Дело № 2-350/2025
УИД 34RS0026-01-2025-000512-68
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ленинск 16 июля 2025 года
Ленинский районный суд Волгоградской области
в составе председательствующего судьи Ивановой О.М.,
при секретаре Сукочевой Д.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 17 сентября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 732499 рублей, сроком на 72 месяца, с процентной ставкой 15,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно подпункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 ноября 2022 года, на 13 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 568 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18 ноября 2022 года, на 13 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 431 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 546694 рублей 07 копеек. По состоянию на 13 мая 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 555505 рублей 92 копейки, из них: иные комиссии – 2950 рублей; просроченная ссудная задолженность – 542205 рублей 98 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 4244 рубля 58 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 04 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 5433 рубля 74 копейки; неустойка на просроченные проценты – 666 рублей 58 копеек.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № заёмщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены заложенного автомобиля применить положения пункта 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 49,82%, таким образом стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 281011 рублей 89 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.
Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с 18 ноября 2022 года по 13 мая 2025 года в размере 555505 рублей 92 копейки, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 36110 рублей 12 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 281011 рублей 89 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён судебной повесткой, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие; исковые требования Банк поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судебными повестками, которые возвращены в суд.
В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. п. 67, 68) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
В силу изложенного, суд не усматривает оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пунктов 1, 2 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно пунктам 1, 2, 6 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу требований п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
17 сентября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в размере 732499 рублей, сроком на 72 месяцев, с процентной ставкой 15,9% годовых, под залог транспортного средства – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №.
Согласно графику платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляются заёмщиком равными ежемесячными платежами 17 числа в размере 15846 рублей 53 копейки, за исключением последнего платежа, размер которого определен в размере 15846 рублей 49 копеек.
Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит согласно условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской по счёту.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 20 % (двадцать процентов) годовых, также Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС в размере 50 000 рублей.
Согласно подпункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Ответчик свои обязательства по возврату долга исполнял ненадлежащим образом, очередные платежи производил нерегулярно и не в полном объёме, что является существенным нарушением кредитного договора.
Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения.
Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 546694 рубля 07 копеек.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 13 мая 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 555505 рублей 92 копейки и состоит из: иные комиссии – 2950 рублей; просроченная ссудная задолженность – 542205 рублей 98 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 4244 рубля 58 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 04 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 5433 рубля 74 копейки; неустойка на просроченные проценты – 666 рублей 58 копеек.
Представленный истцом расчет соответствует условиям договора, произведенным платежам и является математически верным. Иного расчета ответчиком суду не представлено.
С учётом изложенного суд приходит к выводу, что исковое требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555505 рублей 92 копейки подлежит удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Исходя из пунктов 1, 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Исходя из п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал банку в залог автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №.
В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №.
Согласно пункту 9.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства акцептом банка оферты о заключении договора залога является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Поскольку ответчиком ФИО1 как заемщиком и залогодателем, нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки более трех месяцев, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита судом установлен, ответчиком не оспорен, то в соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору.
В силу пункта 9.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5%; за каждый последующий месяц - на 2%.
При определении начальной продажной цены, с учетом положений п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением 49,82%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 281 011 рублей 89 копеек.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 281 011 рублей 89 копеек.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд банк понес судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 36110 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, то с последнего подлежат взысканию и понесенные истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 36110 рублей 12 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность с 18 ноября 2022 года по 13 мая 2025 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555505 рублей 92 копейки, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 36110 рублей 12 копеек.
Обратить взыскание на заложенный ФИО1 предмет залога - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, (VIN) №, путём его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 281 011 рублей 89 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись О.М. Иванова
Справка: мотивированный текст решения изготовлен 18 июля 2025 года.
Судья подпись О.М. Иванова
подлинник данного документа
подшит в деле № 2-350/2025
которое находится в Ленинском районном суде
Волгоградской области
УИД 34RS0026-01-2025-000512-68