Решение по делу № А53-15808/2023 от 28.11.2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Ростов-на-Дону

«28» ноября 2023 года. Дело № А53-15808/2023

Резолютивная часть решения объявлена «21» ноября 2023 года.

Полный текст решения изготовлен «28» ноября 2023 года.

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Комурджиевой И.П.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Говоруха Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

о взыскании задолженности по договору процентного займа №НАА 1308/1301 от 13.08.2019,

при участии в судебном заседании:

от истца: представитель ФИО3 по доверенности от 18.07.2023 (до объявления перерыва); представитель ФИО4 по доверенности от 04.04.2023 (после перерыва);

от ответчика: представитель ФИО5 по доверенности от 03.06.2022.

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (именуемый истец) обратилась в Арбитражный суд Ростовской области к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (именуемый ответчик) с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору процентного займа №НАА 1308/1301 от 13.08.2019 в сумме 6 000 100 рублей , процентов за пользование займом в сумме 917 887,46 рублей, процентов за просрочку возврата займа в сумме 1 183 394,73 рубля.

Судебное заседание по рассмотрению заявленного требования открыто 14 ноября 2023 года.

Представитель истца в судебном заседании заявил ходатайство об уточнении заявленных требований, в котором просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору процентного займа №НАА 1308/1301 от 13.08.2019 в сумме 6 000 100 рублей , проценты за пользование займом за период с 13.08.2019 по 05.05.2023 в сумме 917 887,46 рублей, проценты за просрочку возврата займа за период с 12.01.2021 по 31.03.2022 и с 02.10.2022по 14.11.2023 в сумме 1 131 810,55 рублей.

Поскольку в соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований, указанное ходатайство истца принимается арбитражным судом.

Представитель истца в судебном заседании пояснил предмет и основания иска, поддержал уточненные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом объявлялся перерыв в судебном заседании с 14.11.2023 по 21.11.2023.

Из информации, указанной на официальном сайте арбитражных судов (www.arbitr.ru), следует, что сведения об объявлении перерыва были своевременно размещены в разделе «Картотека дел».

После окончания перерыва судебное заседание продолжено 21.11.2023.

Представитель ответчика в судебном заседании выступил с пояснениями, заявленную сумму задолженности и процентов не оспорил, не возражал против удовлетворения иска.

Суд, исследовав материалы дела, изучив все представленные документальные доказательства и оценив их в совокупности, установил следующие фактические обстоятельства.

Между индивидуальным предпринимателем ФИО1 (займодавец) и индивидуальным предпринимателем ФИО6 КФХ ФИО7 (заемщик) 13.08.2019 заключен договор займа №НАА1308/1301, по условиям которого займодавец передает в собственность путем перечисления на банковский расчетный счет заемщику денежную сумму в размере 6 000 100 рублей , а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок или с согласия займодавца досрочно в размере и порядке, установленные настоящим договором (п. 1.1 договора).

Истец свои обязательства по передаче денежных средств выполнил, что подтверждается платежным поручением №884 от 13.08.2019 на сумму 330 300 рублей и №895 от 14.08.20219 на сумму 5 669 800 рублей.

Срок возврата денежных средств, согласно договору займа до 30 «октября» 2020 года (пункт 1.3 договора).

Согласно п. 1.2 договора проценты на сумму займа устанавливаются в размере 3% в месяц. Процентная ставка за пользование займом может быть изменена по согласованию сторон в дополнительном соглашении. В случае частичного погашения займа первоначально производится удержание процентов, которые исчисляются от суммы займа, указанные в п. 1.1. договора, за период, начиная со следующего дня после предоставления займа и до даты фактического частичного возврата. Если сумма частичного погашения превышает сумму процентов, подлежащих уплате, на разницу уменьшается сумма основного долга по настоящему договору. В случае возврата займа в полном объеме проценты за пользование займом погашаются в полном объеме в день возврата займа.

Ответчиком произведены возвраты денежных средств на общую сумму 7 567 237,25 рублей , в подтверждение чего представлены следующие платежные поручения: №48 от 30.10.2020 на сумму 1 628 844,38 рубля, №51 от 03.11.2020 на сумму 1 000 000 рублей, №27 от 04.03.2022 на сумму 1 000 000 рублей, №50 от 25.08.2022 на сумму 500 000 рублей, №51 от 02.09.2022 на сумму 500 000 рублей, №55 от 21.09.2022 на сумму 1 250 000 рублей, №92 от 30.11.2022 на сумму 750 000 рублей, №103 от 23.12.2022 на сумму 938 392,87 рубля.

