РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва

Дело № А40-44215/25-162-401

10 ноября 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 07 октября 2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 10 ноября 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ИП ФИО2

ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 01.11.2023

к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"

127287, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ, УЛ ХУТОРСКАЯ 2-Я, Д. 38А, СТР. 26, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: <***>

Об обязании разблокировать доступ к счету

при участии:

От истца – ФИО3, доверенность от 21.11.2024г.

От ответчика – ФИО4 дов-ть №427 от 25.03.2025г.

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в Арбитражный суд с иском к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК" с учетом принятого судом уточнения требований в порядке ст. 49 АПК РФ об обязании разблокировать доступ по договору расчетного счета № <***>, о возвращении денежных средств в размере 1 470 642 руб.

Истец заявленные требования поддерживает в полном объеме со ссылкой на представленные доказательства.

Ответчик возражает против удовлетворения требований по основаниям изложенным в отзыве.

Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела и все представленные доказательства, суд установил следующее.

Как следует из искового заявления, ИП ФИО2 (далее - Клиент) был подписан договор расчетного счет № <***> с АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк). Кроме того, также была предоставлена услуга Торговый эквайринг.

25.06.2024 на основании письма исх. № 363318432 АО «Тинькофф Банк» было приостановлено проведение Авторизаций и/или перечисление сумм Возмещений по конкретным или по всем Операциям Клиента по услуге Торговый эквайринг.

Сумма приостановленных перечислений по состоянию на 25.06.2024 составляет 1 470 642 рубля.

29.11.2024 в адрес АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия (требование) с просьбой разморозить (разблокировать) расчетный счет N <***>, а также возобновить проведение Авторизаций и/или перечисление сумм по услуге Торговый эквайринг.

07.12.2024 от АО «Тинькофф Банк» поступил ответ на претензию № 455309703.

Согласно письмам от АО «Тинькофф Банк» от 25.06.2024 № 363318432 и от 07.12.2024 № 455309703, дальнейшее предоставление услуги Торговый Эквайринг не представляется возможным.

15.12.24 в адрес АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия с просьбой о расторжении договора и возврате денежных средств, находящихся на счету ИП ФИО2

Ответа на данную претензию от АО «Тинькофф Банк» не поступило.

По мнению истца у ответчика каких-либо мотивированных причин приостановления перечислений по счету не предоставлено.

Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия с требованием незамедлительно в досудебном порядке исполнить платежное поручение ТСН (жилья) «ТСЖ Солнце 32» № 73 от 01.03.2023 г. путем перечисления на расчетный счет ТСН (жилья) «ТСЖ Солнце 32» денежных средств в размере 1 211 145,88 рублей.

В удовлетворении указанной претензии ответчиком отказано.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения с иском в суд на основании ст.ст. 845,848 ГК РФ.

Возражая против удовлетворения требований, ответчик указывает что, действовал в соответствии с законодательством, а также условиями банковского счета. Также ответчик пояснил в соответствии с п. 7.1.5 УКБО Банк ограничил банковское обслуживание со ссылкой на незаконную деятельность противоречащую условиям договора, так как деятельностью истца является оказание интим услуг. В связи с чем введены ограничения на основании п. 4.1.1 УКБО.

Отказывая в удовлетворении требований, суд соглашается с позицией ответчика.

Между Банком и ИП ФИО2 (ИНН <***>) заключен договор расчетного счета № <***>, в соответствии с условиями которого был открыт расчетный счет. Также Клиент подключил услугу Торговый эквайринг.

Составными частями заключенного договора являются Заявление о присоединении, подписанное Клиентом, Тарифы и Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, далее по тексту - УКБО.

В соответствии с п. 2.5 УКБО Подписывая Заявление о присоединении/Заявку, Клиент подтверждает, что ознакомлен с правилами, порядком, стоимостью обслуживания, полностью и безоговорочно принимает условия их оказания, а также подтверждает факт того, что Универсальный договор не содержит обременительных для Клиента условий.

Порядок предоставления услуги «Торговый эквайринг» регламентируется Правилами предоставления услуги «Торговый эквайринг», которые содержатся в УКБО.

В соответствии с п. 3.2.5 Правил Банк имеет право получать (запрашивать) у Клиента информацию о:

- об Услугах, реализованных в торгово-сервисной точке Клиента, в том числе о документах, подтверждающих реализацию услуги Держателю Карты и Плательщиков в случае, если такие документы необходимы Банку для проведения расследования и предупреждения Мошеннических операций, подготовки ответов на запросы государственных органов, платежной системы или платежного сервиса, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или Правилами;

- наличии у Клиента лицензий на реализуемые Услуги (если такие лицензии должны быть у Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ).

Согласно п. 3.2.2. Правил Банк имеет право приостановить проведение Авторизации и/или перечисление сумм Возмещений по конкретным или по всем Операциям Клиента, в случае:

- возникновения подозрения на совершение Мошеннических операций со стороны Клиента (его персонала);

- несоответствия действительности, предоставленной Банку информации об Услугах, реализуемых в ТСТ Клиента;

- при выявлении Банком случаев неправомерного отказа Клиентом от проведения Операции возврата;

- подачи заявления о несостоятельности (банкротстве) Клиента в Арбитражный суд;

- нарушением Клиентом любых процедур, установленных настоящими Правилами и приложениями к ним.

В соответствии с п. 3.2.1 УКБО Банк вправе не переводить Перечисление по Операциям, признанным Недействительными операциями.

На основании п. 3.2.2 - не переводить или удерживать из Перечисления следующие требования Банка к Клиенту:

- суммы комиссий и плат Банка за предоставление услуги «Торговый эквайринг», указанные в Тарифном плане;

-суммы по Операциям возврата;

-суммы Недействительных/Мошеннических операций;

- любые суммы, которые Клиент должен Банку, в том числе суммы штрафов и расходов/убытков Банка в размере стоимости восстановительного ремонта Электронного терминала Банка, и/или в размере рыночной стоимости его комплектующих в случае необходимости восстановления комплектности Электронного терминала.

