Решение по делу № 2-1456/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-1456/2023

(УИД 27RS0005-01-2023-001403-09)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 07 августа 2023 г.

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Егоровой М.Н.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что между 28.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор .... В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 479 512 руб. 11 коп. сроком на 108 месяцев под 28,4% годовых. Надлежащее исполнение обязательств ФИО2 по указанному кредитному договору обеспечивается договором залога ..., заключенным 28.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 Условия кредитного договора неоднократно нарушались заемщиком, в результате чего образовалась просрочка платежа. По состоянию на 14.06.2023 размер полной задолженности составила 527 108 руб. 15 коп., из них: иные комиссии- 9 365 руб. коп. 80, комиссия за смс – информирование- 596 руб., просроченные проценты- 40 864 руб. 63 коп., просроченная ссудная задолженность- 470 187 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 3 159 руб. 88 коп., неустойка на просроченную ссуду-1 892 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты-1 041 руб. 45 коп.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22,38,131-133 ГПК РФ истец просит: расторгнуть кредитный договор ... между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 527 108 руб. 15 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 471 руб. 08 коп.; взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15.06.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.; взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 32.7 кв.м., расположенная по адресу: ****, ****, г Хабаровск, ****, кадастровый .... Предмет залога принадлежит «залогодателю» квартира, на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 080 000 руб. (залоговая стоимость), руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по месту жительства, указанному в иске и в адресной справке ОАСР УВМ УМВД России по Хабаровскому краю от 19.07.2023: ****. Почтовые извещение возвращены как не востребованный ответчиком. Судом предприняты все возможные меры по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, в том числе по телефонам, имеющимся в материалах дела.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Кроме того, согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика судом приняты, ответчик фактически уклоняется от получения почтового уведомления, в связи с чем, суд считает уведомление ответчика надлежащим.

В силу положений ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положений частей 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ч.2, 3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно разъяснений, изложенных в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, что 28.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор .... В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 479 512 руб. 11 коп. сроком на 108 месяца под 28,4 % годовых. Надлежащее исполнение обязательств ФИО2 по указанному кредитному договору обеспечивается договором залога ..., заключенным 28.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2

В обеспечение исполнения обязательств по данному договору также в залог в силу ипотеки было передано имущество заемщика в виде жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: ****, ****, г Хабаровск, ****, кадастровый ....

Банком было направлено ответчику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29/11/2022, на 14/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Просроченная задолженность но процентам возникла 29/11/2022, на 14/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 796 842 руб. 26 коп.

По состоянию на 14.06.2023 сумма задолженности составляет 524 174 руб. 22 коп., из них: иные комиссии- 9 365 руб. коп. 80, комиссия за смс – информирование- 596 руб., просроченные проценты- 40 864 руб. 63 коп., просроченная ссудная задолженность- 470 187 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 3 159 руб. 88 коп.

Указанный размер задолженности судом принимается как правильный, поскольку он подтвержден материалами дела. Стороной ответчика контррасчет в данной части не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что заемщик ФИО3 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, чем допустил просрочку исполнения обязательств, требования истца о взыскании неустойки (штрафа) за несвоевременное внесение платежей, являются обоснованными, а размер штрафных санкций: неустойка на просроченную ссуду-1 892 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты-1 041 руб. 45 коп., соразмерным последствиям нарушения обязательства, и подлежащим взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны заемщика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии п. 13 договора ... от 28.04.2022 в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, в размере Ключевой ставки Банка России на день за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения кредитной, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, что соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

Кроме того заемщик ознакомлен с тем, что если в течении 1 года общий размер платежей по все имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подписания Договора, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также требования о взыскании с ответчика в пользу ответчика проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Таким образом, судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов в установленные договором сроки, нарушил как требования закона, так и условия договора.

Между Банком, с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен Договор ипотеки ... от 28.04.2022, номер государственной регистрации: ... от ***.

В соответствии с п.18 кредитного договора, приложения к договору залога ... на основании п. 1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, расположенная по адресу: ****, ****, г Хабаровск, ****, кадастровый ..., принадлежащая ФИО2 на праве собственности.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 3.1 Договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 3 080 000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, требования истца о взыскании задолженности в размере 527 108 руб. 15 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, истец направлял ответчику требование о досрочном погашении долга, расторжении договора, в связи, как уже установлено судом существенным нарушением условий кредитного договора по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

Данное требования оставлено ответчиками без ответа.

Таким образом, судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов в установленные сроки (в одностороннем порядке), нарушил как требования закона, так и условия договора кредитования, в связи с чем, с учетом положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, исковые требования в части расторжения кредитного договора ... от 28.04.2022, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как уже ранее установлено судом, залогодателем квартиры по адресу ****, ****, г Хабаровск, ****, кадастровый ... является в настоящее время ответчик.

Таким образом, сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Как следует из договора залога, а именно п.3.1., стоимость квартиры, расположенной по адресу: ****, ****, г Хабаровск, ****, кадастровый ... составляет 3 080 000 руб., следовательно, ее начальная продажная цена как заложенного имущества составляет 3 080 000 руб. Указанная квартира подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 28.04.2022, заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 (паспорт ... ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 28.04.2022 в размере 527 108 руб. 15 коп., из них: ссудная задолженность – 470 187 руб. 91 коп., проценты – 44 024 руб. 51 коп., неустойка – 2 933 руб. 93 коп., комиссии – 9 961 руб. 80 коп., а так же судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 14 471 руб. 08 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ... ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ... ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, с 15.06.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – **** в ****, запись регистрации права ... от 11.08.2021, кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере 3 080 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 14.08.2023.

Судья: А.А.Малеев