Арбитражный суд Мурманской области

улица Академика Книповича, дом 20, <...>

http://www.murmansk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Резолютивная часть решения вынесена 26.02.2025.

Решение в полном объеме изготовлено 11.03.2025.

город Мурманск Дело № А42-9782/2024

11.03.2025

Судья Арбитражного суда Мурманской области Киличенкова Мария Александровна, при ведении протокола судебного заседания секретарем Евдокимовой Ольгой Валериевной, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>; адрес: 117312, <...>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>; ИНН: <***>; адрес: Мурманская обл., Кольский р-н, нп. Междуречье) о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 3 693 985 руб. 63 коп.,

при участии в судебном заседании представителей:

от ПАО Сбербанк – ФИО2 (доверенность от 07.10.2022),

от ответчика – ФИО1, ее представитель ФИО3 (доверенность от 22.11.2024),

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 4 299 747 руб. 44 коп.

В процессе рассмотрения дела Банк уменьшил размер заявленных требований до 3 693 985 руб. 63 коп. (в связи с частичным погашением долга). Уточнения прияты судом определением суда от 27.01.2025.

Определением суда от 27.01.2025 судебное заседание по рассмотрению дела отложено на 26.02.2025.

В судебном заседании участвовали представитель истца, ответчик, представитель ответчика.

Ответчик указал на намерение заключить мировое соглашение, сумму задолженности не оспаривал.

Представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований, указал, что в настоящее время ПАО Сбербанк не намерено заключать с ответчиком мировое соглашение.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

ПАО Сбербанк и предпринимателем ФИО1 заключен ряд кредитных договоров:

- Кредитный договор от 04.02.2023 № 8627I0YZOM6R2Q0AQ0QS1Q путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150 000 руб. для целей развития бизнеса заёмщика на срок 32 месяца с даты заключения договора под 19,5% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 3, 4, 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

- Кредитный договор от 21.03.2023 № <***>-23-2 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500 000 руб. для целей развития бизнеса заёмщика на срок 36 месяцев с даты заключения договора под 19,5% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 3, 4, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования).

- Кредитный договор от 05.07.2023 № <***>-23-5 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. для целей развития бизнеса заёмщика на срок 36 месяцев с даты заключения договора под 19,5% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 3, 4, 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

Кредитный договор от 09.08.2023 № <***>-23-6 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 300 000 руб. для целей развития бизнеса заёмщика на срок 36 месяцев с даты заключения договора под 19,5% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 3, 4, 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

- Кредитный договор от 24.09.2023 № <***>-23-7 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 руб. для целей развития бизнеса заёмщика на срок 33 месяца с даты заключения договора под 21,9 % годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 3, 4, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования).

- кредитный договор от 24.11.2023 № <***>-23-9 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 руб. для целей развития бизнеса заёмщика на срок 35 месяцев с даты заключения договора под 22,9 % годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1, 2, 3, 4, 6 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования).

Указанными кредитными договорами предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Пунктом 8 заявлений о присоединении к общим условиям кредитования предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Также Банком и предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор от 21.03.2023 № <***>-23-3 путем подписания заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

Кредитный договор заключен с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2 % годовых (индивидуальные условия кредитования предусмотрены Приложением № 1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № <***>-23-3).

В соответствии с пунктом 3.1 заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (представленного в рамках договора счета).

Согласно пункту 4.1. заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в приложении 1 к Заявлению (25,2 % годовых).

В соответствии с пунктом 4.2. названного заявления Банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

В силу пункта 3.3. названного заявления расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии Условиями кредитования.

Факт получения денежных средств по вышеперечисленным кредитным договорам ответчиком не оспаривается.

