Решение по делу № А76-17655/2022 от 24.07.2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Челябинск

24 июля 2023 года Дело № А76-17655/2022

Резолютивная часть решения объявлена 17 июля 2023 года.

Решение в полном объеме изготовлено 24 июля 2023 года.

Судья Арбитражного суда Челябинской области Шумакова С.М., рассмотрев при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Николаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь», ОГРН <***>, г. Москва, акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности», ОГРН <***>, г. Москва, о взыскании 273 797 руб. 94 коп., и

встречное исковое заявление акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», ОГРН <***>, г.Москва, о признании договора страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании заявления №27-04-18/0400/216 от 27 апреля 2018 года недействительным,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество Банк «Северный морской путь», ОГРН <***>, г. Москва, обратилось 27.05.2022г. в Арбитражный суд Челябинской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности», ОГРН <***>, г.Москва, о взыскании 273 797 руб. 94 коп. (т. 1 л.д. 4-7).

Определением суда от 18.07.2022 суд принял исковое заявление к производству в порядке упрощенного производства (т. 1 л.д. 3).

19.09.2023 арбитражный суд определил рассмотреть исковое заявление по общим правилам искового производства с назначением даты предварительного судебного заседания на 15.12.2022 (т. 1 л.д. 104-106).

Протокольным определением от 15.12.2022 подготовка дела к судебному разбирательству завершена, суд перешел к судебному разбирательству на основании ст. 137 АПК РФ (т.1 л.д. 112).

10.05.2023 суд определил судебное заседание отложить на 10.07.2023 (т. 2 л.д. 34).

В судебном заседании, проводимом 10.07.2023, в порядке ст. 163 АПК РФ объявлен перерыв до 17.07.2023.

В соответствии с Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 19.09.2006г. №113 «О применении статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» перерыв может быть объявлен как в предварительном судебном заседании, так и в заседании любой инстанции.

Если продолжение судебного заседания назначено на иную календарную дату, арбитражный суд размещает на своем официальном сайте в сети Интернет или на доске объявлений в здании суда информацию о времени и месте продолжения судебного заседания (публичное объявление о перерыве и продолжении судебного заседания).

О перерыве в судебном заседании лица, участвующие в деле, извещены путем размещения информации о перерыве в судебном заседании на официальном Интернет-сайте Арбитражного суда Челябинской области http://www.chelarbitr.ru.

Согласно ч. 1 ст. 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном настоящим Кодексом, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 122 АПК РФ, если арбитражный суд располагает доказательствами получения лицами, участвующими в деле, и иными участниками арбитражного процесса определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, информации о времени и месте первого судебного заседания, судебные акты, которыми назначаются время и место последующих судебных заседаний или совершения отдельных процессуальных действий, направляются лицам, участвующим в деле, и иным участникам арбитражного процесса посредством размещения этих судебных актов на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе, доступ к которому предоставляется лицам, участвующим в деле, и иным участникам арбитражного процесса.

Согласно ч. 1 ст. 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Истец и ответчик об арбитражном процессе по делу, а также о дате, времени и месте судебного заседания, извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 123 АПК РФ, а также данная информация размещена на официальном сайте суда, ссылка на который имеется в определениях суда (т.2 л.д. 37-38).

Стороны в судебное заседание не явились.

Неявка или уклонение стороны от участия при рассмотрении дела не свидетельствует о нарушении предоставленных ей АПК РФ гарантий защиты и не может служить препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу ст. 156 АПК РФ неявка лиц, извещённых надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения дела, если суд не признал их явку обязательной.

Дело рассматривается в отсутствие истца и ответчика по правилам ст. 156 АПК РФ.

В обоснование заявленных требований, со ссылками на ст. 927, 961, 810, 811, 819 ГК РФ истец указывает на то, что у ответчика возникла обязанность произвести страховую выплату в связи с наступлением страхового случая (смерти заемщика), которая ответчиком была проигнорирована (т. 1 л.д. 4-7).

15.08.2022 в суд от ответчика поступил письменный отзыв (т. 1 л.д.76-79), в котором против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, поскольку оснований для производства страховой выплаты по договору страхования отсутствуют, событие не является страховым случаем, а смерть застрахованного лица, как юридический факт не может быть основанием для выплаты страхового возмещения. По мнению ответчика, при заключении договора страхования застрахованным лицом были сообщены недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, то есть он сообщил заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболеваний, что является основанием для признания такого договора недействительным.

