АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Новосибирск Дело № А45-17801/2025
28 июля 2025 года
Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Санжиевой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кучеровой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Банк ПСБ» ОГРН: <***>, ИНН: <***>
к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>
о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойка
при участии в судебном заседании представителей: не явились, извещены;
установил
публичное акционерное общество «Банк ПСБ» (далее по тексту - истец) обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 11.11.2022 в размере 1 994 663, 87 руб., в том числе: 1 874 483, 69 руб.- сумма неуплаченного основного долга; 110 256, 48 руб. - проценты за пользование основным долгом; 9 372, 42 - неустойка за непогашение основного долга за 1 день 04.04.2025; 551, 25 руб. - неустойка за непогашение процентов за 1 день 04.04.2025.
Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства (суд располагает сведениями о получении адресатом направленной копии судебного акта (часть 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)), в том числе публично, путем размещения информации о дате и времени слушания дела на интернет-сайте суда, в судебное заседание представителя не направил. Дело рассмотрено согласно статьям 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Банк ПСБ» (далее - Банк, Истец, Кредитор) ИП ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) 11.11.2022 заключен Кредитный договор <***> (далее – Кредитный договор), путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Банк ПСБ» по программе кредитования «Без Бумаг / Оборотный» (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 5 226 000 руб. на срок 36 месяцев по 11.11.2025 (включительно) с уплатой процентов ежемесячно по ставке 17,60 процентов годовых (с учетом страхования 15,8 процентов годовых), с ежемесячным гашением основного долга в соответствии графиком платежей (информационный расчет) к Заявлению на заключение договора. 11.11.2022 Ответчик в порядке статьи 428 ГК РФ присоединился к «Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Банк ПСБ» (далее – «Правила ДКО»).
Ответчику был открыт счет № 407 028 109 04 0000 49345. В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Порядок заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования «Без бумаг/ Оборотный» ПАО «Банк ПСБ» установлен в рамках Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц. Редакция Правил предоставления кредитов ПАО «Банк ПСБ» по программе кредитования «Без бумаг/ Оборотный» (далее – Правила), к которой присоединился Заемщик была утверждена приказом ПАО «Банк ПСБ» от 06.09.2021 года № 165/1 и опубликована на сайте Банка.
Согласно п. 2.1 Правил, заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и проводится путем акцепта Кредитором (зачисление кредита на счет) оферты Заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора).
Заявление на заключение договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или мобильного приложения, действующими на момент подписания заявления на заключение договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством системы электронного документооборота или мобильного приложения.
Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью). С даты заключения кредитному договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.
В силу п. 2.2. Правил, права и обязанности сторон по кредитному договору возникают с даты заключения договора. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.
Договор считается заключенным с момента акцепта кредитором Заявления на заключение договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в Заявлении на заключение договора, на счет, указанный Заемщиком в Заявлении на заключение договора.
Согласно п. 2.4. Правил, Кредитор предоставляет кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в Заявлении на заключение договора. 11.10.2022 Заемщик, в соответствии с п. 2.1 Правил, направил Кредитору путем электронного документооборота по системе «PSB On-Line» Заявление-оферту на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг/ Оборотный» № 76- 32704/0081 (далее – Заявление, Кредитный договор), подписанное электронной подписью представителя Заемщика ФИО2 Согласно условий Заявления, Заемщик предложил Кредитору предоставить на счет Заемщика кредит в сумме 5 226 000 руб. на развитие предпринимательской деятельности, на срок 36 месяца с даты предоставления кредита, под процентную ставку 15.80 процентов годовых, с уплатой ежемесячного платежа 11 числа каждого месяца, согласно графика платежей.
Согласно п.1.10.1. Заявления, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи Заявления на заключение кредитного договора редакции Правил.
11.11.2022 Заявление акцептовано Банком путем зачисления суммы кредита на счет № 408 028 10904 00004 9345 Заемщика, указанный в п. 1.6 Заявления, что подтверждается выпиской по счету, Кредитный договор заключен.
В нарушение условий Кредитного договора Заемщик в период с 13.01.2025 по 10.03.2025 допустил просрочку платежа, и после истечения срока для добровольного погашения, обязательства исполняются по внесению платежей в погашение задолженности с нарушением.
Согласно п. 4.16. Правил, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 (Пятисот) рублей за каждый день просрочки исполнения.
В силу п. 7.1. Правил Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств по Кредитному договору.
Согласно п. 7.3. Правил, кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 календарных дней со дня направления уведомления о расторжении.
При этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора.
10.03.2025 Банком направлено требование № 16355/50316183 о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в срок до 25.03.2025, а в случае неисполнения указанного требования, о досрочном расторжении Кредитного договора с 26.03.2025.
В установленный срок Заемщик требование о погашении просроченной задолженности не исполнил, в связи с чем Кредитный договор считается расторгнутым с 26.03.2025.
Таким образом, в результате неисполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору и непогашением истребованной Банком задолженности в добровольном порядке, Банк имеет право в судебном порядке требовать принудительного взыскания долга с Заемщика.
По состоянию на 04.04.2025 (включительно) сумма задолженности по кредитному договору <***> от 11.11.2022 составляет 1 994 663,87 руб., в том числе: 1 874 483,69 руб. сумма неуплаченного основного долга; 110 256,48 руб. проценты за пользование основным долгом; 9 372,42 - неустойка за непогашение основного долга за 1 день 04.04.2025; 551,25 руб. – неустойка за непогашение процентов за 1 день 04.04.2025.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Исходя из положения ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
В соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Проверив расчет долга, неустойки и процентов, представленный истцом, суд признает его верным.
На основании вышеизложенного суд считает установленным и подтвержденным материалами дела факт образования задолженности заемщика по кредитному договору.
Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 110, 167-170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
решил:
взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.11.2022 в размере 1 994 663, 87 руб., в том числе: 1 874 483, 69 руб. сумма неуплаченного основного долга; 110 256, 48 руб. проценты за пользование основным долгом; 9 372, 42 руб. неустойка за непогашение основного долга; 551, 25 руб. неустойка за непогашение процентов 84 840 руб. государственной пошлины.
Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.
Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.
Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.
Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья Ю.А. Санжиева