ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2022 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Наумовой Е.А.

при секретаре Цыбиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 500 000 рублей под 23% годовых, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Условиями кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных процентов на сумму кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы начисленных процентов за каждый день просрочки со дня, следующего за установленным днем оплаты процентов на сумму кредита, до дня поступления денежных средств в уплату процентов на сумму кредита. В случае не возврата суммы кредита в срок, установленный кредитным договором или требованием банка о досрочном возврате кредита, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, следующего за установленным днем полного погашения задолженности до дня поступления денежных средств в погашение задолженности на соответствующий счет банка (включительно). Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, образовавшаяся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскана по решению Назаровского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1611147,97 рублей. после удовлетворения исковых требований, проценты за пользование кредитными денежными средствами, штрафы и неустойки продолжали начисляться, которые ответчиком не оплачены, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2394593,23 рубля, из которых сумма процентов на просроченный основной долг – 492789,61 рубль, штрафные санкции на просроченный основной долг – 1051181,05 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – 850622,57 рублей. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А53-9864/2018 ООО КБ «Кредит Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 2394593,23 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15920 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» неустойку (пени) по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки начисляемую на сумму основного долга и просроченной задолженности по процентам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита (основного долга и процентов) включительно.

Представитель истца ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, о дне судебного заседания извещался путем направления повестки с отметкой «судебное» по адресу регистрации указанному в адресной справки, по истечении срока хранения конверт возвращен в адрес суда, что в соответствии в положениями ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим извещением ответчика о рассмотрении дела, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Исходя из указанных положений суд считает ответчика надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела своевременно, ответчику достоверно известно о наличии задолженности, возражений по иску не поступало, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, уважительности причин неявки в суд не поступало.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела, не сообщивших суду об уважительности неявки в суд в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 25 июня 2018 г. по делу № А53-9864/2018 ООО КБ «Кредит Экспресс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно определения Арбитражного суда Ростовской области от 27.10.2022 процедура конкурсного производства ООО КБ «Кредит Экспресс» продлена, судебное заседание по рассмотрению отчета о результатах процедуры конкурсного производства назначено на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Заочным решением Назаровского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Взыскано с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 611 147 (один миллион шестьсот одиннадцать тысяч сто сорок семь) рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 959 106 (девятьсот пятьдесят девять тысяч сто шесть) рублей 80 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 452 037 (четыреста пятьдесят две тысячи тридцать семь) рублей 40 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 3 (три) рубля 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 882 (девятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля. В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказано.

Как установлено вышеуказанным решением суда, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Кредит Экспресс» заключен кредитный договор <***> на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 кредит на потребительские цели в размере 1 500 000 рублей под 23% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязуется возвратить сумму кредита в срок и в порядке, указанные в настоящем договоре или в требовании банка о досрочном возврате кредита. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в том числе: просроченный основной долг – 959 106,80 рублей, проценты на просроченный основной долг – 452 037,40 рублей, которые признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению. Однако в виду несоразмерной последствиям нарушения обязательства заявленной истцом неустойки суд уменьшил её размер снизив до 200 000 рублей. Неустойка на просроченные проценты в размере 3,77 рублей признана судом соразмерной последствиям нарушения обязательства, удовлетворена в заявленном истцом размере.

Данное зарочное решение суда сторонами не обжаловалось вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение которого судом выдан взыскателю ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исполнительный лист серии ФС № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 611 147 (один миллион шестьсот одиннадцать тысяч сто сорок семь) рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 959 106 (девятьсот пятьдесят девять тысяч сто шесть) рублей 80 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 452 037 (четыреста пятьдесят две тысячи тридцать семь) рублей 40 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 3 (три) рубля 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 882 (девятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля.