В материалы дела поступило встречное исковое заявление акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», ОГРН <***>, г.Москва, о признании договора страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании заявления № 27-04-18/0400/216 от 27 апреля 2018 года на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней), недействительным (т. 1 л.д. 89-91).

Определением суда от 19.09.2022 встречное исковое заявление принято к рассмотрению совместно с первоначальным (т. 1 л.д. 104-106).

10.05.2023 в суд от ответчика через электронную систему "Мой Арбитр" поступили письменные пояснения по делу в порядке ст. 81 АПК РФ (т. 2 л.д. 27-30).

От истца 10.07.2023 в суд через электронную систему "Мой Арбитр" поступило письменное мнение на отзыв ответчика (т. 2 л.д. 40-41).

Изучив представленные в материалы дела доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

27.04.2018 года между АО «СМП Банк» (Банк, страхователь) и ФИО1 (заемщик, застрахованное лицо) был заключен договор потребительского кредита № КД-5-0/0400/2018-0314 (далее - кредитный договор от 27.04.2018).

Согласно условиям кредитного договора от 27.04.2018, истец предоставил заемщику денежные средства в размере 737 000 (семьсот тридцать семь тысяч) рублей 00 коп., сроком на 60 (шестьдесят) месяцев, под 14,00 (четырнадцать) % годовых.

Истец исполнил свое обязательство и выдал заемщику денежные средства, в размере и на условиях, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 17 Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет №40817810304000023121 в АО «СМП Банк», открытый на имя заемщика. Дата фактического предоставления Банком заемщику кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщиком задолженность по кредиту и проценты возвращены не были.

По состоянию на 07.09.2021 задолженность по договору №КД-5-0/0400/2018-0314 от 27.04.2018 перед Банком составляет 273 797 (двести семьдесят три семьсот девяносто семь) рублей 94 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 149 157 рублей 06 копеек;

- сумма просроченного основного долга – 103 067 рублей 99 копеек;

- сумма текущих процентов, начисленных на основной долг – 629 рублей 32 копейки;

- сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг – 434 рубля 86 копеек;

- сумма просроченных процентов – 20 508 рублей 71 копейка.

27.04.2018 года при заключении кредитного договора ФИО1 было предложено подключиться к Программе «Финансовая защита».

В связи с чем, ФИО1 было подано заявление №27-04-18/0400/2016 на подключение к Программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней) (далее – заявление), согласно которому ФИО1 (застрахованное лицо) просил за указанную в заявлении комиссию (36 703 руб.) совершить юридические и фактические действия в качестве страхователя, направленные на включение его в Списки застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 16LА5001 от 14.11.2016, заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и АО «СМП Банк» (страхователем). Выгодоприобретателем по вышеуказанному заявлению является акционерное общество Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк»), согласно которому, страховщик обязуется на обусловленную договором плату, при наступлении предусмотренного в договоре страхового события в пределах страховой суммы. Срок действия договора страхования составляет по 20 сентября 2022 года (включительно).

Согласно заявлению №27-04-18/0400/2016 от 27.04.2018 года в графе «страховые случаи» под п. 1 указано, что страховым случаем также является смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

27 января 2021 года произошел страховой случай – застрахованное лицо ФИО1 умер, о чем составлена запись в актах о смерти за № 170219740005801459003 от 29.01.2021, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV- ИВ № 645077.

Банком был направлен в адрес ответчика АО «СОГАЗ» письмо, которым сообщил о смерти Заемщика и наступлении страхового случая по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №16LА5001 от 14.11.2016 (далее – договор страхования) и просил произвести выплату страхового возмещения.

30 апреля 2021 года за № СГ-60022 ответчик АО «СОГАЗ» направил в адрес истца ответ, которым просит предоставить ряд документов, подтверждающих причину смерти. Кроме этого, страховщик запросил у страхователя ряд документов, а именно:

- заверенную копию свидетельства о смерти;

- заверенную копию акта судебно-медицинской экспертизы с указанием причин смерти и результатов химического анализа;

- заверенную копию истории болезни (в случае если смерть наступила в медицинском учреждении);

- заверенную копию амбулаторной карты с 2013 по 2021 года (в случае, если смерть наступила от заболевания);

- постановление следственных органов по факту смерти (если смерть наступила в результате несчастного случая).