Истцом поступившие денежные средства распределены в следующем порядке:

Сумма, поступившая 30.10.2020 в размере 1 628 844,38 рубля, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 03.11.2020 в размере I 000 000 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 04.03.2022 в размере 1 000 000 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 25.08.2022 в размере 500 000 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 02.09.2022 в размере 500 000 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 21.09.2022 в размере 1 250 000 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 30.11.2022 в размере 750 000 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Сумма, поступившая 23.12.2022 в размере 938 392,87 рублей, была удержана на погашение начисленных процентов по займу.

Согласно дополнительному соглашению № 200222 от 20.02.2022 на переданную сумму займа устанавливается «плавающая» процентная ставка, меняющаяся в большую или меньшую сторону прямо пропорционально изменениям ключевой ставки ЦБ РФ. За основу расчета «плавающей» процентной ставки по настоящему договору взята ключевая ставка ЦБ при относительно благоприятной и не волатильной рыночной обстановке на территории РФ - 9,5%, при данном значении ключевой ставки процентная ставка по настоящему договору устанавливается в размере 36 % в год.

По договору займа №НАА1308/1301 от 13.08.2019 и по согласованию сторон процентная ставка за пользование займом может быть изменена заимодавцем в случае повышения ключевой ставки центрального банка РФ при расчете процентов за период повышенной ставки ЦБ, начиная со дня изменения ставки и заканчивая днём следующего изменения ставки. Каждый период повышенной ставки рассчитывается по ставке, пропорциональной изменению ставки ЦБ. При повышении ключевой ставки центрального банка РФ действующая ставка по выданному займу на период изменения ставки ЦБ увеличивается исходя из формулы: (действующая ставка ЦБ / 9,5) * 36. Об изменении процентной ставки по займу заимодавец дополнительно уведомляет заёмщика. Минимально возможная ставка 36 % годовых. Максимально возможная ставка 72%. В случае понижения процентной ставки центрального банка ставка по данному выданному займу меняется по той же формуле. При этом в случае понижения ставки ЦБ ниже 9,5% годовых ставка займа не может ниже 36 % годовых.

В случае частичного погашения займа первоначально производится удержание процентов, которые исчисляются от суммы займа, указанной в п. 1.1. договора, за период, начиная со следующего дня после предоставления займа и до даты фактического частичного возврата. Если сумма частичного погашения превышает сумму процентов, подлежащих уплате, на разницу уменьшается сумму основного долга по договору.

Руководствуясь данным пунктом договора, истцом произведен расчет процентов за пользование суммой займа за период с 13.08.2019 по 05.05.2023 в сумме 917 887,46 рублей (в редакции принятых уточнений).

Кроме того, истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.01.2021 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 14.11.2023 в общей сумме 1 131 810,55 рублей (в редакции принятых уточнений)

С целью урегулирования спора, истцом в адрес ответчика направлено претензионное требование об уплате образовавшейся задолженности, которое ответчиком оставлено без ответа и финансового удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления рассматриваемых исковых требований.

Арбитражный суд, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, с учетом их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточности и взаимной связи, считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Договорные правоотношения сторон по своей правовой природе относятся к договору займа и регулируются нормами, закрепленными в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи , определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований.

По статье 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений , считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Из материалов дела усматривается и ответчиком не оспаривается, что заемные денежные средства в сумме 6 000 100 рублей переданы ответчику, что подтверждается представленными платежными поручениями.

Поскольку ответчиком сумма займа полученная по договору займа от 13.08.2019 не возвращена, истец заявляет требование о взыскании с ответчика задолженности в сумме 6 000 100 рублей.

Между тем, из представленной в материалы дела истцом платежных поручений, подтверждающий частичный возврат суммы займа следует, что ответчиком производились платежи в адрес истца. Истец принял платежи от ответчика в погашение процентов по сумме займа.

