АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Логинова, д. 17, г. Архангельск, 163000, тел. (8182) 420-980, факс (8182) 420-799

E-mail: info@arhangelsk.arbitr.ru, http://arhangelsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

26 октября 2023 года

г. Архангельск

Дело № А05-9191/2023

Резолютивная часть решения объявлена 26 октября 2023 года

Полный текст решения изготовлен 26 октября 2023 года

Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Бутусовой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Нурулиной М.В.,

рассмотрев в судебном заседании 19 и 26 октября 2023 года (с объявлением перерыва в судебном заседании) дело по иску

публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>; ИНН <***>; адрес: 117312, <...>; почтовый адрес: 163000, <...>)

к ответчику - индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>;

о взыскании 447 973 руб. 23 коп.,

установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Архангельской области иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, Предприниматель) о взыскании 447 973 руб. 23 коп., из которых 424 230 руб. 58 коп. задолженность по кредиту (заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" №КБК/055/8637/20699-19583 от 11.06.2020), 22 580 руб. 28 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 999 руб. 29 коп. неустойка за просрочку возврата кредита и 163 руб. 08 коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов, признанные в дату реструктуризации, кроме того 11 959 руб. 00 коп. расходов по уплате госпошлины,

Стороны своих представителей в судебное заседание не направили, о времени и месте судебного заседания в порядке части 6 статьи 121, частей 1 и 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) считаются извещенными надлежащим образом.

Ответчик отзыв на иск не представил.

В порядке статьи 163 АПК РФ в судебном заседании 19.10.2023 был объявлен перерыв до 09 час. 00 мин. 26.10.2023, сведения о котором были размещены на информационном ресурсе "Картотека арбитражных дел" в сети Интернет.

Стороны своих представителей в судебное заседание после перерыва также не направили.

Истец через систему подачи документов в электронном виде "Мой Арбитр" представил пояснения, согласно которым указал, что у Банка по состоянию на 24.10.2023 отсутствуют обращения Предпринимателя с заявлением относительно изменении условий кредитного договора в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ, за заявленный период реструктуризация, рассрочка, кредитные каникулы Предпринимателю не предоставлялись.

Дело рассмотрено в порядке части 3 статьи 156 АПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Между Банком (кредитор по договору) и Предпринимателем (заемщик по договору) заключен кредитный договор путем оформления заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" №КБК/055/8637/20699-19583 от 11.06.2020 (далее – Кредитный договор).

В соответствии с Кредитным договором кредитор предоставил заемщику кредит на следующих условиях: максимально возможный размер лимита кредитования - 1 000 000 рублей; размер лимита кредитования на дату заключения договора - 400 000 руб. 00 коп.; срок лимита кредитования - 36 месяцев; процентная ставка - 21 % годовых. В свою очередь заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Исходя из пунктов 3.1, 3.2 заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета). Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

Порядок погашения кредита указан в разделе 5 приложения № 2 Условий кредитования.

В соответствии с данным разделом ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного Лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете).

Обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе условий кредитования (пункт 5.2).

Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, а так же размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 5.3)

Согласно пункту 5.4 размер обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования). Применительно к спорному договору – это 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования, так как приложением № 1 к заявлению о присоединения установлен ежемесячный расчетный период.

В приложении № 1 к заявлению о присоединении указан срок погашения обязательного платежа (платежный период) – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Как указано в разделе 2 приложения № 2 к Условиям кредитования расчетный период – это период, в течение которого заемщик осуществляет расходование денежных средств по кредитной бизнес-карте.

Предоставление кредитных средств подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 11.06.2020 по 05.06.2023. Согласно данной выписке выдача кредита производилась платежами в период с 25.06.2020 по 23.03.2022. Общая сумма платежей по выдаче кредита составила 819 234 руб. 59 коп.

В связи с тем, что Предприниматель не вносил ежемесячные платежи по кредиту, Банк обратился в Арбитражный суд Архангельской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание 424 230 руб. 58 коп. долга по возврату кредита и 27 580 руб. 28 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом (дело № А05-7195/2023)

26.06.2023 Арбитражным судом Архангельской области по делу № А05-7195/2023 вынесен судебный приказ. Вместе с тем, в связи с поступившими от Предпринимателя возражениями, определением от 12.07.2023 судебный приказ от 26.06.2023 по делу № А05-7195/2023 был отменен.