Стоит отметить, что на основании заявления на подключение к программе «Финансовая защита», заемщик был включен в программу страхования заемщиков кредитов от несчётных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы.

Из п. 12 заявления следует, что заемщик выразил согласие на предоставление любой медицинской организации по запросу АО «Согаз» (страховщик), предоставлять сведения, составляющие медицинскую тайну, в том числе копии медицинских документов.

Следовательно, ответчик уполномочен самостоятельно осуществлять запросы в медицинские организации для получения информации о состоянии здоровья заемщика и, на основании заявления ответчик мог самостоятельно осуществить запрос в медицинскую организацию, в том числе для получения информации о здоровье заемщика перед смертью и выяснить причину смерти из медицинских документов.

Согласно п. 3 договора страхования - страховым случаем является свершившиеся в течении срока страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю (страхователю).

Таким образом, смерть заемщика является страховым случаем. Также в соответствии с п.5.3 - 5.3.2. договора страхования указано, что для получения страховой выплаты выгодоприобретатель предоставляет ряд документов, в том числе свидетельство органа ЗАГС.

Запросом 31 марта 2021 года истец представил ответчику копию свидетельства о смерти.

Изложенное послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные в дело доказательства и оценив их по правилам статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статье 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование.

К несчастным случаям относятся случаи в соответствии с п. 2.2.1 - 2.2.3 Правил страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

К несчастным случаям по настоящим Правилам относятся:

1. Травмы, под которыми понимаются:

а) телесные повреждения в результате взрыва, удара молнии, ожог (термический, химический, лучевой), обморожение, утопление, поражение электрическим током,;

б) ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава (за исключением привычного вывиха), инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия и другие повреждения внутренних органов и мягких тканей, сдавления;

в) сотрясение мозга при сроках лечения 14 и более дней;

г) ушиб мозга;

д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;

е) телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, укусы (ужаливания) насекомых, а также последствия перечисленных событий, наступившие не позднее 10 дней после укусов (ужаливания) или получения телесных повреждений.

2. Отравления, под которыми понимаются:

а) случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции;

б) случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача.

3. Гипотермия (за исключением повлекшей за собой простудное заболевание без иных последствий).

В соответствии с пунктом 2.2 Правил страхования под «несчастным случаем» понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование.

В соответствии с п. 2.4. Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, может осуществляться страхование от следующих заболеваний, повлекших за собой наступление событий из числа указанных в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих правил: п.2.4.1 впервые диагностированное заболевание застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течении срока страхования.

При этом не являются застрахованными события указанные в п.п 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями застрахованного лица, диагностированными до начала срока страхования, в том числе носящими хронический характер; п. 2.4.2 обострение имеющегося заболевания застрахованного лица, в том числе хронического, в течение срока страхования.

В соответствии с пунктом 2.4.1 правил страхования под «заболеванием» понимается впервые диагностированное заболевание застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течение срока страхования. При этом не являются застрахованными события, указанные в п.п 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями Застрахованного лица, диагностированными до начала срока страхования, в том числе носящими хронический характер.

События, указанные в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 настоящих Правил, произошедшие в результате заболевания, имеющегося у застрахованного лица на начало срока страхования, признаются страховыми случаями только если это особо предусмотрено договором страхования. Если страхование на случай обострений имеющихся заболеваний особо не оговорено в договоре страхования, то события, указанные в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 настоящих Правил, произошедшие в результате обострения данных заболеваний, не являются застрахованными.

Согласно условиям договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату начала срока страхования в размере 737 000 рублей 00 копеек, срок страхования определен с 27 апреля 2018 года по 27 апреля 2023 года.

Согласно п. 3.1 Договора страхования страховым случаем является свершившееся в течение срока страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Выгодоприобретателями являются банк в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) определенной на дату наступления страхового случая.

По вышеназванному Договору страхования Застрахованное лицо было застраховано по следующим рискам;

- смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования;

- смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия;

- утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания -установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования;

- утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая - установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия;

- временная утрата трудоспособности, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования, и непрерывно продолжающаяся не менее 30 календарных дней. При этом к страховому случаю относится временная утрата трудоспособности, начавшаяся не позднее, чем через 30 календарных дней с даты диагностирования заболевания;

- временная утрата трудоспособности, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, и непрерывно продолжающаяся не менее 30 календарных дней. При этом к страховому случаю относится временная утрата трудоспособности, начавшаяся не позднее, чем через 30 календарных дней с даты диагностирования заболевания;

- прекращение трудового договора с застрахованным лицом по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем, прекращение трудового договора с застрахованным лицом - работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности;

- прекращение трудового договора с застрахованным лицом по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя, либо сокращением должностей гражданской службы, при непредоставлении в этом случае иной должности гражданской службы, либо досрочное увольнение с военной службы военнослужащего в связи с организационно-штатными мероприятиями.

