№ 2-1005/2025
УИД 56RS0023-01-2025-001363-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2025 года г. Новотроицк
Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе:
председательствующего судьи Кифоренко А.Н.,
при секретаре судебного заседания Кайгородовой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитной карте № за период с 10.09.2024 по 17.04.2025 в размере 173568,28 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6207,05 руб.
В обосновании исковых требований указало, что между Банком и Г.В.В. (далее – Заёмщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключённого договора Заёмщику была выдана кредитная карта VISA № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заёмщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользованием кредитом была определена в размере <данные изъяты>% годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с Тарифами Банка. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществлялось ежемесячно по частям или полностью, в соответствии с информацией указанной в отчёте, путём пополнения счета карты не позднее <данные изъяты> календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Держатель карты Г.В.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту не производились с ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем по состоянию на 17.04.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 173568,28 руб., из которой: просроченный основной долг – 156791,57 руб., просроченные проценты – 16776,71 руб. По данным Банка предполагаемым наследником умершего держателя карты являются ФИО1 При заключении кредитного договора заёмщик Г.В.В. с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика не обращалась. По сведениям Банка на счетах умершего заёмщика в ПАО Сбербанк на момент смерти имелись денежные средства, которые также входят в состав наследственной массы. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.
Определением от 02.06.2025 в протокольной форме к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2
В судебное заседание представитель истца не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.
Надлежаще извещённый ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. В представленном суду заявлении ФИО1 указал на несогласие с заявленными требованиями, поскольку он отказался от наследства. Ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие, указала, что не отказывается выплачивать задолженность, выразила согласие с заявленными требованиями.
На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при имеющихся сведениях об извещении.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ)
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласност.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Г.В.В. был заключен кредитный договор № путём акцепта Банком заявления - оферты Г.В.В. на получение кредитной карты VISA ТП-ЗЛ, который подписан в электронном виде простой электронной подписью.
В соответствии с условиями договора Банк выдал Г.В.В. кредитную карту № c лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., на срок – до полного выполнения обязательств, под <данные изъяты>% годовых.
Информация о полной стоимости кредита доведена до сведения заёмщика ДД.ММ.ГГГГ.
Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что возврат кредита осуществляется путём оплаты обязательного платежа определённого в ежемесячных отчётах по карте с указанием даты и суммы на которую должен быть пополнен счёт карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.2 и 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за несовременное погашение обязательного платежа в виде неустойки в размере <данные изъяты>% рассчитанной от остатка просроченного основного долга и включающейся в сумму очередного обязательного платежа.
Согласно п.14 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Тарифами Банка, Памяткой Держателя, которые размещены на официальном сайте Банка и выдаются по требованию Клиента, согласен с ними и обязуется их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Г.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).
Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства соответствующего заявления.
Частью 1 ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).
В абз.2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из приведённых выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Согласно информации нотариуса г. Новотроицка Оренбургской области П.А.В. после смерти Г.В.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ заявление о принятии наследства подала дочь ФИО2 Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры <данные изъяты> руб., квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., а также денежных средств в ПАО Сбербанк в размере <данные изъяты> руб. Свидетельства выданы 30.01.2025. Имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк на сумму <данные изъяты> руб.
Согласно приведённому Банком расчёту, сумма задолженности умершего заёмщика по состоянию на 17.04.2025 составила 173568,28 руб., из которой: – 156791,57 руб. - просроченный основной долг, 16776,71 руб. - просроченные проценты.
Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиками контррасчет суммы исковых требований не суду не представлен.
Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие при заключении Г.В.В. спорного договора не прекратились в связи со смертью заёмщика, а вошли в объем наследства и соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – дочери ФИО2 принявшей наследство в установленном законом порядке в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Общая стоимость наследственного имущества пределами которой наследник Г.В.В. в соответствии с законом отвечает по долгам умершего составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> (<данные изъяты> руб. / 1/4) + <данные изъяты> руб. +<данные изъяты> руб.), в связи с чем заявленная ко взысканию сумма задолженности подлежит взысканию именно с ответчика ФИО2 как наследника принявшего наследство в установленном законом порядке, поскольку данные обязательства и размер задолженности вошли в объем принятого ею наследства, размер долга не превышает стоимость наследственного имущества.
Сведений об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.
Оснований для удовлетворения требований Банка к сыну умершего заёмщика – ответчику ФИО1 судом не усматривается, поскольку в силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ являясь наследником первой очереди после смерти матери он не реализовал своё право на наследственное имущество, в связи с чем не должен отвечать по долгам умершей матери.
Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитной карте за период с 10.09.2024 по 17.04.2025 в размере 173568,28 руб.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу Банка также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6207,05 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк за счет стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте № за период с 10.09.2024 по 17.04.2025 в размере 173568,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6207,05 руб.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 - отказать
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Кифоренко А.Н.
Мотивированное решение составлено 08.07.2025 года.
Судья Кифоренко А.Н.