№ 2-2092/2023
УИД 70RS0009-01-2023-003324-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 декабря 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Николаенко Е.С.
при секретаре Иванькович Д.Д.
помощник судьи Лузина А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 18.02.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 89866 руб. под 32,30% годовых сроком на 1133 дней. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем 19.04.2016 года возникла просроченная задолженность по ссуде, и по состоянию на 10.10.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 164939,84 руб., из них: иные комиссии 3774,36 руб., просроченные проценты 75133,51 руб., просроченная ссудная задолженность 86031,97 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22600,62 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 18.02.2016 года № ** за период с 19.04.2016 года по 10.10.2023 года в размере 164939,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4498,80 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 06.09.2021 года сроком на десять лет, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, считается надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, исходя из следующего.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Согласно статье 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п.63 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ).
При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.
В абз. 3 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
На досудебную подготовку ответчик ФИО1 была извещена телефонограммой, о предъявленных к ней исковых требований знала, ранее отменяла судебный приказ мирового судьи о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Судом по адресу регистрации по месту жительства, который также указан как адрес фактического проживания ответчика в анкете-заявлении на предоставлении кредита, ФИО3 направлялась судебная корреспонденция с извещением о времени и месте рассмотрения дела, однако от получения корреспонденции ответчик уклонилась, извещения адресатом не получены по обстоятельствам, не зависящим от суда, в связи с чем, считаются доставленными.
Таким образом, ФИО1 действуя добросовестно, могла и должна была обеспечить получение поступающей на ее имя судебной корреспонденции, однако, этого не сделала, соответственно, все негативные последствия не совершения юридически значимых действий должны быть возложены на ответчика.
На основании частей 4, 5 статьи 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения статьи 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 18.02.2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор на сумму 86366 руб. сроком на 48 месяцев.
18.02.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, по условиям которого заемщику предоставлен кредит (лимит кредитования) в сумме 89 866 рублей, на срок 48 месяцев (до 18.02.2020 года), процентная ставка 32,3% годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение задолженности заемщиком осуществляется путем внесения ежемесячно 18 числа аннуитетных платежей в размере 3350 руб. в соответствии с графиком платежей.
В заявлении ФИО1 также просила подключить услугу комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Восточный экспресс банк» с взиманием платы в соответствии с тарифами банка.
Подписав индивидуальные условия кредитного договора, ФИО1 подтвердила свое согласие с ними, с действующими общими условиями кредитования и тарифами банка.
Одновременно с заявлением о предоставлении кредита, ФИО1 просила включить её в программу добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «Восточный экспресс банк», заключенному между банком и СОАО «ВСК» от 01.02.2011 года №**, по страховым рискам, предусмотренной программой страхования: смерть в результате несчастного случая или внезапно возникшего острого заболевания в течение срока страхования данного застрахованного, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или внезапно возникшего острого заболевания в течение срока страхования данного застрахованного.
Плата за подключение к программе страхования составила 0,70% в месяц от страховой суммы, размер которой составляет 86366 руб., срок страхования 48 месяцев с момента подписания заявления.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Указанные обстоятельства сомнений в достоверности не вызывают и сторонами не оспариваются.
С учетом изложенного, суд считает установленным, что 18.02.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
Как следует из материалов дела, 25.10.2021 года единственным акционером ПАО КБ «Восточный» - ПАО «Совкомбанк», принято решение о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Утвержден договор о присоединении ПАО КБ «Восточный», АО Банк НФК, ООО «ГК НФК» к ПАО «Совкомбанк», а также передаточный акт в соответствии с которым все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» подлежат передаче правопреемнику ПАО «Совкомбанк».
Согласно договору о присоединении от 26.10.2021 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» (присоединяющее общество) и ПАО КБ «Восточный» (присоединяемое общество 1), АО Банк НФК (присоединяемое общество 2), ООО «ГК НФК» (присоединяемое общество 3), к присоединяющему банку переходят все права и обязанности присоединяемых обществ в порядке универсального правопреемства.
Между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк» 25.10.2021 года составлен передаточный акт, в соответствии с которым ПАО КБ «Восточный» реорганизуемое в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» передает все права и обязанности, а также имущество последнему. По настоящему передаточному акту правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО КБ «Восточный» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный», которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт, является ПАО «Совкомбанк».
Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему, в том числе, ПАО КБ «Восточный».
Таким образом, ПАО КБ «Восточный» реорганизации в форме его присоединения к ПАО «Совкомбанк», что свидетельствует о переходе правопреемнику ПАО «Совкомбанк» прав и обязанностей присоединенного юридического лица в полном объеме, включая и права требования по спорному кредитному договору.
В соответствии с положениями абзаца первого статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что заемщик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в счет погашение задолженности ответчиком внесены платежи в размере 22600,62 руб.
Ввиду несвоевременного и не в полном объеме внесения платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов, как следует из представленного истцом расчёта, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10.10.2023 года составляет 164939,84 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность 86031,97 руб., просроченные проценты 75133,51 руб., иные комиссии 3774,36 руб.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, с учетом сумм выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.
Доказательств погашения задолженности, а равно мотивированных возражений относительно ее наличия и размера, ответчик суду не представил.
С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу в размере 86031,97 руб., просроченных процентов в размере 75133,51 руб., комиссии в размере 3774,36 руб. подлежат удовлетворению.
По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам, согласно статье 88 ГПК РФ относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4498,80 руб., что подтверждается платежным поручением от 30.01.2023 года №117.
Учитывая, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4498,80 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.02.2016 года № ** за период с 19.04.2016 года по 10.10.2023 года в размере 164939 (сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4498 (четыре тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 12 декабря 2023 года.
Судья Е.С. Николаенко