РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 декабря 2025 года г. Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Широковой М.В.,
при секретаре Кобрысевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД 38RS0003-01-2025-001438-58) по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 162 775,33 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5883 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор ***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 300 861,61 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требований ***. В результате задолженность составляет 162 775,33 руб.
Договор заключен в простой письменной форме в соответствии путем составления одного документа подписанного сторонами. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты. Договор *** является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации по данному договору. Датой начала действия договора *** является момент активации кредитной карты. Считает необходимым пояснить, что в соответствии с п. 1,2,3,18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом извещена о дате, месте и времени рассмотрения дела. В заявлении об отмене заочного решения указала, что истцом пропущен срок давности для обращения с заявленными требованиями.
Изучив предмет и основания иска, ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как определено положениями ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита, которому присвоен ***, из которого следует, что ФИО2 ознакомилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт (далее - Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), присоединяется к ним, и в случае одобрения кредита обязуется их исполнять, что подтверждается подписью заемщика под данным заявлением, а также просила банк открыть ей банковский счет и предоставить в соответствии с вышеуказанными Правилами и Тарифами кредитную карту в виде услуги овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования - до 150 000 руб., под 49 % по кредиту.
На основании данного заявления банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с кредитным лимитом - до 150 000 руб., которая была направлена в адрес ФИО2 в соответствии с действовавшими на тот момент Правилами. Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.
Составными частями заключенного договора являются заявление на кредит, подписанное ответчиком, Тарифы, Общие условия, Правила использования карт АО «ОТП Банк».
Из заявления ФИО2 следует, что она была поставлена в известность, что датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банком банковского счета. При этом открытие банковского счета осуществляется банком после получения заемщиком карты и при условии ее активации путем звонка в банк по телефону, указанному на карте. Также ответчик в этом заявлении указала, что уведомлен о праве не активировать карту
Таким образом, суд считает установленным и доказанным факт заключения между АО «ОТП Банк» и ФИО2 кредитного договора ***, в состав которого входит заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, Правила, Тарифы (п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт).
Из указанных документов следует, что письменная форма сделки между гражданином и юридическим лицом соблюдена, а заемщик ознакомлен со всеми условиями договора до его заключения, оснований считать, что кредитный договор заключен под влиянием обмана, заблуждения, что ФИО2 понуждалась к получению денежных средств на невыгодных для неё (кабальных) условиях ответчиком не представлено.
Следовательно, ответчик является лицом, обязанным к возврату кредита и процентов за пользование им в течение всего периода пользования заемными средствами и до полного возврата займа.
Судом установлено, что банк по договору уступки прав (требований) *** от ДД.ММ.ГГГГ передал ООО «ПКО «Феникс» (ранее ООО «Феникс») задолженность по кредитному договору ***, заключенному с ФИО2, составляющую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 300 861,61 руб.
Договор уступки прав требования (цессии) ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.
Согласно представленных учредительных документов, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» сменило наименование на ООО «ПКО Феникс».
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что ООО «ПКО Феникс» является кредитором ответчика и надлежащим истцом по данному гражданско-правовому спору.
Как следует из справки о размере задолженности по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком условия кредитного договора исполняются ненадлежащим образом, поэтому у ФИО2 образовалась задолженность в размере 162 775,33 руб.
Как следует из обоснования иска, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направил в адрес ФИО2 заключительный счет с требованием о полном погашении долга по кредитному договору *** в размере 300 861,61 руб. Однако ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была внесена сумма в размере 138 086,28 руб., в результате задолженность составляет 162 775,33 руб., задолженность в полном объеме погашена не была.
Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Вместе с тем в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, суд считает его обоснованным, исходя из следующего.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом ранее, согласно условиям кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита установлен по соглашению сторон – до востребования, следовательно, сумма задолженности по кредитному договору должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления банком требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из обоснования иска, требование о погашении задолженности было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, представленное в материалы дела требование о полном погашении долга не содержит дату его направления ответчику, в связи с чем, невозможно установить 30-дневный срок исполнения данного требования. Более того, в материалы дела не представлено доказательств фактического направления банком в адрес ответчика данного требования.
При таких обстоятельствах, суд не может принять данное доказательство (требование о полном погашении долга) в качестве допустимого по делу.
При этом, как следует из просительной части искового заявления, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд считает установленным, что о нарушении своих прав первоначальному кредитору стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и с этой даты следует исчислять срок исковой давности.
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С иском в суд о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору ООО «ПКО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истец пропустил срок для подачи искового заявления, поскольку соответствующий срок истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года), о его восстановлении истец не заявил.
Кроме того, судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 029,56 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2450,30 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен.
При этом на момент предъявления заявления о вынесении судебного приказа, истцом срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен.
Так, обращение истца к мировому судье в конце сентября 2015 года с заявлением о выдаче судебного приказа, имело место за пределами срока исковой давности, который ограничен датой - ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Поскольку суд пришел к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит, что требования истца не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, т.к. пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО2, и обоснованности заявления ответчика о его применении, в связи с чем, в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» считает необходимым отказать в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, в связи с чем, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины в размере 5883 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ***, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 162 775,33 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5883 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Широкова
Мотивированное решение изготовлено 14.01.2026.