Как указывает истец, заемщик начал ненадлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитным договорам (погашение задолженности по кредиту не производилось или производилось не в полном объеме):

- по кредитному договору от 04.02.2023 № 8627I0YZOM6R2Q0AQ0QS1Q последний платеж был осуществлен заемщиком 04.07.2024, договор ненадлежащим образом исполнялся с апреля 2024 года;

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-2 последний платеж был осуществлен заемщиком 21.06.2024, договор ненадлежащим образом исполнялся с марта 2024 года;

- кредитный договор от 05.07.2023 № <***>-23-5 заемщиком ненадлежащим образом исполнялся с июля 2024 года;

- по кредитному договору 09.08.2023 № <***>-23-6 последний платеж был осуществлен заемщиком 13.06.2024, договор ненадлежащим образом исполнялся с июня 2024 года;

- по кредитному договору от 24.09.2023 № <***>-23-7 последний платеж был осуществлен заемщиком 24.06.2024, договор ненадлежащим образом исполнялся с июня 2024 года;

- по кредитному договору от 24.11.2023 № <***>-23-9 последний платеж был осуществлен заемщиком 24.06.2024, договор ненадлежащим образом исполнялся с июня 2024 года;

- кредитный договор от 21.03.2023 № <***>-23-3 заемщиком ненадлежащим образом исполнялся с июля 2024 года.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (л.д. 28-29).

Ответ со стороны ответчика не поступил, что послужило основанием дляобращения с иском в суд

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение его по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным расчетам, с учетом уточнений, размер задолженности по основному долгу по кредитным договорам, заключенным заемщиком и Банком, составляет 3 653 799 руб. 01 коп., в том числе:

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-2 – 310 560 руб. 50 коп.;

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-3 – 93 920 руб. 20 коп.;

- по кредитному договору от 05.07.2023 № <***>-23-5 – 2 179 745 руб. 77 коп.;

- по кредитному договору от 09.08.2023 № <***>-23-6 – 821 417 руб. 05 коп.;

- по кредитному договору от 24.09.2023 № <***>-23-7 – 78 344 руб. 25 коп.;

- по кредитному договору от 24.11.2023 № <***>-23-9 – 169 811 руб. 24 коп.

Задолженность по основному долгу по кредитному договору от 04.02.2023 № 8627I0YZOM6R2Q0AQ0QS1Q у заемщика перед банком отсутствует, погашена после обращения истца в суд с исковым заявлением.

Наличие задолженности перед Банком ответчиком не оспаривается; доказательств погашения задолженности по вышеуказанным договорам ответчик не представил.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На дату обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением у ответчика перед истцом имелась задолженность по уплате процентов по всем (семи) вышеперечисленным договорам. Уточненными требованиями учтены платежи ответчика, произведенные им после обращения истца в суд. В связи с изложенным, требования в рамках искового заявления по уплате процентов за пользование кредитом в общей сумме 4 099 руб. 35 коп. заявлены в отношении трех кредитных договоров. Соответствующие расчеты по состоянию на 15.01.2025 представлены:

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-3 – на сумму 317 руб. 59 коп.;

- по кредитному договору от 24.09.2023 № <***>-23-7 – на сумму 714 руб. 06 коп.;

- по кредитному договору от 24.11.2023 № <***>-23-9 – на сумму 3 067 руб. 70 коп.

Расчеты процентов проверены судом, признаны верными.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в общей сумме 36 087 руб. 27 коп., с учетом уточнений, в том числе:

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-2 – 2 769 руб. 75 коп.;

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-3 – 693 руб. 81 коп.;

- по кредитному договору от 05.07.2023 № <***>-23-5 – 21 756 руб. руб. 07 коп.;

- по кредитному договору от 09.08.2023 № <***>-23-6 – 9 165 руб. 70 коп.;

- по кредитному договору от 24.09.2023 № <***>-23-7 – 576 руб. 52 коп.;

- по кредитному договору от 24.11.2023 № <***>-23-9 – 1 119 руб. 38 коп.;

- по кредитному договору от 04.02.2023 № 8627I0YZOM6R2Q0AQ0QS1Q - 6 руб. 04 коп.

Расчеты выполнены по состоянию на 15.01.2025; по кредитному договору от 04.02.2023 № 8627I0YZOM6R2Q0AQ0QS1Q неустойка начислена на просроченный основной долг, по остальным договорам сумма неустойки включает неустойку за просроченный основной долг, неустойку за просрочку оплаты процентов.

В пункте 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер заявленной ко взысканию неустойки признан соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств погашения задолженности по договорам на общую сумму 3 693 985 руб. 63 коп. (3 653 799 руб. 01 коп. основного долга + 4 099 руб. 35 коп. процентов за пользование кредитами + 36 087 руб. 27 коп. неустойки) ответчиком не представлено.

