Решение по гражданскому делу
Дело <НОМЕР> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<ДАТА1> г. <АДРЕС>
Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> судебного района г. <АДРЕС> <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <ФИО3> к <ФИО4> о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
<ФИО3> обратилось с исковым заявлением к <ФИО4> о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит суд взыскать с <ФИО4> в пользу <ФИО3> сумму задолженности по договору <НОМЕР> за период от <ДАТА2> по <ДАТА3> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. В обоснование иска указано, что между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и <ФИО4> был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) <НОМЕР> от <ДАТА2>, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту - Договор). Для получения вышеуказанного займа заемщиком <ДАТА4> заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте: <АДРЕС> Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение Займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки Займодавцем данных указанных Заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем Согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. К общим условиям договора потребительского займа применяются положения ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Общие условия договора потребительского займа устанавливаются Займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте Займодавца. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, законом <НОМЕР> от <ДАТА5> «Об электронной подписи». АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. <ДАТА2> пароль был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи <ОБЕЗЛИЧЕНО> указанные заемщиком в Анкете. Индивидуальные условия были отправлены <ФИО4> в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной. В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от <ДАТА6> N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно <НОМЕР> (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Выдача займа осуществлялась через <ФИО6>. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены. Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,8% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. <ДАТА3> между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и <ФИО7> был заключен Договор об уступке права требования (цессии). <ДАТА3> между <ФИО7> и <ФИО8> был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации заемщика уведомление о состоявшейся уступке прав требования с необходимостью погашения задолженности. Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается. Согласно условиям договора стороны пришли к соглашению, что споры между займодавцем к заемщиком, возникающие при исполнении договора займа, а также при неисполнении заемщиком обязательств по выплате суммы займа и (или) начисленных процентов, неустойки, подлежат рассмотрению в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Согласно абз. 3 ст. 122 ГПК РФ судебный приказ выдается, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме. <ДАТА7> судебный приказ <НОМЕР> от <ДАТА8> о взыскании с <ФИО9> задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. В связи с чем, истец обратился в суд в порядке искового производства. Определениями суда, занесенными в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены, <ФИО10> <ФИО11> <ФИО3><ФИО12> <ФИО13>, <ФИО14>, <ФИО15> Представитель истца, <ФИО3> извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик <ФИО4> и её представитель на основании доверенности <ФИО16> в судебное заседание не явились, имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия. В представленном письменном отзыве ответчик указала, что из искового заявления следует, что договор займа был заключен в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, однако каким образом произведена идентификация заемщика, заключен договор займа не доказано. Указано, что денежные средства переданы наличными, что подтверждается расходным кассовым ордером от <ДАТА9>, при этом в материалах дела отсутствует данный ордер. В материалы дела представлен документ, в котором отражены личные данные <ФИО4>, и в качестве номера телефон, который подтвержден кодом из СМС указан номер <НОМЕР>, который не принадлежит ответчику, как абоненту и никогда не принадлежал. Соответственно <ФИО4> не могла получать какие-либо пароли и коды для подтверждения каких-либо операций. В данном документе также указан адрес электронной почты, который также ей не принадлежит и указан в качестве адреса регистрации, по которому <ФИО4> никогда не была прописана. Также истец указал, что денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. были перечислены на банковскую карту <ОБЕЗЛИЧЕНО> с номером <НОМЕР>, однако в материалы дела не представлено доказательств данного обстоятельства. Банковская карта с указанными выше реквизитами <ФИО4> не принадлежит. Кроме того, ответчик указала, что каких-либо договоров займа с микрофинансовыми и кредитными организациями, в том числе <ФИО17> она не заключала, денежные средства не получала. По факту незаконного оформления на имя <ФИО4> займов с использованием данных паспорта, который ранее принадлежал <ФИО4>, она обращалась в органы полиции. Кроме того, <ФИО4> установила, что личный кабинет государственных услуг, где хранятся персональные данные, также же был взломан. Таким образом, ответчик полагает, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих перечисление ответчику денежных средств по договору и принятие их именно ответчиком. Учитывая изложенное, просили суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Третьи лица - представители <ФИО10> <ФИО11> <ФИО3>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок. Третьи лица <ФИО13>, <ФИО14>, <ФИО15>, извещавшиеся о месте и времени судебного заседания в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования <ФИО3> не подлежащими удовлетворению на основании нижеследующего. Правовое регулирование отношений, возникающих в связи с предоставлением гражданам микрозайма регламентированы Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (далее - ГК РФ), Федеральным законом от <ДАТА10> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от <ДАТА11> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в законодательстве. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 420 договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу положений ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Как следует из положений ст. 2 Федерального закона «О персональных данных» от <ДАТА12> <НОМЕР>-ФЗ целью настоящего Федерального закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В соответствии со ст. 3 вышеназванного Федерального закона персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных); персональные данные, разрешенные субъектом персональных данных для распространения, - персональные данные, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом персональных данных путем дачи согласия на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона участвующая в деле должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Подпунктом 3 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Пунктом 4 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом. В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно п.11.1 ст.2 Федерального закона от <ДАТА12> <НОМЕР> «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах. В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России <ДАТА13>), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от <ДАТА5> <НОМЕР> «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. В соответствии с п.1 ст.3 указанного закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. Как установлено судом и следует из материалов дела, <ДАТА2> заключен договор потребительского займа <НОМЕР> с <ОБЕЗЛИЧЕНО> оформленный на имя <ФИО4> подписанный электронной подписью АСП (аналогом собственной подписи) от лица <ФИО4>, на сумму займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., по условиям которого заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование. Как указал истец <ФИО3> для получения вышеуказанного займа <ФИО4> <ДАТА2> была заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте: <АДРЕС> В качестве АСП (аналога собственной подписи) использовался номер телефона заемщика, на который высылался код (индивидуальный ключ), а после одобрения займа <ФИО4> введен свой номер телефона для получения кода и подписания договора потребительского займа и приложенных к нему документов. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки Займодавцем данных указанных заемщиков. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно - <НОМЕР>. Выдача займа осуществлялась через <ФИО6>, подтверждается справкой о перечислении денежных средств Заемщику от <ДАТА2>. Однако, ответчик не возвратил сумму займа, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 20 168,03 руб., с учетом процентов. За взысканием суммы долга истец ранее обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи от <ДАТА7> судебный приказ <НОМЕР> от <ДАТА15> о взыскании с <ФИО4> задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Из материалов дела следует, что <ДАТА3> между <ФИО17> и <ФИО18> был заключен Договор об уступке права требования (цессии), в том числе, по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенному с <ФИО4> Впоследствии, <ДАТА3> между <ФИО18> и <ФИО3> был заключен договор об уступке права требования (цессии) в том числе, по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенному с <ФИО4> Таким образом, как усматривается из искового заявления, материалов дела, следует из договора займа, денежные средства предоставляются заемщику, в частности, путём их перечисления на счет заемщику, который был им указан в процессе оформления заявки на получение займа, то есть займ был оформлен с использование номера мобильного телефона <НОМЕР>, на который отправлен код. Денежные средства по договору займа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. перечислены на банковскую карту №<НОМЕР>, открытую в <ФИО19>.
Вместе с тем, обстоятельства о заключении договора займа были опровергнуты ответчиком <ФИО4> в представленных письменных возражениях по делу. В своих возражениях <ФИО4> ссылается на то, что не заключала договор с <ФИО17> за получением займа она не обращалась в данную организацию, документы для получения кредита, номер расчетного счета и номер телефона не предоставляла, заемные средства в указанном размере не получала. <ФИО4> обращалась с заявлением в <АДРЕС>, в котором просила провести проверку по факту оформления кредитов на её имя. Постановлением от <ДАТА16> в возбуждении уголовного дела было отказано. Из сведений, поступивших из <ФИО10> на запрос суда от <ДАТА17> <НОМЕР> следует, что в период с <ДАТА2> <ДАТА> по <ДАТА2> <ДАТА> абонентский номер <НОМЕР> принадлежал <ФИО20> в период с <ДАТА18> по состоянию на дату исполнения запроса суда указанный абонентский номер принадлежал <ФИО21> По информации, предоставленной на запрос суда <ФИО19> от <ДАТА19> исх. <НОМЕР> банковская карта №<НОМЕР> принадлежала <ФИО13> Кроме того, по сведениям, представленным в адрес суда <АДРЕС>, на имя <ФИО4> в <ФИО19> были открыты счета <НОМЕР>. Согласно выпискам по счету дебетовой карты <ФИО19> денежные средства в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. на имя <ФИО4> <ДАТА2> не поступали. При указанных обстоятельствах, суд находит доводы ответчика заслуживающими внимание. В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). В силу п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с абз.2 п.1 ст. 807 ГК РФ, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Таким образом, факт получения <ФИО4> заемных средств от <ФИО17> судом не установлен. Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, в соответствии с фактическими обстоятельствами по делу, по правилам ст. ст. 12, 57, 67 ГПК РФ, учитывая установленные в судебном заседании юридически значимые для дела обстоятельства, в силу положений ч. 1 ст. 812 ГК РФ ответчику не поступал в действительности предмет договора займа в его распоряжение, тем самым, суд приходит к выводу, что исковые требования <ФИО3> не подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований <ФИО3> к <ФИО4> о взыскании задолженности по договору займа о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА20> отказать. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через судебный участок <НОМЕР> <АДРЕС> судебного района г. <АДРЕС> в течение месяца со дня его вынесения.
Мотивированное решение изготовлено <ДАТА21>
Мировой судья <ФИО1>