В соответствии с пунктом 2.4.1 Правил страхования под «заболеванием» понимается впервые диагностированное заболевание застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течение срока страхования. При этом не являются застрахованными события, указанные в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями застрахованного лица, диагностированными до начала срока страхования, в том числе носящими хронический характер.

Пунктом 8 Заявления № 27-04-18/0400/216 от 27 апреля 2018 года на подключение к Программе «Финансовая защита» (далее - Заявление) предусмотрены требования, предъявляемые к застрахованному лицу.

Из записей медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, следует, что 01 июня 2016 года застрахованному лицу был поставлен диагноз Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности; 02 апреля 2018 года - гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Стадия заболевания: 2-я стадия.

В соответствии со справкой о смерти № С-01475, выданной Специализированным отделом ЗАГС Администрации города Челябинска, причиной смерти застрахованного лица является левожелудочковая недостаточность, другие кардиомиопатии.

Согласно п. 1 заявления №27-04-18/0400/2016 на подключение к программе «Финансовая защита» страховым случаем является смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования.

В соответствие с п. 3.2.8 Правил страхования от несчастных случаев и болезней смерть в результате заболевания — это смерть Застрахованного лица, обусловленная заболеванием, предусмотренным условиями страхования, и произошедшая в течение срока действия страхования.

В соответствие с п. 2.3 Правил страхования от несчастных случаев болезней под заболевание по настоящим Правилам понимается диагностирование в течение срока действия страхования заболевание или состояние Застрахованного лица, предусмотренное договором страхования, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа указанных в п.п. 3.2.5 - 3.2.8, 3.2.9, 3.2.11, 3.2.13, 3.2.14, 3.2.15 настоящих Правил). Под диагностированием заболевания и/или, если это предусмотрено договором страхования:

- обострение хронического заболевания, и/или

- заболевание, диагностированные до даты заключения договора страхования, квалифицированное как соматические, за исключением профессионального заболевания.

В соответствие с актом судебно-медицинского исследования №454 смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила от острой легочно-сердечной недостаточности, развившейся в результате двухсторонней серозно-фиброзной пневмонии, сетчатого и очагового интерстициального пневмофиброза, хронической эмфиземы легких, хронического трахеобронхита на фоне хронической обструктивной болезни легких.

В акте судебно-медицинского исследования №454 также указано, что при судебно-химическом исследовании в крови и моче от трупа ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., этиловый спирт не обнаружен.

В соответствие с актом №448 судебным экспертом установлено: серозно-фибринозная пневмония. Хронический трахеобронхит. Сетчатый и очаговый интерстициальный пневмофиброз. Хроническая эмфизема легких. Паренхиматозная дистрофия внутренних органов. Острое общее венозное полнокровие, острое нарушение гемодинамики, а территории головного мозга с нарушение реологических свойств крови: отек головного мозга. Мелкоочаговый кардиосклероз. Атеросклероз венечной артерии в стадии атерокальциноза. Хроническая ишемия головного мозга. Склерозирующие гемангиомы (9120/0) легкого и печени.

Судом также отмечается что, на последнем осмотре у кардиолога был установлен лишь предположительный диагноз, что свидетельствует, что на момент заключения договора страхования каких-либо установленных диагнозов не было.

Также, как следует из медицинской карты ФИО1, 08.12.2020 у него обнаружено онкологическое заболевание главного бронха, стадия заболевания: 4-ая стадия.

В соответствии с ч. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В материалы дела представлены соответствующие медицинские документы, подтверждающие, что смерть застрахованного лица в течение срока страхования наступила в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования.

Таким образом, арбитражный суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 является страховым случаем в силу пункта 2.4.1 Правил страхования.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 273 797 руб. 94 коп.

Встречные исковые требования ответчика суд считает не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

На основании заявления № 27-04-18/0400/216 от 27 апреля 2018 года на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней) ФИО1 был застрахован по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 16ЬА5001 от 14 ноября 2016 года, Коллективного договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № 16РК5000 от 14 ноября 2016 года, заключенных между Истцом и Ответчиком.