Ответчик не представил доказательств, опровергающих исковые требования, а также отзыв на исковое заявление с указанием возражений относительно предъявленных к нему требований, равно как и доводов о несогласии с расчетами истца.

С учетом изложенного иск подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины.

При подаче иска ПАО Сбербанк по платежному поручению от 23.10.2024 № 115 702 (л.д. 22) уплачена государственная пошлина в сумме 153 992 руб.

В процессе рассмотрения дела исковые требования были уменьшены истцом в связи с произведенной предпринимателем оплатой задолженности после обращения Банка в суд (дата направления искового заявления посредством системы «Мой арбитр» – 25.10.2024). Так, согласно представленным Банком расчетам задолженности после 25.10.2024 ответчиком произведена оплата (погашение) задолженности на общую сумму 605 761 руб. 81 коп., в том числе:

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-2 – на общую сумму 34 233 руб. 51 коп. (погашение произведено 23.12.2024 на сумму 18 723 руб. 51 коп., 27.12.2024 на сумму 12 670 руб. 22 коп., 28.12.2024 на сумму 2 839 руб. 78 коп.);

- по кредитному договору от 21.03.2023 № <***>-23-3 – на общую сумму 6 619 руб. 10 коп. (погашение произведено 23.12.2024 на сумму 6 521 руб. 28 коп., 27.12.2024 на сумму 97 руб. 82 коп.);

- по кредитному договору от 05.07.2023 № <***>-23-5 – на общую сумму 214 612 руб. 71 коп. (погашение произведено 18.11.2024 на сумму 6 000 руб., 04.12.2024 на сумму 37 000 руб., 06.12.2024 на сумму 54 813 руб. 01 коп., 23.12.2024 на сумму 41 548 руб. 55 коп., 26.12.2024 на сумму 44 969 руб. 84 коп., 27.12.2024 на сумму 30 281 руб. 31 коп.);

- по кредитному договору от 09.08.2023 № <***>-23-6 – на общую сумму 253 519 руб. 36 коп. (погашение произведено 01.11.2024 на сумму 155 000 руб., 06.12.2024 на сумму 186 руб. 99 коп., 09.12.2024 на сумму 59 руб. 94 коп., 13.12.2024 на сумму 96 руб. 29 коп., 16.12.2024 на сумму 896 руб. 28 коп., 17.12.2024 на сумму 31 344 руб. 43 коп., 18.12.2024 на сумму 295 руб. 05 коп., 23.12.2024 на сумму 16 404 руб. 70 коп., 27.12.2024 на сумму 49 235 руб. 68 коп.);

- по кредитному договору от 24.09.2023 № <***>-23-7 – на общую сумму 4 169 руб. 62 коп. (погашение произведено 23.12.2024 на сумму 4 096 руб. 54 коп., 27.14.2024 на сумму 73 руб. 08 коп.);

- по кредитному договору от 24.11.2023 № <***>-23-9 – на общую сумму 8 095 руб. 84 коп. (погашение произведено 23.12.2024 на сумму 7 953 руб. 95 коп., 27.12.2024 на сумму 141 руб. 89 коп.);

- по кредитному договору от 04.02.2023 № 8627I0YZOM6R2Q0AQ0QS1Q – на общую сумму 84 511 руб. 67 коп. (погашение произведено 12.11.2024 на сумму 79 913 руб. 32 коп., 23.12.2024 на сумму 4 598 руб. 35 коп.).

Соответственно, исковые требования, уменьшенные Банком на внесенную ответчиком сумму, составили 3 693 985 руб. 63 коп. (4 299 747 руб. 44 коп. – 605 761 руб. 81 коп. = 3 693 985 руб. 63 коп.).

В соответствии с подпунктом 10 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 названного Кодекса.

Согласно абзацу третьему подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина при добровольном удовлетворении ответчиком (административным ответчиком) требований истца (административного истца) после обращения указанных истцов в Верховный Суд Российской Федерации, арбитражный суд и вынесения определения о принятии искового заявления (административного искового заявления) к производству.

С учетом изложенного, а также в связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 153 992 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 228, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Мурманской области

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 3 693 985 руб. 63 коп. задолженности по кредитным договорам, в том числе: 3 653 799 руб. 01 коп. – основной долг, 4 099 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 36 087 руб. 27 коп. – неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 153 992 руб.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.А. Киличенкова