КОПИЯ

УИД № 70RS0003-01-2022-009577-13

№ 2-561/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Рукавишниковой Т.С.,

при секретаре Сбоевой В.А.,

помощнике судьи Афанасьевой С.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 (наследницы ФИО2) задолженность в размере 34373,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 231,20 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... полное и сокращенное наименование банка определены как ПАО «Совкомбанк». ... между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 70795, 19 рублей под 26,4% годовых на срок 24 месяцев. ФИО2 умер ..., до настоящего времени задолженность не погашена. Просят определить круг наследников ФИО2, принявших наследство после его смерти, взыскать с них задолженность.

Определением Октябрьского районного суда г.Томска от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель третьего лицо АО «АльфаСтрахование», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, не явились, не представили сведения о причинах неявки, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик в судебном заседании возражений по иску не заявила. О наличии у супруга кредитных обязательств знала, наследство приняла.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как установлено п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

П. 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... в ПАО «Совкомбанк» обратился ФИО2 с заявлением на открытие банковского счета и выдачу банковской карты MasterCard World «....

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ... ...: лимит кредитования – 70 795,19 рублей, срок кредита – 24 месяцев, процентная ставка – 16,4% годовых, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых. Срок возврата кредита до .... Минимальный обязательный платеж составляет 3 480,88 рублей (п.п.п.п.п. 1, 2, 4, 6, 12 договора).

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ..., ФИО2 ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, договор банковского счета – договор, который заключается между банком и заемщиком на основании заявления-оферты на открытие банковского счета, акцепте условий потребительского кредита, установленных настоящими общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия банковского счета. Договор банковского счета состоит из заявления-оферты на открытие банковского счета и настоящих общих условий.

Договор потребительского кредита – договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п. 3.2 общих условий, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

В силу п. 3.3 общих условий, предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику банковской карты.

Согласно выписке по счету ... за период с ... по ... банк открыл ФИО2 счет и перечислил на счет сумму кредита в размере 70795, 19 руб. ....

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ФИО2, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Выпиской по счету ... за период с ... по ... подтверждается, что в период времени с ... по ... ФИО2 вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту. Последний платеж поступил ....

Согласно свидетельству о смерти ... от ..., ФИО2 ... года рождения, умер ....

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела ..., представленного нотариусом г. Томска ФИО3, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его жена ФИО1, других заявлений о принятии наследства, либо отказе от наследства не имеется. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ... на 1/2 доли автомобиля марки ВАЗ 21061, VIN: ..., 1996 года выпуска, р/з ..., 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ....

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Поскольку на день смерти и открытия наследства у ФИО2 имелась задолженность, соответственно обязательство по его оплате в порядке ст. 1175 ГК РФ также переходит его наследнику, принявшему наследству.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Банком в адрес наследника ФИО2 направлялось уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... сумма задолженности перед банком составляет: просроченная ссудная задолженность – 20673,67 руб., просроченные проценты – 1 881,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 761,23 руб., неустойка на остаток основного долга – 2,05 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 309,90 руб.

Ответчик размер задолженности не оспорила.

Проверив указанный расчет, суд признает его арифметически верным и считает возможным согласиться с ним в части задолженности по просроченной ссудной задолженности в размере 20673,67 руб., просроченных процентов в размере 1 881,60 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 6 761,23 руб., неустойки на остаток основного долга в размере 2,05 руб., комиссии за смс-информирование в размере 745,00 руб.

В части начисления неустойки на просроченную ссуду в размере 4 309,90 руб. суд согласиться не может, поскольку истцом не учтен установленный постановлением Правительства Российской Федерации от ... ... запрет на начисление неустойки в период с ... по ....

В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от ... N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", действующей с 1.04.2020, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

В соответствии с пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение шести месяцев.

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04. 2020, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п.1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с ... по ...) финансовые санкции не начисляются.

Таким образом, с учетом установленного Правительством Российской Федерации запрета неустойка подлежит начислению только за периоды с ... по ..., с ... по ....

Следовательно, заявленная к взысканию неустойка за период с ... до ... подлежит исключению.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 2240,88 рублей (9,27 руб. за период с ... по ... + 2 084,35 руб. за период с ... по ... + 147,26 руб. за период с ... по ...).

Поскольку доказательств обратного ответчиком в материалы дела представлено не было, суд считает факт наличия задолженности по кредитному договору установленным.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду представлено не было. Стоимость наследуемого имущества превышает размер долга.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20. НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.

Пунктом 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Платежным поручением ... от ... подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 1 231,20 руб.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в размере 32304, 43 руб. (20673,67 руб. + 1 881,60 руб. + 6 761,23 руб.+ 2,05 руб. + 745,00 руб. + 2 240,88 руб.) или на 93,98 процентов.

Исходя из присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 1157, 09 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 32304, 43 руб., из которых: 20673,67 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1 881,60 руб. - просроченные проценты, 6 761,23 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,05 руб. - неустойка на остаток основного долга, 745,00 руб. - комиссия за смс-информирование, 2 240,88 руб. - неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1157, 09 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья Т.С. Рукавишникова

Мотивированный текст решения изготовлен 2 мая 2023 года.

Председательствующий судья Т.С. Рукавишникова

Подлинник находится в материалах дела №2-561/2023 в Октябрьском районном суде г. Томска