По вышеназванному договору страхования застрахованное лицо было застраховано, в том числе по риску: смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия;

В соответствии с пунктом 2.4.1 Правил страхования под «заболеванием» понимается впервые диагностированное заболевание застрахованного лица при условии документального подтверждения первичного установления диагноза в течение срока страхования. При этом не являются застрахованными события, указанные в п.п 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями Застрахованного лица, диагностированными до начала срока страхования, в том числе носящими хронический характер.

Пунктом 8 Заявления № 27-04-18/0400/216 от 27 апреля 2018 года на подключение к Программе «Финансовая защита» (далее - Заявление) предусмотрены требования, предъявляемые к Застрахованному лицу.

Застрахованное лицо указало на отсутствие злокачественных новообразований, что не переносил: инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, операции на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование), не страдает стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией II-Ш степени, ревмокардитом, не имеет врожденного порока сердца, эмфиземой, бронхиальной астмой, туберкулезом (на момент начала срока страхования не находится на лечении и не состоит на учете в туберкулезном диспансере), пневмокониозом хронической легочной недостаточностью.

В соответствии с п. 9 Заявления застрахованное лицо подтвердило, что сведения, приведенные в п. 8 Заявления, соответствуют действительности и что характер этих сведений является основанием для включения его в Списки застрахованных лиц по договорам страхования и необходим для оценки степени риска. В случае изменения информации, изложенной в п. 8 заявления, принял на себя обязательство незамедлительно уведомить об этом Банк и/или страховщика.

Собственноручно подписав заявление на подключение к Программе «Финансовая защита», застрахованное лицо тем самым подтвердил, что сведения, внесенные в заявление, соответствуют действительности, с Правилами страхования ознакомлен, согласен, их содержание понятно, принял на себя обязательство по их выполнению.

В соответствии с п. 10 заявления застрахованное лицо выразило понимание, что в случае выявления несоответствия параметрам, указанным в настоящем заявлении, а также если после начала срока страхования будет установлено, что им были сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, подключения его к программе «Финансовая защита» будет считаться не состоявшимся, договора страхования в отношении него будут считаться не заключенными, и страховые выплаты в отношении него по данным договорам страхования производиться не будут.

Вместе с тем судом установлено, что смерть застрахованного лица в течение срока страхования наступила в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования и является страховым случаем в силу пункта 2.4.1 Правил страхования.

Таким образом, при заключении договора страхования застрахованным лицом были сообщены достоверные сведения о состоянии своего здоровья, то есть он не сообщал заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболеваний, что не является основанием для признания такого договора недействительным.

Кроме того, представленное ответчиком в материалы дела платежное поручение №56848 от 04.10.2021 на сумму 14 003 руб. 00 коп. о возврате страховой премии АО "СМП Банк", также не может служить основанием для признания спорного договора страхования недействительным

В соответствии с ч.1 ст.110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена госпошлина в размере 14 476 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями №33017 от 23.05.2022 на сумму 6 000 руб. 00 коп., №43613 от 07.07.2022 на сумму 431 руб. 00 коп., №32642 от 20.05.2022 на сумму 8 045 руб. 00 коп. (т.1 л.д. 8-9).

Таким образом, судебные расходы на оплату госпошлины в размере 14 476 руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ, при подаче искового заявления в арбитражный суд по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными государственная пошлина уплачивается в размере 6 000 рублей.

Ответчиком уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб. 00 коп. по платежному поручению №64125 от 16.08.2022 (л.д. 5).

Поскольку истцу по встречному иску отказано в удовлетворении требования о признании сделки недействительной государственная пошлина в размере 6 000 руб. 00 коп. относиться на истца по встречному иску.

Руководствуясь ст. ст. 167, 168, 176, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Первоначальные исковые требования удовлетворить.

Признать смерть заемщика ФИО1 по кредитному договору <***> от 27.04.2018 страховым случаем.

Взыскать с ответчика - акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», ОГРН <***>, г. Москва в пользу истца - акционерного общества Банк «Северный морской путь», ОГРН <***>, г. Москва страховое возмещение в размере 273 797 руб. 94 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 476 руб. 00 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи жалобы через Арбитражный суд Челябинской области.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Судья подпись С.М. Шумакова

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда http://18aas.arbitr.ru.