Вместе с тем, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов Предпринимателем исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Сложившиеся между сторонами спора правоотношения подлежат регулированию по правилам параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес – карта", что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчетом задолженности, представленным в дело Банком, подтверждается, что обязательство по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняется. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Следовательно, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом является правомерным.

По расчету Банка, по Кредитному договору задолженность (тело кредита) составляет 424 230 руб. 58 коп., задолженность по процентам, начисленным по состоянию на 25.07.2023, составляет 22 580 руб. 28 коп.

Как пояснил Банк, ответчик к истцу с требованием об изменений условий кредитного договора в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ не обращался, реструктуризация не проводилась.

Ответчик отзыв на иск не представил, заявленные требования по существу не оспорил, доказательств погашения долга и уплаты процентов суду не представил. О времени и месте судебного разбирательства ответчик считается надлежащим образом извещенным. Судебные определения неоднократно направлялись ответчику по последнему известному суду месту жительства ответчика, а также по адресу электронной почты, указанному ответчиком в заявлении о присоединении.

В силу положений части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, устанавливающими, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства законом не допускается, суд взыскивает с ответчика в пользу истца долг по кредиту в сумме 424 230 руб. 58 коп., долг по процентам за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 25.07.2023, в сумме 22 580 руб. 28 коп.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.1 Кредитного договора и Приложением 1 к заявлению о присоединении стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с тем, что ответчиком была допущена просрочка возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей), Банк просит взыскать неустойку по состоянию на 25.07.2023 в общей сумме 1 162 руб. 37 коп., в том числе 999 руб. 29 коп. - неустойка за просрочку возврата кредита и 163 руб. 08 коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов.

Неустойка (пени) начислена Банком на сумму задолженности применительно к периоду ее образования по ставке 0,1 % в день.

Расчет неустойки, представленный Банком, судом проверен. Оснований для его отклонения не установлено. Предпринимателем расчет не оспаривается.

С учетом вышеизложенного требования истца о взыскании с ответчика 1 162 руб. 37 коп. неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме на основании статей 309, 310, 330 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Вместе с тем, судом установлено, что при подаче искового заявления истец представил два платежных поручения об уплате государственной пошлины: № 1042 от 02.08.2023 на сумму 5 941 руб. 00 коп. и № 717734 от 08.06.2023 на сумму 6 018 руб. 00 коп.

Государственная пошлина в размере 6 018 руб. 00 коп., уплаченная платежным поручением № 717734 от 08.06.2023, была возвращена определением Арбитражного суда Архангельской области от 12.07.2023 по делу № А05-7195/2023.

12.07.2023 по делу № А05-7195/2023 была выдана справка на возврат государственной пошлины.

В соответствии с частью 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 46 "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах", в случае возвращения заявления, жалобы государственная пошлина фактически не была возвращена плательщику из бюджета, сумма государственной пошлины может засчитываться в счет уплаты государственной пошлины в связи с повторным предъявлением аналогичного или иного обращения в арбитражный суд при условиях, что не истек трехгодичный срок со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет и к повторному обращению приложен подлинный документ об уплате государственной пошлины при наличии оснований для ее возврата из бюджета в полном размере либо копия документа об уплате государственной пошлины, заверенная судьей, при наличии оснований для ее частичного возврата из бюджета, копия судебного акта о возврате государственной пошлины, заверенная судьей и содержащая гербовую печать арбитражного суда.

Таким образом, исходя из пункта 6 статьи 333.40 НК РФ и позиции, приведенной в пункте 3 Постановления Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации от 11.07.2014 № 46, следует, что для решения вопроса о зачете государственной пошлины, уплаченной в рамках дела № А05-7195/2023 истцу необходимо представить копию определения Арбитражного суда Архангельской области от 12.07.2023 о возврате государственной пошлины, заверенную судьей и содержащую гербовую печать арбитражного суда, подлинную справку на возврат государственной пошлины.

Данные документы не представлены, в связи с чем провести зачет государственной пошлины невозможно.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца взыскивается 5 941 руб. 00 коп., уплаченной платежным поручением № 1042 от 02.08.2023 госпошлины. В остальной части госпошлина взыскивается с ответчика в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 106, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>; ИНН <***>) 424 230 руб. 58 коп. долга по кредиту, 22 580 руб. 28 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом, 1 162 руб. 37 коп. неустойки, всего – 447 973 руб. 23 коп., а также 5 941 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины по иску.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>) в доход федерального бюджета 6 018 руб. 00 коп. государственной пошлины.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия.

Судья

Н.В. Бутусова.