2-271/2025
03RS0071-01-2025-000230-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 мая 2025 года г.Янаул
Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,
при секретаре Салимгараевой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2878057,11 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 14462,44 руб., просроченные проценты 408595,17 руб., просроченная ссудная задолженность 2300000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 11088,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 60,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 6501,90 руб., неустойка на просроченные проценты 10869,76 руб., неразрешенный овердрафт 117957,13 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 7776,90 руб.; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 63780,57 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1469449,80 руб.
Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ответчик заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 2305750 руб. сроком на 60 мес. под 33,9% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>. В заявлении о предоставлении кредита заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком в отношении залога транспортного средства, акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых. Согласно п.5.2 общих условий договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик произвел выплаты в размере 208145,56 руб. Задолженность по кредитному договору составляет 2878057,11 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 14462,44 руб., просроченные проценты 408595,17 руб., просроченная ссудная задолженность 2300000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 11088,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 60,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 6501,90 руб., неустойка на просроченные проценты 10869,76 руб., неразрешенный овердрафт 117957,13 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 7776,90 руб. В соответствии с п.8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при обращении взыскания на предмет залога при определении начальной продажной центы подлежит применению дисконт в размере 20.14%, с учетом которого цена предмета залога составляет 1469449,80 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцептования банком оферты, содержащейся в заявлениях ответчика о заключении договора потребительского кредита и о предоставлении транша, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 2305750 руб. сроком на 60 мес. под 33,9% годовых за пользование кредитом под залог транспортного средства. В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства <данные изъяты>. Стоимость залогового имущества определена в размере 1840000 руб. (п.2 заявления о предоставлении транша). В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, данными по подписанию договора, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», выпиской по счету ответчика, уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение условий кредитного договора обязанности по погашению кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес платежи по кредиту в сумме 208145,56 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки составляет 136 дней, задолженность по кредитному договору составляет 2878057,11 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 14462,44 руб., просроченные проценты 408595,17 руб., просроченная ссудная задолженность 2300000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 11088,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 60,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 6501,90 руб., неустойка на просроченные проценты 10869,76 руб., неразрешенный овердрафт 117957,13 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 7776,90 руб., что подтверждается расчетом цены иска, выпиской по счету ответчика.
Истец направил ответчику досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента выставления требования, что подтверждается досудебной претензией, реестром писем, списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ Доказательств его исполнения ответчиком суду не представлено.
В связи изложенным, в соответствии с требованиями ст.807-811, 819, 329, 330 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании указанной суммы задолженности с ответчика. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки суд не находит.
Учитывая наличие просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшейся по причине ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации его с публичных торгов.
Согласно п.2 заявления о предоставлении транша стоимость залогового имущества определена сторонами в размере 1840000 руб.
Истом в соответствии с п.8.14.9 Общих условий определена начальная продажная цена залогового имущества в случае обращения на нее взыскания, с учетом применения дисконта 20,14% в размере 1469449,80 руб. Ответчик не заявил о несогласии с залоговой стоимостью имущества и начальной продажной стоимостью имущества, определенной соглашением сторон. В связи с чем, при реализации заложенного имущества суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 1469449,80 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 63780,57 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2878057,11 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 14462,44 руб., просроченные проценты 408595,17 руб., просроченная ссудная задолженность 2300000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 11088,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 60,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 6501,90 руб., неустойка на просроченные проценты 10869,76 руб., неразрешенный овердрафт 117957,13 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 7776,90 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 63780,57 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1469449,80 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.
Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2025 года.
Судья Янаульского
районного суда РБ Р.Р.Рафиков