами 7 и 8 вышеуказанных Заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусмотрено, что Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование к кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Доказательства возврата кредита, уплаты процентов и неустойки, предусмотренных Договорами, либо свидетельствующие о прекращении соответствующей обязанности, в материалы дела не представлены.

Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии и уплаты процентов, суд установил, что он выполнен верно, исходя из требований законодательства, условий договоров и обстоятельств дела. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с частью 31 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Согласно части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. При этом лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Ответчик возражений по существу спора и об обстоятельствах, подтверждающих отсутствие оснований для взыскания задолженности, не заявил, тогда как факт наличия задолженности, нарушение сроков возврата кредитов следует из материалов дела.

Ответчик заявил о чрезмерности штрафных санкций, ссылаясь на положения статьи 333 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление ВС РФ № 7) разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 77 Постановления ВС РФ № 7 снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Информационном письме от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств могут являться чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В рассматриваемом случае ответчиком не предоставлены суду доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по спорному договору. Заключая спорный договор, ответчик согласился с его условиями, предусматривающими ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств, каких-либо уважительных причин неисполнения условий Кредитных Договоров ответчиком не приведено.

Предъявленная к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушений, допущенных ответчиком, и является разумной компенсацией потерь истца ввиду нарушения договорных сроков. Кроме того, установленный спорными Договорами размер неустойки ниже ключевой ставки ЦБ РФ, в связи с чем основания применения статьи 333 ГК РФ отсутствуют.

С учетом изложенных обстоятельств, требование истца о взыскании задолженности по Кредитным договорам от 18.12.2023 <***> и

от 19.12.2024 <***> в общей сумме 4 537 343 руб. 01 коп.,

из которых: 4 203 239 руб. 42 коп. ссудная задолженность, 311 503 руб. 87 коп. проценты за кредит, 22 599 руб. 72 коп. неустойка является правомерным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Ответчик заявил ходатайство об оставлении иска без рассмотрения, ссылаясь на возбуждение в отношении него дела о банкротстве.

Суд оставил указанное ходатайство без удовлетворения на основании следующего.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 148 АПК РФ арбитражный суд оставляет заявление без рассмотрения, если заявлено требование, которое

в соответствии с федеральным законом должно быть рассмотрено в деле

о банкротстве.

Как разъяснено в пункте 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (далее - Постановление № 35), в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94 и абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке ст. 71 или 100 Закона. В связи с этим все исковые заявления о взыскании с должника долга по денежным обязательствам и обязательным платежам, за исключением текущих платежей и неразрывно связанных с личностью кредитора обязательств должника-гражданина, поданные в день введения наблюдения или позднее во время любой процедуры банкротства, подлежат оставлению без рассмотрения на основании пункта 4 части 1 статьи 148 АПК РФ.

Судом установлено, что определением Арбитражного суда Мурманской области от 05.12.2025 по делу № А42-10152/2025 принято заявление гражданина ФИО1 о признании несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника.

Исковое заявление по настоящему делу принято к производству 02.10.2025, то есть до даты возбуждения производства по делу о банкротстве.

При этом ФИО1 не признан несостоятельным (банкротом) и

в отношении него какая-либо процедура банкротства не вводилась.

В рассматриваемом случае, учитывая, что на дату принятия искового заявления по настоящему делу дело о банкротстве ответчика возбуждено не было, а на момент принятия решения ответчик не признан банкротом и какая-либо процедура в отношении него не введена, у суда не имеется оснований, предусмотренных пункта 4 части 1 статьи 148 АПК РФ, для оставления искового заявления без рассмотрения. В удовлетворении ходатайства надлежит отказать.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец платежным поручением от 23.09.2025 № 161354 произвел оплату государственной пошлины в размере 161 120 руб.

На основании статьи 110 АПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 161 120 руб. подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 148, 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении ходатайства индивидуального предпринимателя ФИО1 об оставлении иска без рассмотрения отказать.

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 4 537 343 руб. 01 коп., из которых: 4 203 239 руб. 42 коп. ссудная задолженность, 311 503 руб. 87 коп. проценты за кредит,

22 599 руб. 72 коп. неустойка; а также судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 161 120 руб.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.В. Стародубцева