Истец и ответчик подтвердили факт частичной оплаты в счет погашения заемных денежных средств. Кроме того, представитель истца пояснил, что частичные погашения ответчика были учтены истцом в сумме процентов за пользование займом, между тем, истцом при формировании заявленных требований не учтено следующее.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Судом самостоятельно произведен перерасчет суммы долга с учетом произведенной частичной оплаты. В результате произведенного судом перерасчета в соответствии с положениями 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма долга по займу составила 5 694 460,23 рублей.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании задолженности по договору процентного займа №НАА 1308/1301 от 13.08.2019 подлежат удовлетворению в сумме 5 694 460,23 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований, а именно о взыскании с ответчика задолженности по договору процентного займа №НАА 1308/1301 от 13.08.2019 в сумме 305 639,77 рублей надлежит отказать.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом за период с 13.08.2019 по 05.05.2023 в сумме 917 887,46 рублей.

Согласно договора займа №НАА1308/1301 от 13.08.2019 и по согласованию сторон процентная ставка за пользование займом может быть изменена заимодавцем в случае повышения ключевой ставки центрального банка РФ при расчете процентов за период повышенной ставки ЦБ, начиная со дня изменения ставки и заканчивая днём следующего изменения ставки. Каждый период повышенной ставки рассчитывается по ставке, пропорциональной изменению ставки ЦБ. При повышении ключевой ставки центрального банка РФ действующая ставка по выданному займу на период изменения ставки ЦБ увеличивается исходя из формулы: (действующая ставка ЦБ / 9,5) * 36. Об изменении процентной ставки по займу заимодавец дополнительно уведомляет заёмщика. Минимально возможная ставка 36 % годовых. Максимально возможная ставка 72%. В случае понижения процентной ставки центрального банка ставка по данному выданному займу меняется по той же формуле. При этом в случае понижения ставки ЦБ ниже 9,5% годовых ставка займа не может ниже 36 % годовых.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Кодекса).

Начисление процентов за пользование займом произведено истцом в соответствии с условиями спорного договора.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено , что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае проценты, предусмотренные в пункте 1.2 договора и дополнительного соглашения, являются платой за предоставление заемных денежных средств, следовательно, относятся к обязательствам заемщика, а не к мерам гражданско-правовой ответственности.

С учетом частичного удовлетворения заявленных требований, судом самостоятельно произведен расчет процентов за пользование займом за период с 13.08.2019 по 05.05.2023, в результате которого сумма процентов составила 746 988,37 рублей.

В связи с тем, что факт пользования займом имеет место, с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование суммой займа в сумме 746 988,37 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании процентов за пользование суммой займа надлежит отказать.

Рассмотрев требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, как финансовой санкции на нарушение срока возврата, суд признает их подлежащими частичному удовлетворению.

Суд, оценивая вопрос о наличии основания для применения меры гражданско-правовой ответственности, в виде начисления процентов, пришел к выводу о наличии у истца права для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данное право прямо предусмотрено статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, доводы ответчика подлежат отклонению.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в актуальной редакции) размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.33.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Поскольку материалы дела подтверждают факт получения ответчиком денежных средств, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является обоснованным.

Проверив представленный в дело расчет процентов, который истец положил в основу заявленных требований, суд признал методологически и арифметически не верным.

С учетом частичного удовлетворения заявленных требований в части взыскания основной суммы займа , судом самостоятельно произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму 5 694 460,23 рублей за период с за период с 12.01.2021 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 14.11.2023, в результате которого сумма составила в размере 1 091 428,04 рублей.

В связи с тем, что факт пользования денежными средствами имеет место, с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.01.2021 по 31.03.2022 и с 02.10.2022по 14.11.2023 в сумме 1 091 428,04 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами надлежит отказать.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при принятии решения арбитражный суд, в том числе, распределяет судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению №104 от 05.05.2023 оплачена государственная пошлина в сумме 63 507 рублей.

Исходя из правил, установленных статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования истца удовлетворены частично на 93,58% от заявленных, в связи с чем, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 63 249 рублей , понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат отнесению судом на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с уточнением заявленных требований, излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 258 рублей подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Принять уточнение иска.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Маргарян Люси Карленовны (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) задолженность по договору процентного займа №НАА 1308/1301 от 13.08.2019 в сумме 5 694 460,23 рублей , проценты за пользование займом в сумме 746 988,37 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 091 428,04 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 63 249 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Возвратить индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 258 рублей, уплаченных по платежному поручению №104 от 05.05.2023 на сумму 63 507 рублей.

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения через суд, принявший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу решения через суд , принявший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья И.П. Комурджиева