2-7959/2023
УИД 63RS0№-06
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
03 ноября 2023 г. <адрес>
Промышленный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных правоотношений,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» обратился в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 100 000,00 руб. Процентная ставка по кредиту - 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 100 000,00 руб. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 99 501,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу ФИО4, согласно ФИО1 заёмщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение ФИО1 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 499,00 рублей-для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита лайт", что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и ФИО4 договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
По договору ФИО4 обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о ФИО1 полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по договору (при их наличии).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 631,01руб., 30.11.2018г. 3033,01 рублей.
В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб., программа финансовая защита лайт стоимостью 499,00 рублей.
В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чемДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно графика погашения последний платёж по кредиту должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО4 не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 11 118,46 рублей.
Согласно расчёту задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет сумму в размере 68 075,65 руб., из которой: 55 155,88 руб. – сумма основного долга, 11 118,46 – убытки ФИО4 (неоплаченные проценты после выставления требования), 511,78 руб. – сумма штрафов.
В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» просит суд взыскать с наследников ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 075,65 руб., из которой: 55 155,88 руб. – сумма основного долга, 11 118,46 – убытки ФИО4 (неоплаченные проценты после выставления требования), 511,78 руб. – сумма штрафов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 203,58 руб.
Определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались судом по адресу регистрации, между тем, извещение вернулось в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайств в суд не направили, иск и расчет задолженности не оспорили.
На основании ст.167, а также положений ст. 237 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о слушании дела, с вынесением заочного решения, поскольку представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов в размере и в порядке, определённом договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путём принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из анализа действующего законодательства следует, что договор займа может быть заключён между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО7 ММ.ГГГГ. обратилась в ФИО4 ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 100 000,00 руб., сроком на 48 месяцев, под 19,80 % годовых, одновременно просил ФИО4 активизировать дополнительную услугу по подключению смс-пакета, стоимостью 99,00 руб.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4», рассмотрев заявление о предоставлении потребительского кредита ФИО2 сформировал для заёмщика индивидуальные условия по кредиту (договор № от ДД.ММ.ГГГГ), подписав которые, заёмщик ФИО2. выразила своё согласие на заключение с ним договора потребительского кредита с ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» на предложенных ФИО4 индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» и ФИО2 в офертно - акцептной форме заключён кредитный договор №, договор подписан сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заёмщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключён между ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» и ФИО2 на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 100 000 руб. (п. 1); срок действия договора – бессрочно, 48 календарных месяца (п. 2); процентная ставка 19,80 % годовых (п. 4); способ погашения заёмщиком кредита – ежемесячно, равными платежами в сумме 3 631,01 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, в 48 ежемесячных платежа, 30 числа каждого месяца (п. 6); за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает неустойку в сумме 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий).
Подписав указанные индивидуальные условия, заёмщик подтвердил своё согласие с общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий).
Из материалов дела следует, что выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 99 501,00 руб. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4», что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 1.5 Общих условий ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4», погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
Таким образом, согласно индивидуальным условиям договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа –3 631,01 руб. количество процентных периодов/ежемесячных платежей – 48.
Согласно графика платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, включая плату за пользование дополнительной услугой, должен быть осуществлён заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с расчётом задолженности, в нарушение условий заключённого договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допускал неоднократные просрочки по внесению ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.
В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее Постановление Пленума ВС РФ N 9) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
На основании пункта 59 настоящего Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Исходя из положений статьи 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества, в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.
Согласно пунктам 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума ВС РФ N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно справке, представленной нотариусом <адрес> ФИО6, наследником принявшим наследство после смерти имуществу ФИО2 является ФИО3 (внучка умершей).
Определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3.
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность заёмщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет сумму в размере 66 786,12 руб., из которой: 55 155,88 руб. – сумма основного долга, 11 118,46 – убытки ФИО4 (неоплаченные проценты после выставления требования), 511,78 руб. – сумма штрафов, однако в просительной части иска требования заявлены арифметически не верно на общую сумму 68 075,65 руб., что не соответствует расчету.
Доказательств, опровергающих расчеты истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком суду представлено не было.
Задолженность по кредитному договору не погашена, ее наличие по указанным суммам ответчик не оспаривала, доказательства уплаты задолженности не представила.
У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета на сумму 66 786,12 руб., поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере 55 155,88 руб. – сумма основного долга, 11 118,46 – убытки ФИО4 (неоплаченные проценты после выставления требования), 511,78 руб. – сумма штрафов, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 30.10.2019г. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчиков убытков ФИО4 в сумме 11 118,46 руб., представляющих собой сумму неоплаченных процентов за пользование займом с 28.12.2020г. (после выставления требования) и до 30.10.2022г. (дата последнего платежа в случае надлежащего исполнения ФИО1 принятых обязательств по договору займа), также, по мнению суда, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, следует, что положения п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, предусматривающие право кредитора на взыскание причитающихся процентов - имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК определено, что под убытками понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Таким образом, анализируя Общие условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4», с которыми ФИО1 ФИО2 согласилась, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., следует вывод, что досрочное погашение задолженности по кредиту с уплатой процентов только за фактическое пользование кредитом возможно только в течение 30 календарных дней с момента фактического предоставления данного кредита, при этом в случае, если данные действия будут совершены ФИО1 по истечению указанного времени, то на него возлагается обязанность оплатить проценты за пользование кредитом за весь период действия договора, согласно графику платежей.
Из материалов дела следует, что ответчики досрочно в течение 30 календарных дней с момента предоставления кредита не погасили задолженность по данному договору (путем возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользования им), соответственно, в силу Общих условий на наследников ФИО1 возлагается обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных за весь период срока действия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежат взысканию убытки кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы кредита, а именно: сумма процентов, подлежавших уплате ответчикам в случае надлежащего исполнения ими обязательств по договору в размере 11 118,46 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 2 203,58 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт № №), в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 66 786,12 руб., из которой: 55 155,88 руб. – сумма основного долга, 11 118,46 – убытки ФИО4 (неоплаченные проценты после выставления требования), 511,78 руб. – сумма штрафов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 203,58 руб., а всего 68 989 рублей 70 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья: О.И.Ерофеева