УИД № 37RS0019-01-2025-001925-05

№ 2-1218/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2025 года г.Иваново

Советский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Хрипуновой Е.С.

при секретаре Ковалевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, наследникам Г.В.Н., который мотивирован следующим. ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, Г.В.Н. в сумме 870000,00 руб. на срок 240 мес. под 16.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> Площадь: 36.8 кв.м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 24.02.2025 по 18.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 825089,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 67500,62 руб.; просроченный основной долг - 724876,39 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 28672,34 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 799,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3240,37 руб. Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Г.В.Н. не заведено наследственное дело. Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В связи с отсутствием регистрации права собственности за наследниками умершего заемщика и обременения в пользу банка невозможно реализовать права истца и обратить взыскание на квартиру. На основании изложенного, истец просит установить наследников умершего Г.В.Н., привлечь их в качестве соответчиков по делу, взыскать с ФИО1 и иных надлежащих наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 825 089,02 рублей, судебные расходы в размере 41 501,78 рублей, обратить взыскание на предмет залога –квартиру по адресу: <адрес>. площадью 36,8 кв.м. кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 1213200 рублей; расторгнуть кредитный договор.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке, в судебное заседание не явились. Истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Принимая во внимание изложенное, а также исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны и иные лица, участвующие в деле, самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, с учетом положений статей 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, Г.В.Н. в сумме 870000,00 руб. на срок 240 мес. под 15.5% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес> кадастровым номером №, приобретаемой на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1,4,11).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.10).

По условиям кредитного договора, титульным созаемщиком является ФИО1 (п.18).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, действующая за себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО2, приобрела квартиру по адресу: <адрес>. Кв.8, в следующих долях: за ФИО4 – 50/100 долей в праве общей долевой собственности, за ФИО5 и ФИО2 – по 25/100 долей за каждым.

По условиям договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ приобретение квартиры осуществляется покупателями частично за счет собственных средств, частично в сумме 522000 рублей за счет средств банковского кредита, предоставляемого ФИО1, Г.В.Н. ОАО «Сбербанк России». ОАО «Сбербанк» предоставляет кредит в размере 870000 рублей на цели приобретения и оплаты необъемлемых улучшений указанного недвижимого имущества (п.5).

Право собственности ФИО1, ФИО8 на спорную квартиру в указанных долях зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Также в ЕГРН зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ обременение на квартиру в силу закону в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке по лицевому счету ответчика ФИО1 (л.д.42-62), ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства в полном объеме. Выдача кредита подтверждается справкой о зачислении кредита (л.д.104).

Поскольку заемщики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 24.02.2025 по 18.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 825089,02 руб., в том числе: просроченные проценты 67500,62 руб.; просроченный основной долг 724876,39 руб.; неустойка за неисполнение условий договора 28672,34 руб.; неустойка за просроченный основной долг 799,30 руб.; неустойка за просроченные проценты 3240,37 руб.

ДД.ММ.ГГГГ один из созаёмщиков - Г.В.Н. умер.

ФИО6 и Гофман (до регистрации брака ФИО7) Т.М. являлись супругами, брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной налоговой палаты, после смерти Г.В.Н. наследственное дело не заводилось.

По данным МКУ МФЦ г. Иваново, в спорной квартире на дату смерти ФИО6 были зарегистрированы: ФИО6, ФИО1, ФИО5

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

При этом согласно части 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди после смерти Г.В.А. являются его супруга ФИО1, сын ФИО2, которые приняли наследство, будучи зарегистрированными и проживая с наследодателем по одному адресу – в спорной квартире. Доказательств обратного суду не представлено. В связи с изложенным, ФИО1, ФИО2 отвечают по долгам Г.В.А., как наследники, принявшие наследство.

Из материалов дела следует, что 14.07.2025 в адрес заемщика Гофман Т.М банком направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.109-111), которое исполнено не было. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному банком, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ период с 24.02.2025 по 18.08.2025 (включительно) составляет 825089,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 67500,62 руб.; просроченный основной долг - 724876,39 руб.; неустойка за неисполнение условий договора 28672,34 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 799,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3240,37 руб.

Суд проверил представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и соглашается с ним. Ответчики каких-либо возражений относительно расчета не представили.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиками условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании кредитной задолженности в размере 825089,02 рублей с ФИО1 являются обоснованными.

В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору в залог спорную квартиру.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.п. 2,3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиками условий кредитного договора, исполнение которого обеспечено залогом квартирой, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, а допущенное ответчиком нарушение условий кредитного обязательства является значительным с учетом размера задолженности, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стороны, при заключении кредитного договора определили, что стоимость залогового имущества – квартиры составляет 1 213 200,00 рублей, согласно п.9 Закладной от 03.06.2015 (л.д.105-108).

При таких обстоятельствах, исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 1 213 200 рублей.

Исходя из изложенного, суд находит заявленные Истцом требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога законными и обоснованными.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита, уплате процентов в полном объеме, а также учитывая размер просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенные Ответчиком нарушения условий Кредитного договора являются существенными, лишают Банк финансовой выгоды, которую он мог бы получить своевременно, что является основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 41501,78 рублей, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 (ИНН <***>), ФИО2 (СНИЛС №), ФИО3 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1, Г.В.Н..

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 825 089,02 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 41 501,78 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 213 200 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Хрипунова

Мотивированное решение суда изготовлено 15 января 2026 года