Дело №2-674/2023
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
09 ноября 2023 года с. Большесолдатское
Мировой судья судебного участка Большесолдатского судебного района Курской области Чурилова О.А., при секретаре Набасовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Курского отделения 8596 ПАО Сбербанк к ФИО1<ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, судья
установил:
07.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которого ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 40.008 руб. 17 коп., сроком на 60 мес. под 15,97% годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняет, в связи с чем, за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> образовалась задолженность в размере 45.557 руб. 60 коп. ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, поданному в электронном виде, мотивируя свои требования тем, что 07 апреля 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 в простой письменной форме, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», заключен и подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 40008,17 рублей сроком на 60 месяцев под 15,97 % годовых, в свою очередь, ответчик обязалась возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, однако, взятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> образовалась задолженность в размере 45557,60руб., в том числе: просроченные проценты 8735,79 руб., просроченный основной долг - 36821,81руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумму 1566,73 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, согласно искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствии истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия. Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В силу ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2). Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). Как установлено п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Из п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Пунктом 1 статьи 3 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определен порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе и может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ от 06.04.2011). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. (п.2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ от 06.04.2011). Согласно с. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как следует из письменных материалов дела, что 07 апреля 2021 года ФИО2 оформила ИУ в виде электронного документы в системе «Сбербанк Онлайн», подписав его простой электронной подписью в соответствии с ОУ отправив смс сообщение с номера +<НОМЕР>) Согласно условий данного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО3, сумма кредита составила 40008 руб. 17 коп., выданный на срок 60 месяцев, но до полного исполнения обязательств по договору, под 15,97% годовых, с перечислением денежных средств на счет <НОМЕР>) Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно, платежная дата 07 число месяца, 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 972,28 рублей каждый, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.
Согласно материалов дела, банк 07.04.20201 надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив в распоряжение ФИО2 денежные средства в размере 40008,17 рублей путем зачисления их на счет ответчика. Частично оплата ФИО2 по договору была произведена. (л.д.33-34) За период с 07.12.2021 по 05.06.2023, с учетом внесенных ФИО1 денежных средств образовалась задолженность в размере 45557,60руб., в том числе: просроченные проценты 8735,79 руб., просроченный основной долг - 36821,81руб. (л.д. 15). Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств об обратном ФИО2 не представлено. Истцомв адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 51-52 том 1). Суд принимает во внимание представленный расчет, соглашается с ним, считает его верным и обоснованным, поскольку задолженность исчислена исходя из условий кредитования и периода просрочки обязательств, с учетом внесенных денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору (л.д, 41-42).
Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств ответчиком не представлено, а судом таких доказательств не добыто.
Судебный приказ, выданный 17.05.2023 года мировым судьей судебного участка Большесолдатского судебного района Курской области по гражданскому делу <НОМЕР> по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> отменен, что подтверждается копией определения от <ДАТА11> (л.д. 16). Анализируя исследованные в суде доказательства, суд приходит к выводу, что поскольку имело место ненадлежащее исполнение ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени, то у истца возникли основания для досрочного возврата суммы кредита. Учитывая сумму задолженности заемщика по кредитному договору и период просрочки платежей по нему, суд признает данные нарушения существенными, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 о расторжении кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 подлежат удовлетворению. Всилу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска. Ответчик не предоставил в суд доказательств об уважительности просрочки платежей по договору в течение длительного времени и погашении кредита. Иных ходатайств ответчиком в суд не представлено. Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 1566 руб. 73 коп. (л.д. 5-6).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере 1566руб. 73 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Курского отделения 8596 ПАО Сбербанк к ФИО1<ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с ФИО1<ФИО> <ДАТА12> рождения, уроженки <АДРЕС> паспорт <НОМЕР> выдан <ДАТА13> ТП УФМС России по <АДРЕС> области в Большесолдатском районе 462-011 в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение 8596 ПАО Сбербанк ИНН <НОМЕР> задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> в сумме 45557 руб. 60 коп. из которых просроченный основной долг - 36821руб. 81 коп., просроченные проценты - 8735руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1566руб. 73 коп., а всего 47124 (сорок семь тысяч сто двадцать четыре) рубля 33 копейки. Расторгнуть кредитный договор <НОМЕР> от 07.04.2021 заключенный с ФИО1<ФИО>. Разъяснить сторонам, не присутствовавшим в судебном заседании право обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения в течение 15 дней со дня объявления резолютивной части решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Большесолдатский районный суд Курской области через мировой судебный участок Большесолдатского судебного района Курской области в течение месяца со дня его вынесения, а при поступлении от сторон заявления о составлении мотивированного решения - в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 01.12.2023.
Мировой судья (подпись) О.А. Чурилова Копия верна: Мировой судья О.А. Чурилова