дело № 2-2923/2023 УИД № 23MSO168-01-2023-000042-89 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации
г. Курганинск 06 декабря 2023 года Краснодарского края
Мировой судья судебного участка № 168 Курганинского района Краснодарского края Блинда О.Н., при секретаре Калеб Т.В., с участием ответчика ФИО1 АС1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецовцу АС1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецовцу АС1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 06.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключён кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 0,10 рублей, сроком на 120 месяцев, под 0,00 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке, установленные договором. Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, нарушив условия кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 25 181,69 рублей. По состоянию на 29.11.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составила 34 891,59 рублей, в том числе: 29 998,84 рублей - просроченная ссудная задолженность, 4 178,74 рублей - иные комиссии, 714,01 рублей - неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 34 891,59 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 246,75 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивали, что подтверждается заявлением. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик ФИО1 АС1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что действительно 06.11.2019 между ним и ПАО «Совкомбанк» заключён договор дебетовой карты «Халва», на первой странице договора указана процентная ставка 0%. Сотрудник Банка ему пояснил, что данный договор не является кредитным договором. Он знакомился с Общими условиями договора, подпись в договоре принадлежит ему, он подписывал Индивидуальные условия и Заявление-Анкету. Для активации карты он положил на счёт 500 рублей, чем активировал карту «Халва», которой пользовался примерно полтора - два года как расчётной. Считает, что карта «Халва» не является кредитной, он переводил на карту свои денежные средства и оплачивал ею покупки. Кроме того, он несколько раз обращался в ПАО «Совкомбанк» с просьбой выдать кредит, но ему было отказано, так как у него «плохая» кредитная история. Полагает, что действия истца носят злоумышленный характер, в кредитных средствах он не нуждался, использовал карту «Халва» исключительно как дебетовую. Просит суд в удовлетворении исковых требований отказать. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Как установлено в судебном заседании, 06.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 АС1 в офертно-акцептном порядке заключён кредитный договор <НОМЕР>, по результатам которого ответчиком получена карта «Халва», и на его имя открыт счёт <НОМЕР> <НОМЕР> (л.д. 13-14). Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 0,1 рублей, порядок изменения лимита кредитования определён Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита - 120 месяцев; процентная ставка - 10% годовых; количество платежей - 120, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заёмщика, и периодичность платежей - ежемесячно рассчитывается Банком (определяются Тарифами Банка и Общими условиями). Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено заключение договора банковского счёта с выдачей расчётной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка. В соответствии с пунктом 2.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 АС1 была получена расчётная карта с номером 553609******0574, сроком действия по 09/2024. В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Согласно пункту 3.11 Общих условий договора Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заёмщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2 настоящих Общих условий (посредством любых средств связи). ФИО1 АС1 под роспись ознакомлен с указанными условиями кредитного договора, располагал информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определённые договором. В судебном заседании ФИО1 АС1 подтвердил оформление карты «Халва», а также не оспаривал свою подпись в Заявлении - Анкете и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. При указанных обстоятельствах факт заключения кредитного договора <НОМЕР> от 06.11.2019 на указанных в договоре условиях, суд полагает установленным. Следовательно, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед Банком. Статьями 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты на неё. В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Судом установлено, что ФИО1 АС1 воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, производил расчёты картой «Халва», оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносил, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 4-12). Из материалов гражданского дела следует, что 07.2021 лимит кредитования ответчику был увеличен до 30 000,00 рублей. Поскольку ФИО1 АС1 не заявлял Банку о своём несогласии с изменением лимита кредитования, продолжал пользоваться кредитной картой, то условие об изменении лимита кредитования следует считать согласованным. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 29.11.2022 задолженность по кредитному договору составила 34 891,59 рублей, в том числе: 29 998,84 рублей - просроченная ссудная задолженность, 4 178,74 рублей - иные комиссии, 714,01 рублей - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 3). Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 25 181,69 рублей. Расчёт суммы долга подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору произведён истцом правильно, исходя из условий кредитного договора, оставшейся суммы долга и количества дней просрочки и включает в себя определение суммы задолженности по основному долгу, комиссий, неустойки. Доказательств, опровергающих представленный расчёт, ответчиком суду представлено не было. В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) согласно тарифам Банка, Общим условиям. Также предусмотрено взыскание неустойки в размере 19% годовых при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Предусмотренное сторонами в кредитном договоре соглашение о неустойке не противоречит требованиям статей 330, 331 ГК РФ, факт нарушения ответчиком ФИО1 АС1 условий кредитного договора установлен в судебном заседании, расчёт неустойки произведён в соответствии с условиями кредитного договора. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При сумме долга по кредитному договору равной 29 998,84 рублей, периода образования задолженности, сумма неустойки в размере 714,01 рублей, соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, с учётом тех обстоятельств, при которых она образовалась. Определением мирового судьи судебного участка № 168 Курганинского района Краснодарского края от 27.04.2022 судебный приказ от 02.02.2022 о взыскании с должника ФИО1 АС1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменён на основании поступившего от должника возражения относительно исполнения судебного приказа (л.д. 22). 15.08.2022 Банк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором ответчику было предложено досрочно вернуть задолженность по кредитному договору в сумме 34 891,59 рублей в течение 30 дней (л.д. 18). Определением мирового судьи судебного участка № 168 Курганинского района Краснодарского края от 20.11.2023 заочное решение по делу по иску ПАО «Совкомбанк» к Кузнецовцу АС1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено по причине не надлежащего уведомления ответчика (л.д. 48-51). Судом установлено, что требования Банка ответчиком не исполнены до настоящего времени. Оценивая данные обстоятельства в совокупности, их относимости, достоверности и достаточности, учитывая, что заёмщик лично обязан своевременно осуществлять погашение суммы кредита и процентов, однако в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, задержка в погашении займа и производстве платежей, является значительной в календарном исчислении, что расценивается судом как существенное нарушение условий договора и как достаточное основание для досрочного взыскания суммы кредита, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 34 891,59 рублей. В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Поскольку, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 34 891,59 рублей. При этом доводы ответчика ФИО1 АС1 в том, что он получил дебетовую расчётную карту, без намерения использования кредитных средств, являются необоснованными, поскольку указанное противоречит условиям договора. В судебном заседании ответчик подтвердил, что картой он пользовался. Утверждения ответчика в том, что документов о заключении им кредитного договора он не видел, судом отклоняются, как несоответствующие обстоятельствам дела, поскольку между истцом и ответчиком заключён кредитный договор, достигнуто согласие о сроке действия договора, сроке возврата кредита, процентной ставке, о чём имеется подпись ответчика в Индивидуальных условиях договора. Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд считает его подлежащим удовлетворению, так как в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы истцу. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 246,75 рублей, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей, которые суд считает необходимыми. Руководствуясь статьями 307-310, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецовцу АС1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить. Взыскать с ФИО1 АС1, <ДАТА8> рождения, место рождения: <АДРЕС> паспорт <НОМЕР> выдан <ДАТА9>, ИНН <НОМЕР>, адрес регистрации: <АДРЕС>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от 06.11.2019 по состоянию на 29.11.2022 в размере 34 891,59 рублей, в том числе: 29 998,84 рублей - просроченная ссудная задолженность, 4 178,74 рублей - иные комиссии, 714,01 рублей - неустойка, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 246,75 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей, всего 36 226,34 рублей. Получатель: ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/с <***> открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, <...>, назначение платежа: перечисление средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от 06.11.2019, заёмщик ФИО1 АС1 Алексей Сергеевич, решение № 2-2923/2023. Резолютивная часть решенияобъявлена 06.12.2023. Мотивированное решение составлено 12.12.2023. Копию решения суда выслать лицам, участвующим в деле, их представителям не позднее пяти дней после дня принятия решения суда заказным письмом с уведомлением о вручении. Разъяснить сторонам, не присутствовавшим в судебном заседании, что мотивированное решение суда по настоящему делу может быть составлено в случае поступления от них заявления о составлении мотивированного решения суда в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганинский районный суд Краснодарского края через мирового судью судебного участка № 168 Курганинского района Краснодарского края в течение месяца, в случае поступления заявления о составлении мотивированного решения, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мировой судья судебного участка № 168 Курганинского района Краснодарского края О.Н. Блинда
Решение не вступило в законную силу