Дело № 2-1472/2023

УИД: 39RS0004-01-2023-000736-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Макарчук О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указывая в обоснование заявленных исковых требований, что 19 декабря 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>), по условиям которого заемщику ФИО3 предоставлен кредит в безналичной/наличной форме в размере 70 070,96 руб. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления ФИО3 суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения сторонами. В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом, и нарушила условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ФИО3 перед банком составляет 89 307,24 руб., что подтверждается расчетом задолженности. <данные изъяты> года ФИО3 умерла. Предполагаемым наследником заемщика является ФИО1 Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 89 307,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 879,22 руб.

Определением суда от 17 апреля 2023 года в порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В письменном отзыве от 17 апреля 2023 года на исковые требования указывали, что данный иск не подлежит удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд (л.д. 159-161).

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что при оформлении кредита № <данные изъяты> ФИО3 получила подарочную кредитную карту (КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK) которой был присвоен номер договора № <данные изъяты> (л.д. 45-45 оборот).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора № <данные изъяты>, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 19 декабря 2017 года: лимит кредитования составил 55 000 руб., срок действия кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных/наличный операций – 29,90%/76,90%, размер минимального обязательного платежа по договору – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д. 106-109).

С индивидуальными условиями для кредита по Тарифному плану «КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK», Общими условиями кредитования счета заемщик согласилась.

В связи с заключением кредитного договора ФИО3 в ПАО «Восточный экспресс Банк» ей открыли текущий банковский счет № <данные изъяты> и выдали карту с номером <данные изъяты> (л.д. 118).

Согласно выписке по счету <данные изъяты> с 19 декабря 2017 года по 07 февраля 2023 года заемщик начала пользоваться кредитными денежными средствами с 23 декабря 2017 года (л.д. 77-81).

Согласно свидетельству о смерти, ФИО3, <данные изъяты> года рождения, умерла <данные изъяты> года, о чем Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» <данные изъяты> года составлена запись акта о смерти № <данные изъяты> (л.д. 127 оборот).

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и частично.

В пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Исходя из вышеприведенных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ в их совокупности, по долгам наследодателя отвечают принявшие наследство наследники.

Как видно из материалов наследственного дела № <данные изъяты> к имуществу умершей <данные изъяты> года ФИО3, наследниками, принявшим наследство, являются: ФИО1, <данные изъяты> года рождения, и ФИО2, <данные изъяты> года рождения, которые в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства (л.д. 128-128 оборот).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Завещания умершая ФИО3 не оставляла.

Таким образом, путем подачи нотариусу заявлений о принятии наследства ФИО1 и ФИО2 в соответствии с законом являются принявшими наследство.

При указанных обстоятельствах, ФИО1 и ФИО2 являются надлежащими субъектами ответственности по требованиям банка, как принявшие наследство наследники первой очереди по закону.

03 июня 2020 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: г. Калининград, <данные изъяты> (л.д. 139), принадлежавшую умершей на основании свидетельства о государственной регистрации права серии <данные изъяты> от 24 октября 2001 года (л.д. 134).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела следует, что кадастровая стоимость квартиры на дату смерти ФИО3, составляла 1 697 730,41 руб., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № <данные изъяты> от 18 июня 2019 года (л.д. 135-173). Доказательств иной стоимости квартиры на дату смерти ответчиками не представлено.

Банком представлен расчет задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>) от 19 декабря 2017 года по состоянию на 07 февраля 2023 года в размере 89 307,24 руб., из которых: 51 516,86 руб. – просроченная ссудная задолженность; 37 790,38 руб. – просроченные проценты, с которым суд соглашается.

Указанный размер задолженности, заявленный ко взысканию, ответчиками не оспорен.

Учитывая размер заявленных банком требований о взыскании задолженности, очевидно, что стоимость наследственного имущества больше чем истребуемая сумма задолженности, требования предъявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

Также судом установлено, что условиями кредитного договора № <данные изъяты> заключенного ФИО3 с ПАО «Восточный экспресс Банк» 19 декабря 2017 года, страхование жизни и здоровья заемщика не предусмотрено (л.д. 45).

Доказательств того, что имущественная ответственность заемщика ФИО3 по указанному кредитному обязательству была застрахована в какой-либо страховой компании самостоятельно, суду не представлено и в ходе рассмотрения дела не добыто.

17 апреля 2023 года ответчики ФИО2 и ФИО1 заявили ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем просили отказать в удовлетворении требований банка (л.д. 159-161).

Однако, такие доводы ответчиков являются несостоятельными, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений ч. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора № <данные изъяты>) от 19 декабря 2017 года (п. 2) срок действия договора – до востребования (л.д. 106).

Из направленной истцом наследникам заемщика ФИО3 претензии исх. № 234 от 10 октября 2022 года усматривается, что ПАО «Совкомбанк» просило возвратить ему долг по кредитному договору № <данные изъяты>) от 19 декабря 2017 года по состоянию на 10 октября 2022 года в размере 89 307,24 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, то есть в срок до 11 ноября 2022 года.

Таким образом, срок исковой давности по данному обязательству начал течь с 12 ноября 2022 года и на момент обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском - 06 марта 2023 года – не истек.

Таким образом, последствия пропуска срока исковой давности не применимы в данном случае, иском срок не пропущен.

При таких обстоятельствах, суд, исходя из анализа вышеизложенных норм законодательства, обстоятельств дела, полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 и ФИО1 солидарно задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 19 декабря 2017 года в размере 89 307,24 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 879,22 руб. (л.д. 5).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 879,22 руб. – по 1 439,61 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>), заключенному 19 декабря 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, в размере 89 307,24 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 879,22 руб. – по 1 439,61 руб. – с каждого.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 мая 2023 года.

Судья /подпись/

решение не вступило в законную силу22 мая 2023 года

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Ю.А. Скворцова

Судья

Ю.А. Скворцова

Секретарь

О.Р. Макарчук

Секретарь

О.Р. Макарчук

Подлинный документ находится в деле№ 2-1472/2023 в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь О.Р. Макарчук