на основании вышеуказанного исполнительного листа МОСП по ИО ИП ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Согласно данных, размещенные на официальном сайте ФССП России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по исполнительному производству №-ИП составила 1424356,42 рубля. То есть решение суда от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Однако, кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 предусмотрено, что проценты на сумму кредита начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня банка. Начисление процентов на сумму кредита производится по формуле простых процентов за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Проценты на сумму кредита начисляются со дня, следующего за днем предоставления денежных средств заемщику, по день полного погашения задолженности включительно (п. 2.3, 2.4).

Обязанность заемщика по уплате денежных средств банку в соответствии с настоящим договором считается исполненным в день поступления денежных средств на соответствующие счета в банке (п. 2.8).

Кроме того, при нарушении обязательств по своевременному исполнению кредитных обязательств в п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в том числе: при нарушении сроков уплаты начисленных процентов на сумму кредита заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,1% от суммы начисленных процентов за каждый день просрочки со дня, следующего за установленным днем уплаты процентов на сумму кредита, до дня поступления денежных средств в уплату процентов на сумму кредита (включительно) (пп.1); в случае не возврата суммы кредита в срок, установленный настоящим договором или требованием банка о досрочном возврате кредита, заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, следующего за установленным днем полного погашения задолженности, до дня поступления денежных средств в погашение задолженности на соответствующий счет банка (включительно) (пп.2). Начисление штрафных санкций может быть произведено банком в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства. Банк самостоятельно определяет за какой период просрочки взыскивается пеня (пп.4).

Согласно представленному истцом расчету ответчиком ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору в части уплаты основного долга и процентов исполняются частично в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено внесение денежных средств в общем размере 167788,28 рублей, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2327527,26 рублей, из которых сумма процентов на просроченный основной долг – 492789,61 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 1051181,05 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – 783556,60 рублей.

Представленный истцом расчет указанных сумм является правильным, при этом суд считает опиской указанную сумму штрафных санкций на просроченные проценты в размере 850622,57 рублей, поскольку из представленного истцом расчету усматривается иная сумма штрафных санкций на просроченные проценты, исчисленная исходя из условий кредитного договора и суммы просроченных процентов, составляющая 783556,60 рублей. В обоснование возражений относительно несогласия с данным расчетом иного расчета ответчиком не представлено.

Вместе с тем, заявленные истцом требования о взыскании штрафных санкций за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в общем размере 1834737,65 рублей, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, относящиеся по своей правой природе к мере ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, являются очевидно не соразмерными последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, период, за который начислена неустойка – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, являющийся значительным, производимые погашения ответчиком ФИО1 в данный период, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки, с размером суммы задолженности по основному долгу, а также соотношение с размером платы за пользование кредитом, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, исходя из размера неустойки, установленная законом по ст. 395 ГК РФ за аналогичный период размер которой составил 307998,85 рублей, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить заявленный ко взысканию размер неустойки до 450000 рублей, для полного освобождения от уплаты неустойки, суд не усматривает оснований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. Размер присуждаемой суммы определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В результате такого присуждения исполнение судебного акта должно для ответчика оказаться более выгодным, чем его неисполнение. В данном рассматриваемом случае денежное обязательство не прекратилось, как и не прекратилось его нарушение со стороны ответчика. Поскольку денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не исполнено, требования о взыскании неустойки с последующим ее начислением по день фактического исполнения обязательства являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15920 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 942789,61 (девятьсот сорок две тысячи семьсот восемьдесят девять рублей 61 коп.), в том числе: задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 492789,61 (четыреста девяносто две тысячи семьсот восемьдесят девять рублей 61 коп.), штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 450000 (четыреста пятьдесят тысяч рублей 00 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15920 (пятнадцать тысяч девятьсот двадцать рублей 00 коп.).

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» (<данные изъяты>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» (<данные изъяты>) неустойку (пени) по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки начисляемую на сумму основного долга и просроченной задолженности по процентам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита (основного долга и процентов) включительно

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Наумова Е.А.

мотивированный текст решения изготовлен 19 декабря 2022 г.

верно

судья Наумова Е.А.