Недействительной операцией является Операция, признанная недействительной в соответствии с Договором или законодательством Российской Федерации, в т.ч. по следующим основаниям:

-Операция является Опротестованной операцией;

- Операция проведена с нарушением процедур, установленных настоящим Договором;

- Услуга предоставлена с нарушением законодательства Российской Федерации;

- по Операции установлено совершение противоправных действий со стороны работников Клиента;

- по Операции Клиент не предоставил по запросу документы, подтверждающие предоставление Услуги Плательщику, и/или Согласие в срок, установленный настоящим Договором;

- стоимость Услуг, оплаченных Плательщиком при совершении Операции, превышает обычную цену Клиента на данную Услугу при оплате за наличные деньги;

- Операция совершена без цели оплаты Услуг Клиента;

- При выявлении Банком случаев, когда Операция была совершена Плательщиком, не являющимся стороной сделки, заключенной с Клиентом;

В соответствии с.п. 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», на территории Российской Федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее - эквайринг).

На основании п. 1.10 указанного Положения эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с ч. 3 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» правила платежной системы, за исключением правил платежной системы Банка России, являются договором. Правила платежной системы могут быть составлены в виде единого документа или нескольких взаимосвязанных документов.

На основании ч. 7 ст. 20 Закона № 161-ФЗ участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 21 Закона № 161-ФЗ участниками платежной системы могут стать операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств) при условии их присоединения к правилам платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы.

АО «ТБанк» является прямым участником платежной системы «Мир» в качестве оператора по переводу денежных средств. Осуществление Банком услуг эквайринга осуществляется, в том числе в соответствии с Правилами платежной системы «Мир» и Договором.

Согласно п. 8.6. Правил Платежной системы «Мир» эквайрер обязан заключить с каждым обслуживаемым им ТСП отдельный договор, определяющий взаимоотношения эквайрера и ТСП при приеме ТСП Карт в оплату товаров (работ, услуг).

При этом, в соответствии с Приложением 1 к Правилам платежной системы «Мир» «Термины и определения» ТСП (торгово-сервисное предприятие) - это установившие договорные взаимоотношения с эквайрером в целях использования Карт Системы в качестве электронного средства платежа для расчетов за реализуемые Держателям Карт товары (работы, услуги), в том числе организация торговли (работ, услуг), зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющая свою деятельность на территории Российской Федерации.

Предприятие является ТСП применительно к Правилам платежной системы «Мир».

Согласно п. 8.6. Правил Платежной системы «Мир»:

Эквайрер несет ответственность за то, чтобы Правила и Стандарты Системы в части достаточной и необходимой для осуществления деятельности по обслуживанию Карт, были доведены до ТСП и соблюдались им.

Эквайрер должен обеспечить представление интересов ТСП в процессах урегулирования споров по Операциям, совершенным в ТСП с использованием Карт.

Эквайрер обязан приостановить совершение Операций в ТСП по указанию Оператора либо по собственному усмотрению в случае, если деятельность данного ТСП может нанести вред репутации Системы.

В соответствии с п. 8.7. Правил Платежной системы «Мир» Договор эквайрера с ТСП обязательно должен включать следующие положения, в том числе то, что эквайрер имеет право отказать в возмещении или приостановить перечисление ТСП денежных средств при подозрении на неправомерность Операции либо установлении неправомерности Операции.

Проведя анализ операций и представленных документов, Банк выявил нехарактерные крупные оплаты для заявленной деятельности - деятельность массажного салона; оплаты сначала проходят с отказом, затем оплата, а затем уменьшение суммы после отказа, пока не спишется; негативные отзывы на картах; клиент в момент получения находился в заведении Велвет-релакс. Так как изначально терминалы были получены в г.Сочи, но затем перевезены в г.Казань, т.к. клиент предоставил договор аренды, в котором фигурирует г.Казань, а также ссылку на карту, а также оплаты у физических лиц проходят в г. Казани, но фото представителем сделаны в г.Сочи у Велвет-релакс; оба салона где оказывают интимные услуги работают круглосуточно.

В связи наличием высоких рисков Chargeback (процесс оспаривания операции по карте, произведенной держателем в интернет-магазине) по указанным выше операциям, проведенным на сайте Истца, Банком было принято решение удержать из Перечисления Истца сумму Операций, в целях покрытия возможных выплат держателям карт.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 858 ГК РФ допускается ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Суд пришел к выводу, что Банк осуществил удержание возмещений на время, в течение которых Плательщиками/Держателями могут быть инициированы диспутные споры в соответствии с Правилами платежной системы «Мир» и Стандартом, ввиду наличия в настоящее время достаточно высокого уровня оспоренных Операций в ТСП.

В настоящее время в соответствии с п. 3.1.4. Стандарта срок запуска бизнес-процесса для причин, относящихся к потребительским диспутам, составляет до 180 календарных дней от предполагаемой даты доставки товара (оказания услуги) или не более 360 дней от Бизнес-даты исходной операции (применительно к картам платежной системы «Мир»).

Применительно к СБП, картам платежных систем Visa и MasterCard срок запуска диспута составляет до 540 дней от даты исходной операции. По истечении указанного срока, Клиент может обратиться в Банк для пересмотра решения об удержании остатка денежных средств.

Ввиду чего у суда нет оснований для удовлетворения указанного искового требования.

В силу требований ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 110 АПК РФ возлагаются на истца.

Руководствуясь ст.ст. 9, 65, 110, 123, 156, 167-170 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

М.О. Гусенков