Решение по делу № 2-1607/2025 от 18.06.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и по заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1607/2025

УИД 60RS0001-01-2025-000576-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2025 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

Председательствующего судьи Дорошенко Ю.В.,

при секретаре Белавиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и по заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 148 422 рублей на срок 182 месяца для приобретения в собственность заемщика объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Исполнение обязательства обеспечено ипотекой квартиры, приобретенной за счет кредитных средств и за счет средств целевого жилищного займа. Законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

В связи нарушением принятых обязательств по исполнению обязательств по кредитному договору, по состоянию на 20.12.2024, образовалась взыскиваемая задолженность.

Поскольку требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору от 11.06.2013, направленное в адрес ответчика, до настоящего времени не исполнено, что является существенным нарушением договора, истец просил расторгнуть кредитный договор от 11.06.2013 № 623/5526-0000745, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 271 885,31 рубль и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 719 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН № путем реализации жилого помещения на публичных торгах и определения начальной продажной цены в размере 3 938 320 рублей.

Федеральное государственное казенное учреждение (ФГКУ) «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих («Росвоенипотека»)» обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования к ФИО1, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, которое удовлетворено судом определением от 04.03.2025.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих, в размере 735 578 рублей, на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа по кредитному договору от 1.06.2013 № № а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений заемщика, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете.

Сведения об исключении участника накопительно-ипотечной системы (НИС) из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр по состоянию на 06.11.2024 не поступали.

По состоянию на 06.11.2024 сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа составляет 3 821 435 рублей 49 копеек, дата последнего платежа - 08.02.2024.

В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 3 821 435 рублей 49 копеек. Взыскание произвести в том числе путем обращения на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации жилого помещения на публичных торгах и определения начальной продажной цены равной цене приобретения заложенного имущества в размере 3 938 320 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала. Против удовлетворения самостоятельных требований третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» не возражала. Также не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования по иску, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причину своей неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, который, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), не является преградой для рассмотрения дела в порядке гл. 22 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 148 422 рублей на срок 182 месяца под 9,35 % годовых на приобретение в собственность заемщика объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л. д. 10-18).

Денежные средства в указанном размере были направлены на оплату стоимости квартиры, указанной в договоре купли-продажи недвижимости от 05.07.2013 (л. д. 36-38).

Исполнение обязательства обеспечено ипотекой квартиры, приобретенной за счет кредитных средств Банка, а также за счет средств целевого жилищного займа.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.07.2013 № 60-60-01/040/2013-002 (л. д. 38 оборот).

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил полностью, что подтверждается материалами дела.

В нарушение принятых обязательств заемщик после 02.03.2024 прекратил внесение ежемесячных платежей по кредиту (л. д. 31-35), что дает истцу право требовать всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами. В результате нарушения заемщиком обязательств образовалась задолженность по кредитному договору от 11.06.2013 № 623/5526-0000745 по состоянию на 20.12.2024 в размере 1 271 885 руб. 31 коп., в том числе: 1 138 409 руб. 64 коп. – основной долг, 95 202 руб. 82 коп. - плановые проценты, 7 165 руб. 59 коп. - пени, 31 107 руб. 26 коп. - пени по просроченному долгу.

11.10.2024 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредитной задолженности, которое осталось без удовлетворения (л.д.44 оборот).

Суд с представленным истцом расчетом задолженности согласен, его размер обоснован, подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, в виде прекращения погашения кредита, суд соглашается с иском в части расторжения кредитного договора от 11.06.2013 № 623/5526-0000745.

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека» суд исходит из следующего.

В соответствии с п.п. 1, 2, 8 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» НИС жилищного обеспечения военнослужащих – совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участниками НИС признаются военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы и является беспроцентным в этот период. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.п. 3, 6 ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета согласно п. 8 Постановления Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» является исключение военнослужащего из реестра участников НИС, кроме случая, предусмотренного ч. 3 ст. 12 Федерального закона ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа № № (л. д. 68-69).

По условиям указанного договора заемщику предоставлен целевой жилищный заем:

- в размере 735 578 руб. – для первоначального взноса по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенному между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО), на приобретение жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>

- для погашения обязательства по ипотечному кредиту за счет накоплений ответчика в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенным между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО).

Сведения об исключении участника накопительно-ипотечной системы (НИС) из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр по состоянию на 06.11.2024 не поступали (л.д.71).

По состоянию на 06.11.2024 сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа составляет 3 821 435 рублей 49 копеек, дата последнего платежа - 08.02.2024.

В случае, если военнослужащий использовал целевой жилищный заем для погашения обязательств по ипотечному кредиту, то общий долг участника НИС состоит не только из задолженности по договору целевого жилищного займа и процентов, но и задолженности перед банком.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после требований банка.

По состоянию на 31.10.2024 задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № № составила 3 821 435 рублей 49 копеек (л.д.73).

Суд с данным расчетом задолженности согласен, его размер обоснован, подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

Разрешая требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на 20.12.2024 задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № составила 1 271 885 руб. 31 коп.,

По состоянию на 31.10.2024 задолженность ответчика по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № № составила 3 821 435 рублей 49 копеек.

Поскольку заемщик после 02.03.2024 платежи в счет обязательства по кредитному договору не производит, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

При предъявлении иска Банк просил определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 938 320 рублей. ФГКУ «Росвоенипотека» просило установить начальную продажную цену заложенного имущества в аналогичном размере.

Согласно отчету об оценке ООО Консалтинговая фирма «КРОНОС-Псков» от 16.12.2024 № 499-24 рыночная стоимость квартиры по состоянию на 13.12.2024 составила 4 922 900 рублей (л. д. 79-118).

При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание отчет, который отражает действительную стоимость квартиры, и определяет первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 938 320 рублей (80% от 4 922 900).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанной нормы закона с ответчика в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 67 719 рублей, подтвержденные платежным поручением от 23.01.2025 № 29411 (л. д. 7).

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека», как государственный орган, было освобождено и размер которой по настоящему делу составляет 50 750 рублей, подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования «Город Псков».

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на 20.12.2024 в размере 1 271 885 руб. 31 коп., в том числе: 1 138 409 руб. 64 коп. – основной долг, 95 202 руб. 82 коп. - плановые проценты, 7 165 руб. 59 коп. - пени, 31 107 руб. 26 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 719 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на 31.10.2024 в размере 3 821 435 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г<адрес>, КН №, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 938 320 рублей. Из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход муниципального образования «город Псков» в размере 50 750 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Дорошенко

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2025.